KYC se refiere a un proceso que los bancos y otras instituciones financieras utilizan para recopilar datos de identificación e información de contacto de clientes actuales y potenciales. Su propósito es prevenir el fraude, el blanqueo de capitales y otras actividades ilícitas, así como el mal uso de las cuentas financieras.
¿Cómo Funciona el KYC?
En los EE.UU, los bancos tienen la obligación legal de utilizar KYC de conformidad con la Ley Patriota de EE.UU de 2001. En 1989, se estableció el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para combatir el lavado de dinero a escala internacional. FAFT establece estándares y brinda recomendaciones para lograr este objetivo a través de prácticas contra el lavado de dinero (AML). Los países y jurisdicciones miembros hacen cumplir varias leyes, reglas y regulaciones para trabajar con las pautas AML. KYC y AML van de la mano para ayudar a prevenir actividades financieras deshonestas y criminales.
Las prácticas de KYC generalmente comienzan antes de que una persona se convierta en cliente. Las instituciones financieras primero deben verificar la identidad declarada de un cliente potencial antes de abrir una cuenta. Debido a que no existen estándares de verificación legal, este proceso puede parecer diferente para cada banco. Algunos documentos de identificación requeridos por los procesos KYC incluyen:
- Licencia de conducir/identificación con foto emitida por el gobierno
- Pasaporte
- Número de seguridad social
- Tarjeta de identificación de votante
La verificación de la dirección también es necesaria. Los solicitantes pueden presentar diferentes pruebas documentales, según las prácticas del banco. Algunos ejemplos incluyen una factura de servicios públicos, un estado de cuenta de un banco o emisor de tarjeta de crédito diferente o un contrato de arrendamiento.
Después de proporcionar una cuenta a un cliente, los bancos deben realizar actualizaciones periódicas de registros. Esto significa que continúan “recertificando” a sus clientes con solicitudes intermitentes de información KYC a lo largo de su relación bancaria. También asignan un nivel de riesgo a sus clientes y monitorean las transacciones de los clientes para asegurarse de que coincidan con el comportamiento esperado.
EL KYC en las Finanzas
Las prácticas de KYC no se limitan a las instituciones bancarias. La industria de inversiones financieras utiliza procesos KYC de conformidad con la Regla 2090 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Pero en lugar de un esfuerzo AML, estas prácticas KYC ayudan a las empresas de inversión a comprender mejor las necesidades de los clientes. Cuando se trata de intercambios de criptomonedas, los usuarios a menudo pueden crear una cuenta antes de concluir el proceso KYC. Sin embargo, estas cuentas no verificadas presentan funcionalidades limitadas.
Reducir y eliminar el lavado de dinero y el fraude financiero es la clara ventaja de las prácticas de KYC. Si bien hace las cosas más complejas y extensas en el tiempo, especialmente para la industria bancaria y sus clientes, los beneficios probablemente superen los inconvenientes. Aunque las prácticas estandarizadas probablemente ayudarían a agilizar el proceso.
En el ámbito de las criptomonedas, el uso de la moneda digital para realizar actividades ilícitas ha recibido mucha atención. Reducir eso es ciertamente beneficioso para la criptomoneda y su reputación. El cumplimiento lleva mucho tiempo, pero siempre debe fomentarse. Sin embargo, los usuarios no deben proporcionar información de identificación confidencial sin antes asegurarse de que la empresa implementa los estándares de seguridad necesarios para mantener los datos seguros.
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