Un banco central supervisa y administra la política monetaria de una nación. Es responsable de controlar la oferta monetaria de un país (mediante la emisión de moneda fiduciaria) y de fijar las tasas de interés. Algunos de sus objetivos declarados son prevenir la inflación, combatir el desempleo y estabilizar el sistema monetario. La oferta monetaria de una nación puede tener un gran impacto en estos y otros factores económicos, y es por eso que los bancos centrales a menudo recurren a la manipulación de divisas cuando un país se enfrenta a conflictos económicos, como un intento de estabilizar la economía.
En los Estados Unidos, el Banco de la Reserva Federal, opera como el banco central de la nación. Otros bancos centrales notables de todo el mundo incluyen el Banco Central Europeo, el Banco Popular de China y el Banco de Inglaterra.
Los bancos centrales existen en la mayoría de los países del mundo. Utilizan varios métodos para administrar los sistemas monetarios de sus países junto con los bancos comerciales. En los EE.UU, los bancos comerciales que están registrados como parte del Sistema de la Reserva Federal también se denominan bancos miembros. Algunos métodos comunes incluyen establecer requisitos de reserva, ajustar las tasas de interés bancarias y dirigir las operaciones de mercado abierto.
Banco Central y Reservas Financieras
Las reservas son necesarias como parte del sistema bancario de reserva fraccionaria que la mayoría de las instituciones financieras utilizan a nivel internacional. El banco central es responsable de establecer el requisito de reserva mínima para los bancos comerciales, lo que significa que estos bancos deben mantener un pequeño porcentaje del dinero depositado por sus clientes en sus cuentas, al mismo tiempo que pueden realizar préstamos con el resto del dinero.
Tasas de Interés de un Banco Central
Los bancos centrales establecen las tasas de interés que se cobran a los bancos miembros cuando adelantan crédito mediante préstamos a corto plazo. Los bancos miembros son responsables de ofrecer préstamos a empresas y consumidores para hipotecas, vehículos, expansión comercial, equipos y otras compras importantes. También venden bonos a tipos de interés establecidos. La tasa de interés del banco central está destinada a orientar a los bancos comerciales en sus actividades crediticias. Cuando la tasa de interés es baja, es más probable que los bancos presten más dinero. Pero cuando el banco central sube las tasas, los bancos miembros endurecen sus prácticas crediticias.
Operaciones de Mercado Abierto
Los bancos miembros venden y compran valores del banco central; por ejemplo, bonos del gobierno y valores respaldados por hipotecas. Cuando un banco central compra valores de sus bancos miembros, les da a los bancos comerciales más efectivo para prestar a sus consumidores. En crisis económicas recientes, los bancos centrales han utilizado este método en un intento de ayudar en la recuperación económica a través de la flexibilización cuantitativa (QE). En resumen, las estrategias de QE “crearon” dinero nuevo al agregar moneda a las reservas financieras de un banco a través del crédito.
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