Las mejores universidades para estudiantes de finanzas

universidad de finanzas

Cada una de las mejores escuelas de finanzas de los Estados Unidos tiene varias características ganadoras: miembros de la facultad que han demostrado logros en el campo; una sólida reputación nacional e internacional; excelentes instalaciones para apoyar la investigación y las simulaciones financieras; amplias oportunidades para que los estudiantes adquieran experiencia práctica tanto en el campus como a través de pasantías; y sólidos resultados profesionales.

Las finanzas casi siempre se encuentran dentro de la escuela de negocios de una universidad, por lo que no debería sorprender que muchas de las escuelas que se enumeran a continuación también se encuentren entre las mejores escuelas de negocios para estudiantes universitarios del país. Dicho esto, las finanzas son un campo especializado con un enfoque en desafíos como la inversión, la planificación financiera y la elaboración de presupuestos. Una escuela que tiene fortalezas en especialidades comerciales como el marketing o el espíritu empresarial no necesariamente tiene un programa de finanzas sólido.

Asistir a un programa de finanzas de primer nivel puede aumentar sus posibilidades de conseguir un trabajo financiero lucrativo y gratificante al graduarse. Las perspectivas profesionales son sólidas en muchas áreas de las finanzas. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de los EE. UU, Los asesores financieros personales tienen un salario medio de carrera de $ 89,330 al año, los contadores un promedio de $ 73,560 al año y los analistas financieros un promedio de $ 83,660 al año.

Los siguientes programas tienden a encabezar las clasificaciones nacionales de programas de finanzas para estudiantes de pregrado. Todos tienen también sólidos programas de posgrado, y los programas de posgrado a menudo crean oportunidades de investigación para los estudiantes universitarios. Las escuelas se enumeran alfabéticamente.

Boston College

La Escuela de Administración de Carroll en Boston College es el hogar de 34 profesores de finanzas de tiempo completo y otros 20 miembros de la facultad de tiempo parcial. Los estudiantes se especializan en negocios y luego eligen una o dos áreas de concentración de 11 opciones. Finanzas es uno de los más populares y tiene seis cursos obligatorios: Contabilidad financiera, Fundamentos de finanzas, Finanzas corporativas, Inversiones y dos asignaturas optativas.

Todos los estudiantes de la Escuela Carroll comienzan sus estudios con Portico, un curso de tres créditos que enfatiza la escritura, la autorreflexión, la discusión en grupo, los proyectos colaborativos y la asesoría personalizada.

Ubicado en Chestnut Hill, Massachusetts, Boston College se encuentra entre las mejores universidades católicas del país, y las raíces jesuitas de la escuela significan que el programa de finanzas fomenta el estudio multidisciplinario centrado en las habilidades analíticas y de liderazgo, así como en la aptitud ética.

La admisión a BC es selectiva y solo se admite una cuarta parte de todos los solicitantes.

Universidad de Carnegie mellon

Ubicada en Pittsburgh, Pensilvania, la Escuela de Negocios Tepper de la Universidad Carnegie Mellon obtiene buenos resultados en las clasificaciones nacionales y recientemente ocupó el puesto número 7 en US News & World Report. La escuela tiene 19 miembros de la facultad que se especializan en finanzas. 

Al igual que muchas escuelas en esta lista, las finanzas no son una especialización, sino una concentración dentro de la especialización de negocios de pregrado. Los estudiantes que eligen la concentración financiera deben tomar Finanzas Corporativas, Análisis de Inversiones y dos asignaturas optativas enfocadas en finanzas.

CMU es bien conocida por sus fortalezas en los campos STEM, y Tepper School capitaliza esas fortalezas mediante la creación de programas centrados en tecnologías innovadoras y análisis de datos avanzados.

Necesitará un historial académico sólido y una solicitud ganadora para ser admitido: la tasa de aceptación de CMU es solo del 17%.

Universidad de Georgetown

Ubicada en Washington, DC, la Escuela de Negocios McDonough de la Universidad de Georgetown ofrece siete especialidades: Contabilidad, Finanzas, Economía Política Internacional y Negocios, Estudios Regionales de Negocios Internacionales, Administración, Marketing y Operaciones y Análisis. 

Todos los estudiantes de finanzas deben completar seis cursos de 1.5 créditos: valoración corporativa, estrategias de inversión cuantitativa, aprendizaje automático para finanzas, inversiones, instituciones financieras globales y derivados. La especialidad tiene un plan de estudios básico de artes liberales, por lo que los estudiantes también recibirán una variedad de clases en humanidades, ciencias sociales y ciencias naturales.

Los programas de finanzas de Georgetown, tanto a nivel de pregrado como de maestría, están altamente calificados en gran parte debido a la excelente facultad y recursos de la universidad. La universidad alberga el Steers Center for Global Real Estate y el Center for Financial Markets and Policy. Finanzas tiene 16 miembros de la facultad de línea permanente. y 15 profesores a tiempo parcial y docentes.

El plan de estudios de Georgetown tiene un enfoque global y los estudiantes de McDonough a menudo participan en concursos de casos de negocios en todo el mundo. Los estudiantes también encontrarán muchas oportunidades de pasantías, estudios en el extranjero y experiencias de verano en todo el mundo.

La admisión a Georgetown es muy selectiva con una tasa de aceptación del 17%.

Universidad de Indiana

Con más de 43.000 estudiantes, la Universidad de Indiana en Bloomington es una de las universidades más grandes de esta lista. Como universidad pública, también es una de las menos costosas (antes de que se considere la ayuda financiera), especialmente para los estudiantes del estado. La Escuela de Negocios Kelly tiene 30 miembros de la facultad de línea permanente que enseñan finanzas, y otros 31 profesores y conferencistas clínicos.

Kelly School se enorgullece de su enfoque global con sus 59 programas de estudios en el extranjero en 29 países. Más del 60% de los estudiantes participan en estudios en el extranjero. En las clasificaciones nacionales, la escuela ha obtenido altas calificaciones tanto para sus programas de licenciatura como para sus programas de MBA, y Princeton Review clasificó a la escuela como la número 7 por la calidad de sus profesores.

Los estudiantes de la Kelly School of Business pueden elegir entre 18 especializaciones. Los estudiantes universitarios que elijan Finanzas explorarán cuatro áreas principales de estudio: finanzas corporativas, inversiones, banca y finanzas internacionales. La escuela también ofrece programas de MBA y doctorado con concentración en finanzas.

Los estudiantes pueden ingresar a Kelly School a través de admisión directa o pueden postularse como estudiantes actuales de IU. Los estudiantes de admisión directa tendrán una barra de admisión más alta que la universidad en su conjunto: necesitarán un 30 en el ACT o 1370 en el SAT, y también necesitarán un GPA de 3.8 (ponderado, en una escala de 4.0).

Instituto de Tecnología de Massachusetts

Como una de las mejores escuelas de ingeniería del mundo, es posible que el MIT no se le ocurra al pensar en las mejores escuelas del país para estudiar finanzas. Sin embargo, la Sloan School of Management del MIT se encuentra con frecuencia cerca de la cima de las clasificaciones de las escuelas de negocios. 

En MIT-speak, los estudiantes que se especializan en el «Curso 15» pueden enfocarse en Administración, Análisis de Negocios o Finanzas. No es sorprendente que todos los programas se basen en gran medida en la tecnología y el análisis cuantitativo, y empleen el método científico para resolver los desafíos financieros. Muchos estudiantes duplican su especialización en el campo de los negocios y en el campo de la ingeniería, una combinación poderosa en el mercado.

Todas las especialidades en Finanzas del MIT toman Finanzas Gerenciales, Finanzas Corporativas, Contabilidad, Microeconomía, Probabilidad y Estadística, así como siete cursos electivos relevantes. MIT se enorgullece de su historial estelar de colocación laboral, y los estudiantes universitarios obtienen una amplia experiencia práctica a través de pasantías, pasantías e investigación de pregrado. Muchos estudiantes incluso han comenzado sus propias empresas mientras eran estudiantes aprovechando los recursos de innovación y emprendimiento del instituto.

La barra de admisiones es alta. El MIT admite solo el 7% de los solicitantes, y los puntajes de 800 en matemáticas en el SAT son comunes.

Universidad de Nueva York

Los amantes de la ciudad disfrutarán de la ubicación de Greenwich Village de NYU en la ciudad de Nueva York. El campus está cerca de un centro financiero global, así como de una gran cantidad de oportunidades culturales y culinarias. El Departamento de Finanzas de NYU es parte de la prestigiosa Stern School of Business. El departamento tiene más de 40 miembros de la facultad a tiempo completo y tanto los programas de licenciatura como los de MBA tienden a encontrarse muy cerca de los primeros puestos de las clasificaciones nacionales.

Los estudiantes de Stern obtienen una licenciatura en negocios y el plan de estudios flexible les permite elegir entre 13 concentraciones, incluida la popular pista de finanzas. Todos los estudiantes de finanzas toman Fundamentos de Finanzas y Finanzas Corporativas, así como numerosas materias optativas de finanzas. El 50% de los estudiantes estudian fuera y aprovechan los otros 13 campus de la NYU en todo el mundo.

La NYU en su conjunto tiene una tasa de aceptación del 21% y la admisión a Stern es aún más selectiva. Los solicitantes necesitarán calificaciones estelares, puntajes de exámenes estandarizados y participación extracurricular para ser admitidos.

Universidad de California, Berkeley

UC Berkeley , uno de los más selectos y prestigiosos de los nueve campus de la Universidad de California , se ubica como una de las mejores universidades públicas del país, y las finanzas son parte de la excelencia de la escuela. Los estudiantes universitarios interesados ​​en estudiar finanzas se postularán a la altamente calificada Escuela de Negocios de Haas, donde se especializarán en Negocios y luego tomarán Introducción a las Finanzas, Finanzas Corporativas y una variedad de materias optativas relacionadas con las finanzas. 37 miembros de la facultad contribuyen al plan de estudios de finanzas de la escuela.

Haas tiene un enfoque global. Muchos cursos tienen una perspectiva empresarial global, y muchos estudiantes participan en estudios en el extranjero o viajes relacionados con negocios, y otros sirven como consultores en el extranjero. Los estudiantes provienen de más de 40 países de todo el mundo. Tanto el plan de estudios como muchas de las oportunidades extracurriculares enfatizan el aprendizaje práctico. Los resultados de la escuela son impresionantes y Payscale ha clasificado a Haas como el número 1 por su retorno de la inversión.

Berkeley tiene una tasa de aceptación del 17% y la Escuela Haas es incluso más selectiva que la universidad en su conjunto.

Universidad de Michigan

Otra de las mejores universidades públicas del país, la Universidad de Michigan en Ann Arbor, es bien conocida por la solidez de la Ross School of Business. Las grandes empresas de Ross son contratadas por casi 200 empresas cada año, y tienen un salario inicial medio de 85.000 dólares. 

Ross tiene un enfoque empresarial de aprender haciendo y están orgullosos de su plan de estudios «REAL»: las experiencias de Ross en el aprendizaje basado en la acción. Los estudiantes tienen la oportunidad de participar en concursos comerciales, crear empresas de nueva creación y realizar un proyecto final profesional.

Ross tiene un programa de doctorado en finanzas altamente calificado. A nivel de pregrado, los estudiantes de finanzas se especializan en negocios pero eligieron cursos electivos relevantes para las finanzas.

La admisión es extremadamente selectiva. Los estudiantes de Ross tienen un GPA promedio de escuela secundaria de 3.91, un puntaje promedio en el SAT de 1480 y un puntaje promedio en el ACT de 34.

Universidad de Notre Dame

Una de las tres universidades católicas en esta lista, la Universidad de Notre Dame es el hogar de la prestigiosa Escuela de Negocios de Mendoza. Los estudiantes de Mendoza pueden elegir entre seis especialidades: Contabilidad, Análisis de negocios, Tecnología empresarial, Finanzas, Consultoría de gestión y Marketing. 

Los estudiantes de Finanzas toman clases como Teoría de Inversiones y Economía Gerencial, y pueden asistir a seminarios a través de Clark Lecture Series, un programa que trae expertos financieros invitados al campus. La universidad se enorgullece de su entorno de aprendizaje colaborativo y su énfasis en el aprendizaje experimental.

Los estudiantes también pueden perseguir sus intereses en el frente extracurricular a través del Club de Inversiones, el Club de Bienes Raíces, el Club de Wall Street, el Club de Finanzas Corporativas y la Sociedad Nacional de Honor de Negocios Beta Gamma Sigma.

Notre Dame es muy selectiva con una tasa de aceptación del 19%. Los estudiantes que son admitidos en Notre Dame pero no en el Mendoza College of Business, que es más selectivo, tienen la oportunidad de transferirse a la universidad durante su primer año en la universidad.

Universidad de Pennsylvania

Una de las prestigiosas escuelas de la Ivy League, la Universidad de Pensilvania se encuentra en Filadelfia. Penn’s Warton School ocupa con frecuencia el primer lugar en la nación entre las escuelas de negocios. Warton ofrece programas de finanzas a nivel de licenciatura, maestría y doctorado. Los estudiantes universitarios que eligen la Concentración de Finanzas pueden especializarse aún más en uno de varios caminos: Finanzas Corporativas, Mercados de Capitales y Banca, Capital Privado y Capital de Riesgo, Inversiones y Finanzas Cuantitativas.

El plan de estudios de Warton es flexible con oportunidades para estudiar en el extranjero, obtener una doble especialización o comenzar un MBA. La escuela valora el aprendizaje práctico e innovador, y los estudiantes participan en simulaciones de laboratorio de aprendizaje que reflejan situaciones comerciales del mundo real.

Asistir a este programa de primer nivel no es fácil, ya que Penn tiene una tasa de aceptación de un solo dígito. Para ingresar, todas las partes de su solicitud deberán ser sólidas: expediente académico, puntajes de exámenes estandarizados, participación extracurricular, recomendaciones y ensayos de solicitud.

Universidad de Carolina del Norte Chapel Hill

El campus insignia de la UNC en Chapel Hill es una de las universidades públicas mejor clasificadas del país. La matrícula estatal es baja y representa un valor excepcional. Los estudiantes de negocios de la Kenan-Flagler Business School toman 10 cursos básicos y pueden personalizar sus optativas para completar una o una de las ocho áreas de énfasis disponibles. 

Las opciones incluyen banca de inversión, finanzas multinacionales y bienes raíces. Los estudiantes tienen mucha flexibilidad para crear la especialización que desean. Por ejemplo, aquellos que seleccionan el área de Finanzas Multinacionales tienen más de 20 cursos electivos de nivel superior entre los que elegir.

Los estudiantes de UNC Chapel Hill tienen muchas oportunidades para estudiar en otros países. Los estudiantes pueden hacer un programa semestral, un programa de verano o una clase de inmersión a corto plazo en países de todo el mundo.

Como ocurre con todas las escuelas de esta lista, la admisión es selectiva. La Escuela de Negocios Kenan-Flagler inscribe a 350 estudiantes anualmente, y aquellos que se matriculan tienen un puntaje promedio en el SAT de 1380 y un promedio de calificaciones promedio de la escuela secundaria de 3.65.

Universidad de Texas en Austin

La Universidad de Texas en Austin es el hogar de la Escuela de Negocios McCombs altamente calificada. UT Austin es una de las mejores universidades públicas del país y, con más de 51.000 estudiantes, también es una de las más grandes. El Departamento de Finanzas tiene 26 miembros de la facultad de línea permanente y otros 35 profesores y miembros de la facultad clínica. La escuela ofrece títulos de finanzas a nivel de licenciatura, maestría y doctorado.

Las especialidades de finanzas de pregrado completan los requisitos de Licenciatura en Administración de Empresas, así como un curso requerido, Finanzas Empresariales. También tomarán una variedad de materias optativas en finanzas que cubren temas como finanzas corporativas, finanzas internacionales, inversiones, mercados monetarios y de capitales y bienes raíces. Pueden ampliar aún más sus experiencias participando en algunas de las 17 organizaciones estudiantiles centradas en los negocios.

La admisión a UT Austin es selectiva y el listón es más alto para los estudiantes de otros estados que para los residentes de Texas.

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Economía y finanzas: las películas más famosas y dónde verlas

Peliculas de economía y Finanzas

Siempre se ha concebido que el mundo de la economía y las finanzas es árido y difícil de entender para los que no lo han estudiado o se han dedicado a ello toda su vida. Sin embargo, una forma divertida y entretenida de ampliar conceptos básicos sobre estas áreas es viendo grandes largometrajes que puedes encontrar en las principales plataformas de streaming. Así, podemos llegar a familiarizarnos con un vocablo muy usado en todos los ámbitos de nuestra vida diaria.

En este artículo os vamos a mostrar 10 de las películas más famosas sobre economía, bolsa, negocios y finanzas con su argumento. Además, podrás saber en qué plataforma online están disponibles para pasar una tarde en familia disfrutando de estos clásicos del cine. ¿Comenzamos?

Wall Street (1987)

Disney Plus y HBO.

Bud Fox, un joven ambicioso corredor de bolsa, conoce a un magnate que le ofrece alcanzar el éxito en el mundo de las finanzas a través del espionaje corporativo. Efectivamente, pronto pudo comprobar que le iba muy bien, sin embargo, deberá plantearse si es el camino correcto.

La gran apuesta (The Big short)

Amazon Prime Video.

Nos remontamos a la crisis del 2008 cuando cuatro hombres se dieron cuenta de la inminente burbuja del crédito y la vivienda. Todos negaban lo que podía pasar y pasó. Decidieron hacer negocio de ello apostando en contra de la banca. Sin embargo, esto tendrá sus consecuencias.

The company men

Filmin y Amazon Prime Video.

Tres hombres pierden su puesto de trabajo como altos ejecutivos y esto afecta tanto a su nivel de vida como al de su familia. A uno de ellos le resulta verdaderamente difícil asimilar la nueva situación y dependerá del apoyo de amigos y familiares.

En busca de la felicidad

Amazon Prime Video.

Un hombre sin trabajo estable, desahuciado y abandonado por su mujer tiene que sacar a su hijo adelante y lucha para dar un giro a su vida. Una tierna y admirable historia de la mano de Will Smith, nominado a mejor actor en los Óscar y Globos de Oro.

El capital Humano

Filmin y Rakuten TV.

Esta película narra el accidente de un ciclista con un todoterreno. Este hecho hará que el destino de dos familias, la de un millonario y la de un agente inmobiliario arruinado capaz de cualquier cosa por su negocio.

El fundador

Amazon Prime Video.

Esta película cuenta cómo comenzó la empresa McDonald ‘s. Rock, un vendedor de batidoras conoció a dos hermanos que llevaban una hamburguesería que servía la comida en 15 segundos.Al ver las grandes posibilidades de sus ganancias compró los derechos para vender esta metodología por todo Estados Unidos.

Malas noticias (Too big to fail)

HBO y Prime Video.

Basada en un best-seller que representa el comienzo de la crisis económica del año 2008 y  la forma en la que los más poderosos del país respondieron ante la circunstancia. La película está centrada en un Secretario del Tesoro, Wall Street y el gobierno de Washington.

El lobo de Wall Street

Netflix y HBO.

Un joven ambicioso se convierte en un bróker famoso de Wall Street. Ese deseo de dinero lo lleva a estafar a múltiples inversores, a gastarlo todo en drogas y a echar su matrimonio a la basura. Es una historia real y una interpretación excepcional del gran Leonardo DiCaprio.

Inside Job

Netflix.

Se pretende mostrar el origen y los autores de la crisis que arruinó la vida de millones de familias en el año 2008. Película tipo documental que trata de explicar, a través de entrevistas, la corrupción del sistema, causas y consecuencias.

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¿Qué es una tasa de interés?

tasa de interes

La tasa de interés es la cantidad que cobra un prestamista por el uso de activos expresada como un porcentaje del principal. La tasa de interés generalmente se anota sobre una base anual conocida como tasa de porcentaje anual (APR). Los activos tomados en préstamo pueden incluir efectivo, bienes de consumo o grandes activos, como un vehículo o un edificio.

Entendiendo las tasas de interés

El interés es esencialmente un cargo de alquiler o arrendamiento al prestatario por el uso de un activo. En el caso de un activo importante, como un vehículo o un edificio, la tasa de arrendamiento puede servir como tasa de interés. Cuando el prestamista considera que el prestatario tiene un riesgo bajo, generalmente se le cobrará una tasa de interés más baja. 

Si el prestatario se considera de alto riesgo, la tasa de interés que se le cobrará será mayor. El riesgo generalmente se evalúa cuando un prestamista analiza el puntaje crediticio de un prestatario potencial, por lo que es importante tener uno excelente si desea calificar para los mejores préstamos.

Para los préstamos, la tasa de interés se aplica al principal, que es el monto del préstamo. La tasa de interés es el costo de la deuda para el prestatario y la tasa de rendimiento para el prestamista.

¿Cuándo se aplican las tasas de interés?

Las tasas de interés se aplican a la mayoría de las transacciones de préstamos o préstamos. Las personas piden prestado dinero para comprar casas, financiar proyectos, iniciar o financiar negocios o pagar la matrícula universitaria. 

Las empresas toman préstamos para financiar proyectos de capital y ampliar sus operaciones mediante la compra de activos fijos y de largo plazo, como terrenos, edificios y maquinaria. El dinero prestado se reembolsa en una suma global en una fecha predeterminada o en cuotas periódicas.

El dinero a reembolsar suele ser mayor que el monto prestado, ya que los prestamistas exigen una compensación por la pérdida de uso del dinero durante el período del préstamo. El prestamista podría haber invertido los fondos durante ese período en lugar de otorgar un préstamo, lo que habría generado ingresos del activo. La diferencia entre la suma total del reembolso y el préstamo original es el interés cobrado. El interés cobrado se aplica al monto principal.

Por ejemplo, si una persona obtiene una hipoteca de $ 300,000 del banco y el contrato de préstamo estipula que la tasa de interés del préstamo es del 15%, esto significa que el prestatario tendrá que pagar al banco el monto original del préstamo de $ 300,000 + (15 % x $ 300 000) = $ 300 000 + $ 45 000 = $ 345 000.

Si una empresa obtiene un préstamo de $ 1,5 millones de una institución crediticia que le cobra el 12%, la empresa debe reembolsar el principal $ 1,5 millones + (12% x $ 1,5 millones) = $ 1,5 millones + $ 180 000 = $ 1,68 millones.

Tasa de interés simple

Los ejemplos anteriores se calculan con base en la fórmula de interés simple anual, que es:

\ textbf {Simple \ interés} = \ text {principal} \ times \ text {tasa de interés} \ times \ text {tiempo}Interés simple=principal×tasa de interés×hora

La persona que obtuvo una hipoteca tendrá que pagar $ 45,000 en intereses al final del año, asumiendo que solo fue un contrato de préstamo por un año. Si el plazo del préstamo fuera por 20 años, el pago de intereses será:

\ textbf {Interés \ simple} = \ $ 300,000 \ times 15 \% \ times20 = \ $ 900,000Interés simple=$ 3 0 0 ,0 0 0×1 5 %×2 0=$ 9 0 0 ,0 0 0

Una tasa de interés anual del 15% se traduce en un pago de interés anual de $ 45,000. Después de 20 años, el prestamista habría ganado $ 45,000 x 20 años = $ 900,000 en pagos de intereses, lo que explica cómo los bancos obtienen su dinero.

Tasa de interés compuesta

Algunos prestamistas prefieren el método de interés compuesto, lo que significa que el prestatario paga aún más en interés. El interés compuesto, también llamado interés sobre intereses, se aplica al principal pero también al interés acumulado de períodos anteriores. 

El banco asume que al final del primer año el prestatario adeuda el principal más los intereses de ese año. El banco también asume que al final del segundo año, el prestatario debe el principal más los intereses del primer año más los intereses de los intereses del primer año.

El interés adeudado cuando la capitalización es mayor que el interés adeudado utilizando el método de interés simple. Los intereses se cargan mensualmente sobre el capital, incluidos los intereses devengados de los meses anteriores. Para períodos de tiempo más cortos, el cálculo de interés será similar para ambos métodos. Sin embargo, a medida que aumenta el tiempo de préstamo, aumenta la disparidad entre los dos tipos de cálculos de intereses.

Al cabo de 20 años, el total adeudado es de casi $ 5 millones en un préstamo de $ 300,000. Un método más simple para calcular el interés compuesto es usar la siguiente fórmula:

Interés compuesto = pag × [ ( 1+tasa de interés)norte-1 ]

dónde: pag = principalnorte = número de períodos de capitalización​.

Cuando una entidad ahorra dinero usando una cuenta de ahorros, el interés compuesto es favorable. El interés ganado en estas cuentas se capitaliza y es una compensación para el titular de la cuenta por permitir que el banco use los fondos depositados. Si una empresa deposita $ 500,000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, el banco puede tomar $ 300,000 de estos fondos para usarlos como préstamo hipotecario.

Para compensar el negocio, el banco paga un interés del 6% en la cuenta anualmente. Entonces, mientras que el banco está tomando el 15% del prestatario, está dando el 6% al titular de la cuenta comercial, o al prestamista del banco, con un interés neto del 9%. En efecto, los ahorradores prestan dinero al banco, que, a su vez, proporciona fondos a los prestatarios a cambio de intereses.

APR vs. APY

Las tasas de interés de los préstamos al consumo generalmente se cotizan como la tasa de porcentaje anual (APR). Ésta es la tasa de rendimiento que exigen los prestamistas para poder pedir prestado su dinero. Por ejemplo, la tasa de interés de las tarjetas de crédito se cotiza como APR. En nuestro ejemplo anterior, el 15% es la APR para el deudor hipotecario o prestatario. La APR no considera los intereses compuestos del año.

El rendimiento porcentual anual (APY) es la tasa de interés que se gana en un banco o cooperativa de crédito de una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD). Esta tasa de interés tiene en cuenta la capitalización.

Costo de la deuda del prestatario

Si bien las tasas de interés representan ingresos por intereses para el prestamista, constituyen un costo de la deuda para el prestatario. Las empresas comparan el costo de pedir prestado con el costo del capital social, como el pago de dividendos, para determinar qué fuente de financiamiento será la menos costosa. Dado que la mayoría de las empresas financian su capital asumiendo deuda y / o emitiendo acciones, el costo del capital se evalúa para lograr una estructura de capital óptima.

Impulsores de la tasa de interés

La tasa de interés que cobran los bancos está determinada por una serie de factores, como el estado de la economía. El banco central de un país establece la tasa de interés, que cada banco usa para determinar el rango APR que ofrecen. 

Cuando el banco central fija las tasas de interés en un nivel alto, el costo de la deuda aumenta. Cuando el costo de la deuda es alto, desalienta a las personas a pedir prestado y frena la demanda de los consumidores. Además, las tasas de interés tienden a subir con la inflación.

Para combatir la inflación, los bancos pueden establecer requisitos de reserva más altos, se produce una oferta monetaria ajustada o hay una mayor demanda de crédito. En una economía con tasas de interés altas, las personas recurren a ahorrar su dinero, ya que reciben más de la tasa de ahorro. 

El mercado de valores sufre porque los inversores prefieren aprovechar la tasa más alta de los ahorros que invertir en el mercado de valores con rendimientos más bajos. Las empresas también tienen acceso limitado a la financiación de capital a través de la deuda, lo que conduce a una contracción económica.

Las economías suelen verse estimuladas durante períodos de tipos de interés bajos porque los prestatarios tienen acceso a préstamos a tipos económicos. Dado que las tasas de interés sobre los ahorros son bajas, es más probable que las empresas y las personas gasten y compren vehículos de inversión más riesgosos, como acciones. 

Este gasto alimenta la economía y proporciona una inyección a los mercados de capital que conduce a la expansión económica. Si bien los gobiernos prefieren tasas de interés más bajas, una razón por la cual el Reino Unido nunca cambiará al euro, eventualmente conducen a un desequilibrio del mercado donde la demanda excede la oferta y causa inflación. Cuando ocurre la inflación, las tasas de interés aumentan, lo que puede estar relacionado con la ley de Walras.

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¿Qué es una Sociedad Anónima (SA)?

Sociedad anonima

Société anonyme (SA) es un término francés para una sociedad anónima (PLC) y tiene muchos equivalentes en todo el mundo. Una sociedad anónima es el equivalente a una corporación en los Estados Unidos (sociedad anónima que cotiza en bolsa o incorporada), una sociedad anónima en el Reino Unido o una Aktiengesellschaft (AG) en Alemania. 

Una sociedad anónima es un tipo de estructura empresarial que establece una empresa como una persona jurídica que puede poseer y transferir propiedades, celebrar contratos y ser considerada responsable de delitos. Uno de sus principales beneficios es que limita la responsabilidad personal de los propietarios por las acciones de la empresa.

Entendiendo las Sociedades Anónimas (SA)

La sociedad anónima es una estructura comercial popular con equivalentes en muchos otros idiomas y países. Por ejemplo, en español se llama Sociedad Anónima; en italiano, se conoce como Società Anonima; en portugués, se llama Sociedade Anônima. 

Una empresa designada SA protege los bienes personales de sus propietarios frente a las reclamaciones de los acreedores, lo que hace que muchas personas estén más dispuestas a iniciar empresas, ya que limita su riesgo.

La estructura de SA también facilita la satisfacción de las necesidades de financiación de capital de una empresa en crecimiento, ya que numerosos inversores pueden aportar grandes o pequeñas cantidades de dinero como accionistas si la empresa opta por la propiedad pública. La SA es, por tanto, un componente clave de una economía capitalista robusta.

Historia de las Sociedades Anónimas (SA)

El 1 de enero de 1808, el gobierno francés puso en vigor las disposiciones relativas a la formación y estructura de una sociedad anónima como parte del nuevo código del país que regula el comercio. 

Uno de los propósitos de estas nuevas regulaciones era prevenir la especulación desenfrenada que había sacudido los mercados franceses antes y durante la Revolución Francesa. El código reconocía tres formas de organización empresarial: la société en nom collectif, la société en commandite y la sociedad anónima.

Una société en nom collectif es una asociación estándar en la que todos los socios tienen responsabilidad ilimitada, cualquier socio puede actuar en nombre de los demás y todos los socios participan activamente en la empresa. 

En comparación, la société en commandite se compone de socios limitados (también conocidos como socios durmientes o silenciosos ) y socios activos. Los socios limitados proporcionan activos o capital a la empresa y tienen responsabilidad limitada, mientras que los socios activos son responsables de todas las actividades de gestión y tienen responsabilidad ilimitada.

Requisitos de una Sociedad Anónima (SA)

Una SA está sujeta a regulaciones fiscales diferentes a las de una empresa unipersonal o sociedad y, en el caso de una SA pública, a diferentes requisitos de contabilidad y auditoría. Además, todas las SA deben cumplir con ciertos requisitos legales básicos. 

Para ser válida, una sociedad anónima debe tener artículos de incorporación, un consejo de administración, un director gerente o un consejo de administración, un consejo de vigilancia, un auditor legal y suplentes, de capital de al menos 37.000 euros (la mitad de los que deberá poner en la constitución de la empresa, con el saldo a pagar dentro de cinco años), y un nombre único. Generalmente está constituido por 99 años como máximo.

Otros requisitos reglamentarios varían según el país. En Bélgica, por ejemplo, una SA debe estar financiada con al menos 61.500 € (a partir de 2018), el 25% de los cuales debe depositarse durante el proceso de incorporación, y tener al menos dos socios. 

En Costa Rica, los no residentes pueden iniciar una SA sin un socio costarricense. Por lo general, existen tarifas, que varían según la ubicación, para completar los diversos pasos legales para formar una SA Entre las empresas conocidas que se establecen como SA se incluyen Nestlé, Anheuser-Busch InBev y L’Oréal.

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¿Qué son las finanzas personales y por qué son importantes?

finanzas personales

Las finanzas personales se tratan de administrar su dinero: sus ingresos estables y crear un presupuesto sobre cómo y dónde gasta el dinero.

  • Las finanzas personales consisten en administrar su dinero para alcanzar sus objetivos financieros personales.
  • Administrar su dinero es necesario para vivir una vida segura y con autodeterminación
  • Las finanzas personales implican evaluar sus ingresos, sus necesidades financieras y asignar su dinero a los gastos necesarios.
  • Hacer un seguimiento de sus ingresos y de cómo ahorra y gasta su dinero se llama presupuesto

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales se tratan de administrar su dinero para alcanzar sus metas financieras personales, generalmente durante un largo período de tiempo, básicamente toda su vida. 

Administrar su dinero es necesario para vivir una vida segura y con autodeterminación, ya sea que esté planificando su fondo de jubilación o ahorrando para un automóvil. Las finanzas personales implican evaluar sus ingresos, sus necesidades financieras y asignar su dinero a los gastos necesarios de forma regular. El objetivo principal es tener una idea clara de sus gastos con el fin de reservar dinero para ahorrar e invertir.

El dinero hace que el mundo gire 

Desde algo tan insignificante como comprar su café matutino o sacar una hipoteca, todos los días nos enfrentamos a decisiones financieras. Por lo tanto, es importante aprender habilidades de administración de dinero desde el principio y analizar regularmente sus finanzas personales.

Los estudios han indicado que sus finanzas personales se encuentran entre las principales causas de estrés para los adultos. Incluso las personas adineradas se enfrentan a problemas de dinero y estrés financiero; es algo con lo que todo el mundo puede identificarse. Por lo tanto, no se trata solo de cuánto gana, ahorra o invierte, sino también de cómo llega a un estado en el que está satisfecho con lo que tiene.

¿Qué es el presupuesto?

Una parte de la gestión de sus finanzas personales es la elaboración de un presupuesto: la creación de un plan estructurado que describa los ingresos y los gastos. La idea básica es colocarlo en una posición en la que no gaste más dinero del que gana.

La definición de un presupuesto es realizar un seguimiento de sus ingresos y la cantidad de sus ingresos que ahorra y gasta. Básicamente, un presupuesto implica asignar las cantidades de dinero que necesita para mantener su costo de vida, sus deseos, más cualquier gasto de “emergencia” imprevisto, así como reservar dinero para invertir.

Las finanzas personales implican evaluar sus ingresos, sus necesidades financieras y asignar su dinero a los gastos necesarios de forma regular. 

La importancia de presupuestar

El presupuesto es absolutamente esencial para la libertad y la seguridad financieras. Hacer un presupuesto le ayuda a concentrarse en sus metas financieras a largo plazo y a realizar un seguimiento de sus ahorros y gastos. También puede mostrarle dónde necesita más control sobre sus hábitos de gasto, como las compras impulsivas, cosas que no planeaba comprar pero que decidió comprar en un momento.

Tener un presupuesto establecido le permite tomar mejores decisiones y, como consecuencia, preocuparse menos por los gastos excesivos y las deudas. Tenga en cuenta que un presupuesto familiar es útil sin importar cómo se vea su vida o la situación de su hogar. Para alguien que gana poco dinero, es útil para llegar a fin de mes cada mes. También es bueno para alguien que gana mucho. Recuerde: no se trata de cuánto gana, sino de cuánto ahorra e invertir es importante en su camino hacia la libertad financiera.

Hojas de cálculo

Tiene varias opciones para realizar un seguimiento de su presupuesto personal. Puede configurar una hoja de cálculo digital en Excel. Otra forma es escribir su plan en un cuaderno. Sin embargo, también puede buscar y seleccionar entre muchas plantillas gratuitas en línea para sus necesidades.

Aplicaciones móviles 

Alternativamente, existen excelentes aplicaciones de presupuestación que lo ayudan a establecer un presupuesto y ceñirse a él, como Pocket Guard , que le muestra cuánto dinero le queda para gastar en su presupuesto, o Wally , donde puede presupuestar para satisfacer sus necesidades. Puede encontrar más aplicaciones para presupuestar enumeradas en este artículo .

Técnicas 

Una de las técnicas de presupuestación más comunes y efectivas que se usa con frecuencia en las finanzas personales es la regla 50 – 30 – 20. ¿Suena complicado? Bueno, en realidad es muy simple.

En este ejemplo, el 50% de sus ingresos mensuales debe destinarse a necesidades como facturas, vivienda y comestibles. El veinte por ciento debe destinarse a sus ahorros, plan de presupuesto, ahorros de emergencia e inversiones. El treinta por ciento de sus ingresos debe asignarse a sus deseos, como comprar ropa y salir a cenar.

Hacer un presupuesto le ayuda a concentrarse en sus metas financieras a largo plazo y a realizar un seguimiento de sus ahorros y gastos.

Hay variaciones en esta regla de porcentaje y puede cambiarla según sus ingresos o preferencias. Por ejemplo, podría ahorrar menos si no gana lo suficiente para ahorrar un 20%. O aumente los ahorros al 30, 40 o incluso al 50% si sus ingresos lo permiten.

La conclusión es que una técnica de presupuestación no funciona para todos y necesita un plan sólido establecido, no solo para lograr sus objetivos financieros, sino también para reducir el estrés financiero. En nuestra próxima lección, aprenderá sobre activos y pasivos y por qué es importante comprender la diferencia entre ellos antes de comenzar a invertir. 

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¿Qué son activos y pasivos?

activos y pasivos

Aprenda a diferenciar entre activos y pasivos en las finanzas personales antes de realizar su primera inversión.

  • Un activo es algo que tiene valor y / o pone dinero en su bolsillo porque genera ingresos y / o flujo de caja. 
  • Un pasivo saca dinero de su bolsillo y le causa costos.
  • Una planificación financiera saludable significa aumentar sus activos y mantener sus pasivos al mínimo.
  • Al presupuestar una cantidad fija de sus ingresos cada mes para invertir, puede comenzar a generar más ingresos y activos.

Conocer los activos y pasivos es esencial antes de comenzar a invertir, por lo que en esta lección le brindamos una descripción general de por qué son importantes.

¿Qué son activos y pasivos?

En el sentido más amplio, un activo es algo de valor que posee y que idealmente pone dinero en su bolsillo porque genera ingresos y / o flujo de caja. Como aprendió en la lección uno de la sección de Finanzas personales de Bitpanda Academy , los ingresos son importantes cuando se trata de presupuestar. Los ingresos son básicamente el dinero que recibes. Por tanto, un activo te aporta dinero. 

Los activos pueden apreciarse a largo plazo, lo que significa que su valor aumenta; un ejemplo de esto podría ser una casa pequeña o algunas acciones de su propiedad. Sin embargo, los activos también pueden depreciarse, lo que significa que se vuelven menos valiosos con el tiempo, como una computadora o un automóvil (a menos que sea un modelo antiguo poco común). 

Algunos tipos de activos que generan ingresos incluyen acciones que pagan dividendos, regalías y patentes. También puede encontrar definiciones de activos que incluyen artículos de alta gama que le pertenecen y por los que no debe dinero, como su casa o su automóvil.

Los activos pueden apreciarse a largo plazo, lo que significa que su valor aumenta; un ejemplo de esto podría ser una casa pequeña o algunas acciones de su propiedad. Un pasivo, por otro lado, saca dinero de su bolsillo: los pasivos son cosas y empresas que le cuestan dinero. Los pasivos no generan ingresos, sino que crean gastos regulares y constantes para usted.

Los ejemplos de pasivos incluyen cualquier tipo de préstamo que esté pagando, como préstamos para bienes raíces o para estudiantes. Pero también podría ser que haga uso del sobregiro de su cuenta bancaria de forma regular, lo que también genera costos innecesarios. 

¿Qué tienen que ver los activos y pasivos con la presupuestación y la inversión? 

Echemos un vistazo a algunos conceptos erróneos populares relacionados con los conceptos de activos y pasivos. Digamos que ha pedido prestado dinero para comprar un automóvil, este automóvil ahora es un pasivo para usted durante el tiempo que pague la deuda de su automóvil. 

Sin embargo, si usa su automóvil (que ha sido pagado y le pertenece) para generar ingresos ofreciendo viajes a otras personas por dinero, entonces podría ganar más dinero del que necesita para mantener el automóvil, por lo que ahora se consideraría un activo. Lo mismo ocurre con las propiedades inmobiliarias: para poder pagar un piso o una casa, se contrae una hipoteca. 

Esta hipoteca es un pasivo, mientras que la propiedad inmobiliaria eventualmente se convierte en un activo cuando haya pagado el préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que una propiedad y su automóvil seguirán incurriendo en gastos como impuestos y mantenimiento incluso una vez que haya pagado cualquier deuda relacionada.

Incrementando sus activos

Su objetivo básico al establecer su plan financiero personal es aumentar sus activos y mantener sus pasivos al mínimo. La creación de un plan de este tipo incluye analizar de cerca sus ingresos y sus gastos. ¿Qué genera ingresos para usted y qué genera gastos? ¿Cómo puede empezar a generar ingresos adicionales?

Presupuesto para invertir

Por ejemplo, al presupuestar una cantidad fija de sus ingresos cada mes para invertir, puede comenzar a generar más ingresos y activos. Invertir su dinero significa que invierte este dinero en una causa con la expectativa de que esta causa genere más dinero (una ganancia) más adelante.

Adquiera conocimientos financieros

Adquirir el hábito de educarse regularmente sobre finanzas es posible en cualquier etapa de su vida. Aprender sobre finanzas en sí mismo es una inversión esencial en su futuro financiero. Por lo tanto, el siguiente paso después de analizar sus ingresos y sus gastos es aprender a tomar las decisiones financieras correctas y generar flujo de efectivo (dinero entrante) hacia sus ingresos mediante la inversión. 

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¿Cómo puede configurar su presupuesto familiar?

Presupuesto familiar

Establecer un presupuesto familiar para sus finanzas personales es esencial para administrar su dinero, su bienestar financiero y lograr sus metas financieras. 

  • Un presupuesto familiar o personal es esencialmente una tabla que enumera sus ingresos frente a sus gastos.
  • Un presupuesto le ayuda a controlar su flujo de caja personal y a realizar un seguimiento de cómo y dónde gasta su dinero.
  • El presupuesto es una tarea esencial en cualquier estrategia de administración de dinero a largo plazo.
  • Establecer un presupuesto familiar es más fácil de lo que cree.

Incluso si nunca antes ha oído hablar de un presupuesto familiar o incluso de un presupuesto, los planes de administración de dinero se utilizan con mucha más frecuencia de lo que cree. Por ejemplo, ¿sabía que los gobiernos de las naciones establecen presupuestos nacionales estructurando sus gastos? 

Al igual que las empresas que necesitan planificar la gestión de su desempeño financiero, es importante tomarse un tiempo para elaborar un presupuesto personal para usted y su hogar. Esta es una manera conveniente y fácil de monitorear dónde gasta su dinero, para ver a dónde van sus ingresos y qué gastos tiene. Al hacerlo, también podrá calcular cuánto dinero puede ahorrar e invertir potencialmente.

¿Por qué debería planificar las finanzas de mi hogar utilizando un presupuesto?

Las finanzas son una de las principales causas de estrés para muchos adultos: crear un presupuesto familiar y apegarse a este plan puede aliviar gran parte de la ansiedad que el dinero puede estar causando. usted. Solo necesita algunas cosas para comenzar a configurar y planificar un presupuesto para su hogar individual. 

Haga sus listas de ingresos y gastos

La mejor manera de comenzar es sentarse y darse un tiempo para pensar en todas las formas en que está generando ingresos y en todas las cosas que le cuestan dinero; estos son sus gastos, o en otras palabras, sus activos se están agotando como pasivo. 

Haz dos columnas y escribe dos listas. O simplemente copie las listas a continuación. También hay muchas hojas de cálculo gratuitas disponibles en línea que puede ajustar a sus necesidades presupuestarias. Como no hay nada correcto o incorrecto en la creación de una lista de este tipo, no dude en adaptarla a sus propias necesidades.

Algunos ejemplos de ingresos (dinero que ingresa) son: 

  • Salarios y salarios que recibe de manera regular y confiable por trabajar.
  • Bonificaciones que recibe en el trabajo.
  • Ingresos de negocios secundarios o trabajos adicionales.
  • Ingresos de sus inversiones (como dividendos de acciones).
  • Ingresos pasivos (como regalías de libros que ha escrito).
  • Regalías que recibe de otros usando su propiedad intelectual (como la música que ha escrito).
  • Ingresos por el alquiler de bienes inmuebles de los que sea propietario.
  • Pagos de la seguridad social y transferencias de cualquier tipo que reciba de las autoridades gubernamentales, como asignaciones familiares y pensiones.
  • Dinero que le regalaron (es decir, de familiares).
  • Cualquier otro tipo de ingreso regular.

Algunos ejemplos de gastos (dinero que sale) son: 

  • Pagos de alquiler y servicios públicos / hipoteca de su casa.
  • Tasas de reembolso para préstamos y deudas de cualquier tipo (como sobregiros en cuentas bancarias o facturas de tarjetas de crédito).
  • Facturas de servicios públicos (luz, agua, calefacción, etc.).
  • Internet / teléfono / cable.
  • Matrícula escolar, universitaria, etc.
  • Comestibles.
  • Costos médicos.
  • Ropa.
  • Pagos de seguros.
  • Entretenimiento y cenas.
  • Membresía de gimnasio.
  • Viaje.
  • Mejoras en el hogar.
  • Aseo personal (cosméticos, complementos vitamínicos, etc.).
  • Cualquier otra cosa en la que gastes dinero.

Ingresos y gastos

Una vez que haya hecho sus listas, necesitará sus extractos bancarios y extractos de tarjetas de crédito. Mirando un mes promedio (o más si lo desea) de gastos, use las cantidades que normalmente gasta como valores de referencia. Revise todas las transacciones, entrantes y salientes, en estos estados de cuenta. 

No olvide incluir los gastos que no tiene todos los meses, pero quizás en otros intervalos. Mire las cantidades que gasta cada mes en cada artículo y anótelas para cada artículo. Finalmente sume sus ingresos y sume sus gastos. 

Calcular su ingreso neto

Ahora tomas la suma de tus ingresos y restas la suma de tus gastos que has sumado y anotas la cantidad, sin importar si es positiva o negativa. Es de esperar que la cifra sea positiva, lo que significa que no está gastando todos sus ingresos, o más que sus ingresos reales.  Establecer un presupuesto familiar y asegurarse de ceñirse a este presupuesto puede aliviar gran parte de la ansiedad que puede causarle administrar su dinero.

Revisar sus hábitos de gasto

Ahora es el momento de revisar detalladamente sus hábitos de gasto. ¿Es posible que esté gastando más del dinero que es su ingreso? Si sus gastos ascienden a más de lo que realmente ingresa, esto se conoce como «sobrepasar el presupuesto». Mire detenidamente todos los detalles en su lista de gastos para averiguar dónde está gastando demasiado dinero para saber dónde podría gastar menos. 

¿Qué hábitos podrías cambiar en tu vida diaria para reducir tus gastos y gastar menos? Ajustar sus hábitos de gasto lo más rápido posible le evitará muchos problemas más adelante. Debe identificar los gastos que no son necesarios o donde podría cambiarse, por ejemplo. una opción más barata. Obviamente, depende de su situación personal, pero ganar más de lo que gasta, incluso si es solo una pequeña cantidad, es crucial.

Invertir sus ingresos excedentes

Si la revisión de tus hábitos de gasto es positiva y te quedan ingresos a fin de mes, ¡felicidades! Ahora puede comenzar a planificar la mejor manera de invertir su dinero excedente para generar ingresos adicionales. 

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Descubre cómo puedes configurar tu fondo de emergencia

fondo de emergencia

Es importante tener un fondo de emergencia para salvaguardar sus metas financieras personales. Por lo tanto, es absolutamente necesario reservar dinero para gastos inesperados y tiempos difíciles. 

  • Abra una cuenta de ahorros separada para ahorros de emergencia solo con su banco.
  • Defina el total que desea ahorrar, es decir, cuánto dinero debe ahorrar de cada cheque de pago.
  • Pague cualquier deuda de tarjeta de crédito.
  • La recomendación general de los expertos es tener tres veces sus ingresos mensuales reservados para emergencias, o mejor aún, seis veces sus ingresos mensuales.

Además de su cuenta corriente (cuenta transaccional) para depósitos y retiro de sus ingresos y gastos, hay una serie de otras herramientas financieras que debe tener para la administración básica del dinero. Uno de ellos es un fondo de emergencia personal. 

¿Cómo puedo configurar mi fondo de emergencia?

En lugar de poner su dinero extra en un tarro de albañil doméstico (donde es tentador elegir cinco euros por un café o dos), recomendamos abrir una cuenta de ahorros separada (ya sea con su propio banco o con otro) como su fondo de emergencia. Esta cuenta debe estar separada de sus gastos diarios, es decir, no debe poder gastar nada con su tarjeta bancaria normal. 

Configurar una cuenta de ahorros con su banco es relativamente fácil, puede hacerlo en línea con su aplicación bancaria o llamarlos y configurarla en minutos. Si su banco no ofrece una cuenta de ahorros adicional, también puede buscar cuentas bancarias gratuitas y usar dicha cuenta para su fondo de emergencia.

Antes de comenzar a configurar su fondo de ahorro para emergencias

Si bien es importante comenzar su fondo de emergencia lo antes posible, también es importante que todas las deudas que tenga se paguen antes de comenzar su fondo de emergencia. Esta regla también se aplica antes de comenzar a invertir en general. Pagar su sobregiro bancario y mantener los gastos con su tarjeta de crédito a un nivel bajo es un paso esencial para desarrollar hábitos financieros saludables.

¿Cuánto debo ahorrar?

El primer paso para establecer un fondo de emergencia es calcular cuánto puede ahorrar cada mes después de recibir su salario y asegurarse de que aún puede pagar sus facturas y necesidades. Simplemente escriba la cantidad en su cuaderno o en una hoja de cálculo de Excel para su presupuesto de la semana.

Según el presupuesto que tenga, puede decidir cuánto desea depositar en su cuenta de ahorros o inversión de emergencia. Una posibilidad podría ser, por ejemplo, un 20% cada mes. Por supuesto, si consigues reservar más, ¡incluso mejor! Una vez que haya determinado qué cantidad debe destinarse a su fondo de emergencia cada mes, asegúrese de configurar una transferencia automática desde su cuenta bancaria a su cuenta de ahorros el día después del día de pago.

Ejemplo de cuánto ahorrar para un fondo de emergencia

La recomendación general es tener al menos tres veces sus ingresos mensuales reservados para emergencias, o mejor aún, seis veces sus ingresos mensuales. El razonamiento detrás de esto es que en caso de una emergencia imprevista, puede vivir de su fondo de emergencia durante tres a seis meses. Esta regla, por supuesto, está influenciada por factores adicionales, como la seguridad social y la ayuda del gobierno en el país en el que vive. Pero no importa su situación: al menos tres veces su ingreso mensual es una buena regla general.

Tal vez esté pensando automáticamente «¡No puedo ahorrar tanto!» Sin embargo, el objetivo de un fondo de emergencia no es acumular mucho dinero rápidamente, sino tener este “dinero colchón” reservado para darte tranquilidad y tener un seguro en caso de que ocurra lo impensable. Al final del día, tener un fondo de emergencia tiene que ver con la planificación para el futuro y los eventos impredecibles que la vida puede arrojarle, así como con un interés potencialmente creciente y valioso.

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¿Qué es un plan de ahorro?

Plan de ahorro

Tener un plan de ahorro es importante sin importar quién sea usted. La razón por la que ahorramos es porque la vida es impredecible y ahorrar dinero puede ayudarlo a estar más seguro financieramente, ya que brinda una red de seguridad en caso de emergencias.

  • Debe guardar una parte de sus ingresos en su cuenta de ahorros.
  • Es útil intentar ahorrar dinero para invertir.
  • Ahorrar dinero puede ayudarlo a tener más seguridad financiera.

En esta lección, aprenderá a configurar planes de ahorro.

Tan pronto como comience a trabajar y obtenga un ingreso estable, además de abrir su cuenta bancaria, debe abrir una cuenta separada con su banco para gastos inesperados. Como aprendió en la lección 4, este tipo de ahorros también se conoce como fondo de emergencia. En este artículo, vas a conocer la proporción de tus ingresos que debes considerar ahorrar y cómo crear un plan de ahorro si quieres comenzar a invertir. 

Casi todos los inversores tienen el mismo pensamiento: ¿debo ahorrar o invertir mi dinero? ¿Y cuánto dinero debo ahorrar y cuánto debo apartar para invertir? Todo depende de su situación financiera individual, pero le explicaremos cómo puede abordar ambos. 

El riesgo de inflación

La triste verdad es que guardar su dinero en un banco puede ser conveniente a primera vista. Sin embargo, sus fondos podrían correr riesgo de inflación, es decir. en realidad, podría estar perdiendo dinero en lugar de ganar manteniendo su dinero en un banco. Dado que en realidad ya no está ganando intereses sobre sus depósitos, la inflación literalmente devora el dinero que tanto le costó ganar. 

La conciencia de esto es un paso importante hacia una vida financiera mejor y más saludable. Si se hace de la manera correcta, invertir en activos que no sean solo una cuenta de ahorros regular puede poner su dinero a trabajar y producir mejores resultados a largo plazo. Esta es la razón por la que muchos inversores optan por establecer un plan de ahorro basado en el principio de promediar los costos. 

Promedio de costos como base de un plan de ahorro

En Bitpanda, los usuarios pueden configurar un plan de ahorro basado en el principio de promediar los costos. Esto significa que invierte cantidades más pequeñas de su dinero en un activo digital, como Bitcoin u oro, en intervalos regulares y sigue haciéndolo durante un período de tiempo más largo. 

Al adquirir continuamente activos digitales durante un largo período de tiempo, puede reducir los efectos de la volatilidad del mercado en los activos que están sujetos a grandes fluctuaciones de precios. 

Una de las ventajas de utilizar planes de ahorro es que inviertes con menos emoción. Se siente feliz cuando el precio baja porque obtiene más por su dinero y feliz cuando el precio sube porque su inversión vale más que antes.

Crea una meta de ahorro

Antes de comenzar a ahorrar o establecer un plan de ahorro promedio de costos, primero debe crear una meta de ahorro aproximada. Si desea comenzar a ahorrar para ese depósito en su nueva casa, entonces la mejor manera de calcular la cantidad es cuánto puede ahorrar cada mes y cuántos meses le llevará alcanzar su meta. 

Por ejemplo, podría invertir entre el 10% y el 15% de sus ingresos anuales. Por ejemplo, si gana 50k al año después de las deducciones, su objetivo financiero podría ser ahorrar al menos 500 € al mes. Esto resulta ser aproximadamente el 12% de sus ingresos mensuales. 

Ahora que ha creado una meta de ahorro, debe analizar durante cuánto tiempo desea ahorrar. Esta parte es muy importante para definir cuándo ha alcanzado su objetivo.

Planes de ahorro a corto plazo

Un plan de ahorro a corto plazo es de hasta cinco años. Durante este tiempo, una meta podría ser guardar el 20% de sus ingresos en su cuenta de caja de ahorros y destinar del 10 al 15% a la inversión. Por ejemplo, si configura su plan de ahorro basado en el costo promedio de menos de cinco años, corre el riesgo de sufrir pérdidas. 

Planes de ahorro a medio plazo

Con una duración de cinco a diez años, depositar efectivo en una cuenta de ahorros es una solución popular para ahorrar para comprar una casa a mediano plazo. Sin embargo, debe tener en cuenta que el solo hecho de mantener sus ahorros en un banco los pondrá en riesgo tanto de inflación como de tasas de interés muy bajas, y podría terminar con menos dinero del planeado. 

Planes de ahorro a largo plazo

Definitivamente debería considerar invertir si planea hacer crecer sus activos a largo plazo. Es posible que desee examinar los activos que pagan dividendos o, si es reacio al riesgo, establecer planes de promedio de costos para diferentes activos a fin de disminuir el riesgo de pérdida a través de la diversificación. 

Históricamente, invertir en valores genera mayores ganancias que los ahorros en efectivo a largo plazo. Contrariamente a la creencia popular, no existe una edad a partir de la cual sea demasiado mayor para comenzar a invertir o incluso para comenzar a ahorrar. Sin embargo, si tiene más de 30 años, podría considerar invertir para la jubilación junto con sus otros planes de inversión. 

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¿Qué es invertir y quién puede invertir?

Invertir

Invertir por primera vez puede resultar abrumador. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de comenzar. 

  • Una inversión es una suma de dinero que invierte una persona o individuo en lugar de una institución financiera. 
  • Crea tu presupuesto.
  • Crea tus metas financieras.
  • Revise el presupuesto de su hogar.

¿Qué es invertir?

Invertir es poner parte de sus ingresos o ahorros (disponibles) en activos como acciones, ETF, oro o Bitcoin. La idea detrás de esto es asegurar su riqueza e idealmente terminar con más dinero del que inicialmente invirtió.

Su inversión es suya para decidir qué hacer con ella, desde cuánto hasta qué tan poco le gustaría invertir. Sin embargo, antes de invertir su dinero de alguna manera, hay algunas cosas que debe considerar en cualquier caso.

¿Quién puede invertir? 

Técnicamente, si tiene una cuenta bancaria, puede invertir. Sin embargo, la mayoría de los servicios que le permiten invertir tienen una edad mínima de 18 años para cumplir con los requisitos de KYC. Además, necesita el permiso de sus padres en la mayoría de los países si tiene menos de 18 años.

Por otro lado, tampoco existe una edad a partir de la cual sea “demasiado mayor” para invertir. Mientras invierta de manera constante, sabia y mantenga la mayor cantidad de dinero posible en su fondo de emergencia, aún puede obtener un ingreso rentable de la inversión. La forma de invertir puede depender de su edad y situación financiera, como se describe en este artículo.

Crea tu presupuesto

Para un principiante en la inversión, la regla general es que no invierte dinero que no pueda permitirse perder. Es decir, no invierta hasta el último centavo de sus ahorros con la esperanza de que pueda obtener ganancias de inmediato. Por el contrario, nunca invierta dinero de ninguna manera que ponga en riesgo su futuro financiero.

Al comenzar, asegúrese de tener un presupuesto personal en el que conozca sus activos y pasivos, es decir, cuánto dinero ingresa y cuánto está gastando. Una vez que haya calculado sus ingresos disponibles (el dinero que queda después de pagar las facturas y las necesidades), puede pensar en cuanto de esa suma desea invertir. 

Básicamente, debe sentir que tiene una buena relación con sus finanzas antes de comenzar a invertir. Asegúrese de no tener ninguna deuda. Recuerde tener suficiente dinero en efectivo en sus ahorros de emergencia para lograr seguridad financiera. Crear un presupuesto es tan importante para sus finanzas personales, ya que es esencial para administrar su dinero, su bienestar financiero y lograr sus metas financieras. 

Investigue antes de invertir

Antes de invertir, tómese el tiempo suficiente para analizar sus finanzas, sus activos y pasivos y averiguar cuántos ingresos disponibles puede invertir y qué tipo de inversión sería mejor para sus necesidades personales.

Aquí hay algunas cosas que necesita investigar y pensar:

¿En qué quiero invertir? 

Tiene algunas opciones: bonos, acciones, bienes raíces y activos digitales se encuentran entre las más populares. Una parte de su investigación debe consistir en tener una comprensión general de los tipos de mercados en los que desea invertir.

Muchos principiantes que comienzan con activos digitales invierten en criptomonedas conocidas como Bitcoin o Ethereum. Investigue sobre esto, aprenda qué tipo de cosas determinan el precio de un activo y, lo más importante, cómo mantener seguros sus activos. Defina usted mismo cómo se siente con respecto al riesgo al invertir, lo que nos lleva al siguiente tema: el riesgo.

¿Cómo me siento con respecto al riesgo de inversión?

Su actitud ante el riesgo depende de su situación personal. Por ejemplo, las personas más jóvenes pueden invertir en activos que se consideran de mayor riesgo que las personas que están cerca de la edad de jubilación y van a necesitar el dinero de sus inversiones cuando ya no estén en la fuerza laboral. 

Los riesgos que desea tomar también dependen de muchos otros factores y no existe una solución única para todos. En la lección 17, cubrimos los mayores riesgos de la inversión, por lo que aprenderá más sobre esto más adelante.

¿Cuánto debo invertir?

Esto depende completamente de usted y de sus ingresos. No necesita hacer una inversión masiva, puede optar por un plan de ahorro. Esto es cuando realiza inversiones pequeñas y regulares (por ejemplo, semanales o mensuales) en un activo de su elección, con el fin de acumular una ganancia en el futuro a largo plazo. Esto es genial si quiere invertir pero no quiere preocuparse por la volatilidad del mercado.

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