Las cuentas de ahorro son un lugar seguro para ahorrar dinero porque todos los depósitos realizados por los consumidores están garantizados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para cuentas bancarias o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) para cuentas de cooperativas de crédito. El seguro de depósito cubre $ 250,000 por depositante, por institución y por categoría de propiedad de la cuenta.
Como resultado, la mayoría de las personas no tienen que preocuparse por perder sus depósitos si su banco o cooperativa de crédito se declara insolvente. Si ha obtenido algo de dinero extra a través de una herencia, una bonificación en el trabajo o obtuvo una ganancia vendiendo su casa, tal vez esté considerando otras opciones seguras para guardar su efectivo, además de una cuenta de ahorros.
Lugares seguros para ahorrar dinero
Tanto los certificados de depósito (CD) como los valores del gobierno de EE. UU. Son lugares relativamente seguros para invertir su dinero. Ambas opciones le ofrecerán cierto rendimiento de su dinero, pero si su primera prioridad es mantener su dinero seguro, es probable que desee priorizar un alto grado de liquidez y tarifas relativamente bajas por encima de los altos rendimientos.
CONCLUSIONES CLAVE
- Las cuentas de ahorro son un lugar seguro para guardar su dinero porque todos los depósitos realizados por los consumidores están garantizados por la FDIC para cuentas bancarias o la NCUA para cuentas de cooperativas de crédito.
- El seguro de depósito para cuentas de ahorro cubre $ 250,000 por depositante, por institución y por categoría de propiedad de la cuenta.
- Los certificados de depósito (CD) emitidos por bancos y cooperativas de crédito también incluyen un seguro de depósito.
- Los valores del gobierno de EE. UU., Como los pagarés del Tesoro, las letras y los bonos, históricamente se han considerado extremadamente seguros porque el gobierno de EE. UU. Nunca ha incumplido con su deuda.
Certificado de depósito (CD)
Los certificados de depósito (CD) emitidos por bancos y cooperativas de crédito también incluyen un seguro de depósito. La principal diferencia entre una cuenta de ahorros y un CD es que un CD requiere que bloquees tu inversión durante un período de tiempo específico, desde varios meses hasta varios años. Los CD pagan una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorro. En condiciones de mercado típicas, los CD con vencimientos más largos pagan intereses a tasas más altas que los CD con vencimientos más cortos. El problema es que si desea acceder a su dinero antes de que venza el CD, pagará una multa. La multa varía según las políticas de la institución emisora, pero normalmente tiene un interés de varios meses.
Una estrategia para aumentar aún más sus ganancias se llama escalera de CD. Con el escalamiento de CD, una persona puede optar por abrir varios CD con diferentes vencimientos. Esta estrategia puede ofrecerle una mayor flexibilidad y menos riesgo que abrir un CD (con una fecha de vencimiento). Tener certificados de depósito a corto y largo plazo también puede permitirle aprovechar las tasas de interés más altas sin asumir demasiado riesgo (al mismo tiempo que tiene la flexibilidad de aprovechar las tasas más altas en el futuro).
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Valores del gobierno de EE. UU.
El gobierno federal ofrece tres categorías de valores de renta fija a consumidores e inversores. Los valores del gobierno de los EE. UU., Como los pagarés del Tesoro , las letras y los bonos, históricamente se han considerado extremadamente seguros porque el gobierno de los EE. UU. Nunca ha incumplido su deuda. Al igual que los CD, los valores del Tesoro suelen pagar intereses a tasas más altas que las cuentas de ahorro, aunque depende de la duración del valor.
Letras del Tesoro de EE.UU.
Las letras del Tesoro de EE. UU., También denominadas letras del Tesoro, son obligaciones de deuda a corto plazo federales con un vencimiento de un año o menos. Cuanto mayor sea el vencimiento, más intereses gana el inversor. Los inversores pueden comprar letras del Tesoro a través del mercado secundario de diversas formas, como a través de un corredor o banco de inversión, o en una subasta en el sitio web TreasuryDirect.gov .
Bonos del Tesoro de EE.UU.
Los bonos del Tesoro de los EE. UU., También conocidos como bonos T, son los que tardan más en madurar de los tres tipos de valores emitidos por el gobierno . También pagan las tasas de interés más altas de los tres tipos de valores gubernamentales. Se ofrecen a los inversores en un plazo de 30 años hasta su vencimiento. Los inversores pueden comprar bonos del Tesoro en subastas mensuales en línea realizadas directamente por el Tesoro de EE. UU. se venden en múltiplos de $ 100. Los compradores de bonos del Tesoro reciben un pago de interés fijo cada seis meses.
Notas del Tesoro de EE.UU.
Las notas del Tesoro de los EE. UU., También conocidas como notas T, son similares a los bonos T. La diferencia es que los T-notes se ofrecen en una amplia gama de plazos (desde dos años hasta no más de 10 años). Si bien las notas T no generan un rendimiento tan alto como los bonos T, también generan un pago para los inversores dos veces al año (o cada seis meses). Para todos los valores del gobierno de los EE. UU., Si vende un valor antes de que venza, perderá dinero, por lo que es importante que los inversores consideren cuidadosamente sus plazos de inversión antes de comprar.
«Seguro» es a menudo un término mal utilizado. La mayoría considera seguros los bonos del Tesoro del gobierno de los Estados Unidos, porque si se mantienen hasta el vencimiento, tienen un rendimiento garantizado del principal. Lo que a menudo se pasa por alto es que la inflación puede erosionar el poder adquisitivo de ese flujo de ingresos y/o capital.
Además, si compra fondos mutuos de bonos de capital variable, no puede mantenerlos hasta el vencimiento y no puede garantizar la devolución del capital. Dependiendo de su edad e intención, si tiene una tolerancia baja al riesgo y está buscando opciones transparentes y de bajo costo, los bonos I y los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIP) son excelentes opciones. Si los posee individualmente, se pueden mantener hasta el vencimiento y el gobierno respalda la devolución del principal. Además, sus valores / pagos se ajustan a la inflación.
