Anti-lavado de dinero o AML por sus siglas en ingles; es un término amplio para las leyes y regulaciones implementadas para evitar que los delincuentes ganen dinero ilegalmente o muevan fondos ilícitos. Si bien muchas actividades ilegales son objeto de las leyes AML, algunas de las más importantes son la evasión de impuestos, la corrupción pública y la manipulación del mercado a través de métodos como el lavado de dinero.
¿Cuál es el Papel de las Medidas AML?
Muchas instituciones gubernamentales y leyes juegan un papel importante en el establecimiento de requisitos AML. En los EE.UU, agencias como la Securities and Exchange Commission (SEC) y la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) brindan información general y recursos para agentes de bolsa y comerciantes de futuros para establecer estándares AML.
Las leyes que han contribuido a los requisitos contra el lavado de dinero en los Estados Unidos incluyen la Ley de Secreto Bancario de 1970, la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 y la Ley PATRIOTA de EE.UU de 2001. Debido a la complejidad de las leyes pertinentes, muchas instituciones financieras utilizan software AML para detectar actividades cuestionables. Estas soluciones de software realizan funciones que van desde verificar los nombres de los clientes con las listas gubernamentales de usuarios prohibidos hasta generar registros necesarios para mantener el cumplimiento.
AML está estrechamente vinculado a los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC); que básicamente implican verificar las identidades de los clientes y las fuentes de sus ingresos. KYC también requiere que las instituciones financieras monitoreen la actividad de sus usuarios de manera continua. Al igual que AML, los procedimientos modernos de KYC están muy automatizados; y muchas instituciones utilizan el proceso de incorporación de clientes como una oportunidad para adquirir la identificación adecuada de nuevos clientes.
AML y Las Criptomonedas
Los programas AML también son relevantes para el espacio de las criptomonedas. Muchos intercambios de criptomonedas han realizado esfuerzos concertados para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero a medida que los reguladores comenzaron a centrarse más en el mercado de las criptomonedas.
Aún así, hay algunas críticas hacia los requisitos de KYC y AML dentro del espacio criptográfico; ya que los críticos argumentan que el cumplimiento disminuye su privacidad y anula los beneficios de la descentralización al colocar datos personales confidenciales en bases de datos centralizadas. Los defensores, sin embargo, argumentan que se pueden diseñar soluciones que cumplan con los requisitos reglamentarios y al mismo tiempo garanticen la privacidad del usuario.
Una tendencia interesante relacionada con el cumplimiento de AML y KYC en el ecosistema de la criptomoneda es la voluntad de muchos intercambios de autorregularse; incluso cuando no entran dentro del ámbito de las pautas regulatorias existentes. En algunos casos, las empresas incluso se han unido para formar organismos industriales destinados a crear marcos para la autorregulación. Este tipo de cumplimiento voluntario minimiza los riesgos legales futuros para las empresas relacionadas con las criptomonedas y también mejora la probabilidad de una adopción más amplia de la criptomoneda.
