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La Economía de un Matrimonio Exitoso

noviembre 23, 2020octubre 29, 2020 por admin

¿Se aplica la economía al matrimonio e incluso ayuda a que tenga éxito? No estamos hablando de flujo de caja aquí; estamos hablando de teorías económicas. En muchos sentidos, el matrimonio es como un acuerdo comercial. Piénselo: dos personas obtienen una licencia, hacen un acuerdo y unen sus recursos hacia un objetivo común. Hacen un contrato verbal que establece que ambas partes están comprometidas a hacer que funcione («para los más ricos, para los más pobres, en la enfermedad y en la salud», o palabras en ese sentido) y realizan una gran inversión inicial con la esperanza de obtener grandes beneficios sobre hora. Por supuesto, hay otros elementos involucrados; pero no es un salto demasiado grande pensar que el matrimonio podría beneficiarse de principios económicos inteligentes al igual que lo hacen los negocios tradicionales.

CONCLUSIONES CLAVE

El matrimonio puede beneficiarse de la aplicación de principios económicos que ayuden a que los negocios tradicionales tengan éxito.
Los principios como el riesgo moral, la aversión a las pérdidas, la teoría de juegos y el pensamiento al margen pueden aplicarse a las relaciones para ayudar a fortalecerlas y lograr una mejor economía.
Es importante tener en cuenta que el comportamiento humano está influenciado por factores adicionales, como el contexto, los estados emocionales y la tendencia a vivir el momento.

Análisis coste-beneficio en la economía del matrimonio

En el matrimonio, se deben tomar muchas decisiones, desde pequeñas hasta que cambian la vida. Una herramienta para ayudarlo en la toma de decisiones: análisis de costo-beneficio. La idea es sopesar el costo marginal de hacer algo con el beneficio que recibiría de ello.

Considere este ejemplo de bajo costo, alto beneficio. Como amantes de la comida, usted y su cónyuge acuerdan reservar $25 cada semana para citas regulares en restaurantes nuevos. Si la cantidad que está ahorrando no es una dificultad y significa que regularmente pasan tiempo juntos en una búsqueda mutuamente placentera; el beneficio de fortalecer los lazos de su matrimonio supera con creces el costo.

Ahora piense en el molesto hábito de su cónyuge de dejar el asiento del inodoro levantado. ¿Vale la pena el costo de regañarlos acerca del beneficio potencial para usted? El análisis de costo-beneficio en casos como este puede ayudarlo a dejar de lado las cosas en su relación que cuestan más de lo que valen y aprender a elegir las batallas que son más importantes para usted (que no son necesariamente lo mismo que lo que es importante para su cónyuge).

Riesgo moral (demasiado grande para fallar)

¿Recuerda cuando el gobierno federal consideró que empresas como Fannie Mae, Freddie Mac y Bear Stearns eran demasiado importantes para ser aplastadas por la crisis económica? Sabemos dónde «demasiado grande para fallar» llevó a grandes rescates. La teoría del riesgo moral es que aquellos que sienten que no hay consecuencias, es decir, alguien más asumirá el costo, asumen riesgos innecesarios.

En un matrimonio, operar de acuerdo con los principios de riesgo moral puede llevar a dar por sentado a su cónyuge. Piense en las posibles consecuencias antes de decidirse a entablar una relación «inocente» en Facebook con esa novia de la universidad que volvió a conocer en su reciente reunión. Manténgase involucrado en su relación actual si quiere permanecer fuera de la corte de divorcio. En el matrimonio, no existe tal cosa como un rescate.

Aversión a la pérdida

La idea detrás de la aversión a las pérdidas es que la experiencia de una pérdida tiene un impacto psicológico mayor que la experiencia de una ganancia de igual valor. ¿Qué significa eso en el mundo real? El arrepentimiento que siente si pierde un billete de $20 se postula como más doloroso que el placer de encontrar $20 en la acera.

Un ámbito en el que este principio de comportamiento podría desarrollarse en un matrimonio es mantener el status quo. Las investigaciones han demostrado que cuando se les presenta la opción de hacer algo o no hacer nada, la gente optará por no hacer nada si se mantiene el status quo. Con la aversión a las pérdidas, es posible que se quede con el status quo porque lo que podría perder al tomar medidas para hacer un cambio es más grande de lo que cree que podría ganar.

Digamos que usted y su cónyuge están discutiendo sobre cómo pasarán sus vacaciones. Quiere ir a la misma cabaña en la playa que ha estado alquilando durante los últimos seis años, pero su cónyuge quiere ir a las montañas este año. Ella encontró una cabaña cerca de un lago que costaría lo mismo, y está a la misma distancia en automóvil de su casa. Hablar de sus diferentes deseos, reconocer sus preocupaciones sobre lo que teme perder y escuchar acerca de las atracciones en el retiro en la montaña puede ayudarlo a llegar a ver que el nuevo plan, y la felicidad de su cónyuge al emprenderlo, superan su aversión a las pérdidas.

Incentivos

Las empresas utilizan incentivos para motivar el comportamiento todo el tiempo, ya sean bonificaciones de ventas para empleados o transferencias de saldo sin intereses para usuarios de tarjetas de crédito. La razón obvia por la que se utilizan es que los incentivos motivan el comportamiento de las personas.

Pero tienen que ser los incentivos adecuados. Agradecer a su cónyuge por lavar los platos o llevar al perro a pasear hace que se sienta bien consigo mismo y con su comportamiento. Regañarlos por no hacer la cama o por no poner los calcetines en el cesto de la ropa sucia los hace sentir resentidos. La bondad y la gratitud contribuyen en gran medida a engrasar las ruedas de un matrimonio que funcione sin problemas.

Teoría de juego en la economía del matrimonio

¿Cómo tomamos decisiones en situaciones estratégicas? De eso se trata la teoría de juegos. Y no solo es útil como concepto en el escenario mundial entre naciones empeñadas en defender sus propios intereses. De acuerdo con la teoría de juegos, dos (o más) partes interesadas en su propio beneficio pero obligadas a tratar con un «otro» pueden participar en la cooperación, donde trabajan juntas para llegar a una solución razonable, o no cooperación, donde básicamente todos están interesados sí mismos.

En un matrimonio, a menudo se enfrenta a opciones similares. Quieres lo que quieres, independientemente de lo que quiera tu pareja, y te mantendrás en esa posición pase lo que pase (esa es la actitud no cooperativa). Por supuesto, cooperar es la mejor opción, pero a menudo es muy tentador profundizar. La teoría de juegos enseña que lo que debes esforzarte es el mejor resultado posible dadas las circunstancias, que no es lo mismo que los mejores resultados para ti. No hay una «mejor» elección independiente que pueda hacer, ya que la mejor no depende solo de usted. Después de todo, su cónyuge también tiene sus deseos y deben tenerse en cuenta.

¿Como hacer eso? Paula Szuchman, coautora de » No eres tú, son los platos «, sugiere tres estrategias de teoría de juegos cuando te encuentras en conflicto con tu cónyuge:

Pensar en el futuro. Considere cómo reaccionará su cónyuge a lo que planea hacer o decir. ¿Cómo debería guiar esa reacción su comportamiento en este momento?
¿Cuál fue la reacción pasada de su cónyuge? Cuando hizo o dijo lo que está a punto de hacer o decir, ¿cómo respondió su cónyuge? ¿Qué puede hacer ahora que sea diferente para producir un resultado diferente?
Ponte en el lugar de tu cónyuge. ¿Qué harían en esta circunstancia?

En un matrimonio, debes aprender a elegir tus batallas y dejar ir las cosas que cuestan más de lo que valen para lograr una economía exitosa.

Estas estrategias deberían ayudarlo a abstenerse de la superación y los enfrentamientos en los que la mayoría de las parejas casadas se encuentran de vez en cuando.

Piense en el margen

El cambio puede dar miedo, pero la vida se trata de cambiar y seguir adelante. Cuando piensa en el margen, considera su próximo paso: lo que debe hacer ahora mismo.

La microeconomía destaca los beneficios de cambios muy pequeños. Digamos que su cónyuge está molesto porque nunca ayuda con los niños. Si hace un pequeño cambio, como prepararlos para ir a la cama un par de veces a la semana, el costo de este cambio, tal vez una o dos horas a la semana, es pequeño en comparación con los beneficios de un cónyuge más feliz. Es otro ejemplo del valor del análisis de costo / beneficio, la teoría con la que comenzamos.

Conclusiones

El enfoque económico del matrimonio puede no ser la opción más romántica, pero proporciona un marco alternativo para administrar la economía de su relación. Solo tenga en cuenta que nuestro comportamiento no siempre se ajusta a las teorías, de acuerdo con la economía del comportamiento, una disciplina que se basa en experimentos psicológicos para explorar el proceso de toma de decisiones humanas.

Tendemos a vivir en el momento —resistiéndonos al cambio— afectado por nuestros estados fisiológicos y emocionales. Tampoco somos muy buenos para predecir nuestro comportamiento futuro, y nuestro pensamiento está influenciado por el conocimiento incompleto y el contexto en el que tomamos una decisión. Aún así, si teorías como las que se enumeran aquí pueden mantener a flote corporaciones multimillonarias, ciertamente vale la pena probarlas para aumentar las probabilidades de felicidad conyugal y de la economía de la relación.

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Cálculo de la Deducción Fiscal por Intereses Hipotecarios

noviembre 16, 2020octubre 29, 2020 por admin

Es una reducción de impuestos que cada vez menos propietarios terminan tomando. La deducción fiscal por intereses hipotecarios es una de las exenciones fiscales estadounidenses más apreciadas. Agentes inmobiliarios, propietarios de viviendas, posibles propietarios de viviendas e incluso contables fiscales promocionan su valor.

La Mayoría de los Propietarios Ahora no Obtienen Nada

La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) aprobada en 2017 cambió todo. Casi duplicó las deducciones estándar, haciendo innecesario que muchos contribuyentes detallen. Resultado: la mayoría abandonó por completo el uso de la deducción fiscal por intereses hipotecarios. Durante el primer año después de la implementación de la TCJA, se esperaba que 135.2 millones de contribuyentes optaran por la deducción estándar. En comparación, se esperaba desglosar 20,4 millones y, de ellos, 16,46 millones reclamarían la deducción de intereses hipotecarios. Hay más de 80 millones de hipotecas pendientes en los EE.UU, lo que sugiere que la gran mayoría de los propietarios no reciben ningún beneficio de la deducción de intereses hipotecarios.

La deducción de impuestos por intereses hipotecarios es quizás el aspecto más incomprendido de la propiedad de una vivienda. Ha adquirido un estado casi mítico; hasta el punto en que muchos propietarios potenciales se venden sobre los beneficios antes de siquiera examinar las matemáticas para determinar su elegibilidad. Detrás del mito hay dos conceptos erróneos principales. El primero es la idea errónea de que todos los propietarios obtienen una exención fiscal. La segunda es que cada dólar pagado en intereses hipotecarios resulta en una reducción dólar por dólar de la obligación tributaria sobre la renta.

La Deducción Fiscal por Intereses Hipotecarios Ahora

Concepto erróneo 1: obtendrá una desgravación fiscal

A pesar del bombo publicitario, la inmensa mayoría de los propietarios de viviendas no reciben ninguna exención fiscal de la deducción fiscal por intereses hipotecarios. Tenga en cuenta que para calificar para la deducción, los propietarios deben detallar sus deducciones al determinar su obligación de impuestos sobre la renta. Detallar brinda la oportunidad de contabilizar gastos específicos, incluidos los intereses hipotecarios, los impuestos a la propiedad y los gastos médicos parciales. Dado que el interés hipotecario es a menudo el mayor de estos gastos que paga un contribuyente, deducirlo a menudo se cita como un incentivo financiero para comprar una casa.

Una vez más, aunque es una idea atractiva en teoría, la realidad es que la aprobación de la TCJA significa que detallar las deducciones ya no tiene sentido para la mayoría de las personas. Para los contribuyentes que son solteros o casados pero que presentan una declaración por separado, la deducción estándar es de $ 12,200 en 2019 y $ 12,400 en 2020. Para los jefes de familia, es de $18,350 en 2019 y $ 18,650 en 2020. En cambio para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, la deducción estándar es de $24,400 en 2019 y $ 24,800 en 2020.

Los contribuyentes que no tengan deducciones que sumen más que los montos de deducción estándar no necesitarían detallar y; por lo tanto, no obtendrían ningún beneficio fiscal del pago de intereses sobre sus hipotecas. No olvide, en 2018, se estimó que solo 16,46 millones de contribuyentes tomarían la deducción de intereses hipotecarios; de los 154 millones de declaraciones que se procesaron. Para 2019, se estima que la cantidad de contribuyentes que se espera reclamen intereses hipotecarios disminuirá a 14.35 millones de contribuyentes.

Concepto erróneo 2: será una gran deducción

Incluso para los propietarios de viviendas que detallan sus impuestos y califican para la deducción de impuestos por intereses hipotecarios; el monto de la deducción es una mera fracción del monto de interés pagado por la hipoteca. Una vez más, se requiere un pequeño cálculo numérico para comprender completamente la situación, porque la deducción no es un crédito fiscal.

No obtiene una exención fiscal de $ 1 por cada dólar gastado; obtienes centavos por dólar. A diferencia de un crédito, que proporciona una reducción dólar por dólar en los montos de impuestos reales adeudados; la deducción de intereses hipotecarios reduce el monto de los ingresos totales sujetos a impuestos según el nivel tributario del contribuyente.

Ejemplo de Deducción Fiscal

Para un ejemplo simplificado, un contribuyente que gaste $ 12,000 en intereses hipotecarios y pague impuestos a una tasa de impuesto sobre la renta individual del 24% podría excluir $ 12,000 del impuesto sobre la renta, lo que resultaría en un ahorro de $2,880. En efecto, el propietario pagó $ 12,000 al banco en intereses para que menos de una cuarta parte de esa cantidad quedara excluida de los impuestos.

Gastar $ 12,000 para reducir la cantidad de dinero por la que pagará impuestos en $2,880 simplemente no tiene sentido. Peor aún, una evaluación honesta de los ahorros finales reales debería descartar el valor de la deducción estándar.

Deducción Fiscal Parejas Casadas

Usando nuestro ejemplo de interés hipotecario de $ 12,000, una pareja casada en el tramo impositivo del 24% obtendría una deducción estándar de $24,400 en 2019, que vale $5,856 en pagos de impuestos reducidos. Si la pareja detalla sus deducciones en el Anexo A, la deducción de la hipoteca llegaría a $2,880. La pareja obtendría el valor de reducción de impuestos de la deducción estándar incluso si no tienen una hipoteca. La diferencia entre los dos —la desgravación fiscal obtenida al pagar 12.000 dólares reales al banco en concepto de intereses hipotecarios— sería una pérdida de 2.976 dólares. Tomar la deducción estándar sería el curso de acción mucho más sabio que detallar solo para recibir la deducción de impuestos por intereses hipotecarios.

Deducción Fiscal en Contribuyentes

Incluso los contribuyentes en tramos impositivos más altos no obtendrían ningún beneficio, a menos que tengan otras deducciones de alto valor en dólares para detallar. Un contribuyente que gaste $ 12,000 en intereses hipotecarios y pague impuestos a una tasa de impuesto sobre la renta individual del 35% recibiría solo una deducción fiscal de $ 4,200. Eso es un poco menos de lo que recibiría el contribuyente al tomar la deducción estándar.

Estructurado de esta manera, no es de extrañar que una deducción fiscal que podría decirse para alentar la compra de viviendas tiende a ser utilizada principalmente por hogares de mayores ingresos. De los 14.35 millones de contribuyentes en 2019 que se espera que reclamen el beneficio en 2019, 10.56 millones están en hogares que ganan $ 100,000 anuales o más.

Además, existe una limitación sobre la cantidad de interés hipotecario que se puede deducir. Para 2019, el límite es el interés hipotecario pagado sobre los primeros $ 750,000 de deuda para una pareja casada o $ 375,000 para un solo contribuyente. Existe un límite ligeramente superior para las deudas contraídas antes del 16 de diciembre de 2017 ($ 1,000,000 para casados que presentan una declaración conjunta y $ 500,000 para contribuyentes solteros).

Una Mejor Manera para la Deducción Fiscal

En lugar de gastar grandes cantidades de dinero en intereses por poco a cambio, sería mucho mejor pagar en efectivo por su nueva casa. Una compra en efectivo le ahorrará decenas de miles de dólares porque no pagará intereses.

Por supuesto, siempre existe el argumento de que podría ganar más dinero pagando los intereses e invirtiendo el resto de su dinero en el mercado de valores. Parece una gran estrategia cuando el mercado está subiendo; pero los pronosticadores que dan ese consejo no se ven por ninguna parte cuando el mercado de valores cae un 40%, los valores de las casas caen un 40% y sus consejos de inversión dejan a los propietarios debiendo más en sus hipotecas que la casa vale.

Como no existe ninguna inversión que garantice mejores rendimientos que la cantidad que ahorraría evitando los pagos de intereses por completo, la elección conservadora es clara. Evite hacer pagos de intereses si puede. Pague la casa rápidamente si no puede.

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Comprenda las implicaciones financieras del matrimonio

noviembre 16, 2020octubre 29, 2020 por admin

Casarse cambia su vida financiera de manera profunda. No es solo que estén viviendo juntos o compartiendo gastos, no necesita matrimonio para hacer eso, es que su estado legal y fiscal cambia. Y aunque su puntaje crediticio sigue siendo individual, sus elecciones futuras podrían cambiar según lo que su cónyuge aporte al panorama financiero.

Ya sea que se casen por primera vez o se vuelvan a casar después de un divorcio o muerte, es inteligente sentarse con su pareja mucho antes de la boda para hablar sobre estos temas y hacer un poco de planificación financiera. Por supuesto, no es la actividad prematrimonial más emocionante. Pero las decisiones que tomen usted y su futuro cónyuge sobre cómo manejar el dinero tendrán repercusiones a largo plazo para usted, no solo como individuos, sino como pareja, ya sea que elijan combinar sus finanzas completamente o mantener ciertas cosas separadas.

Sus elecciones no solo tendrán implicaciones financieras, sino también emocionales y legales. Un poco de preparación ahora dará sus frutos más adelante.

CONCLUSIONES CLAVE

Los socios deben divulgar sus activos, pasivos e informes crediticios entre sí antes del matrimonio.
Las decisiones financieras sobre los presupuestos de bodas afectarán a las parejas durante años, para bien o para mal.
El matrimonio puede tener importantes beneficios económicos, especialmente si entiendes cuál es la mejor manera de declarar tus impuestos como pareja.
Conozca las leyes de su estado con respecto a la propiedad matrimonial y comprenda cómo se compartirán los activos y pasivos adquiridos antes y después del matrimonio.

Antes de decir «Sí, quiero»

Antes de intercambiar votos, es importante que usted y su pareja se revelen mutuamente sus circunstancias financieras completas. Debido a que el matrimonio es una decisión legal y financiera (al gobierno no le importa lo enamorado que estés), debes saber qué riesgos corres al vincularte a otra persona. Revele todos los activos y pasivos (incluidos los de un matrimonio anterior, si corresponde, o las responsabilidades que tiene para con los miembros de su familia). Obtener ambos de sus informes de crédito y cuentas de crédito de las tres agencias de crédito. Siéntense y revisen juntos los balances de los demás y discutan cualquier inquietud.

Una vez que sepa con qué está lidiando, puede decidir cómo manejará sus finanzas en el matrimonio. Si un socio tiene considerablemente más activos o poder adquisitivo que el otro, un acuerdo prenupcial puede estar en orden. Estos contratos pueden proteger los bienes prematrimoniales y mantener a los hijos de matrimonios anteriores. También pueden establecer la responsabilidad por las deudas adquiridas antes del matrimonio y concertar previamente la manutención del cónyuge en caso de divorcio.

Si alguno de los dos tiene una deuda considerable, es hora de hacer un plan para pagarla. La deuda prematrimonial de un cónyuge no se convierte automáticamente en la del otro al firmar una licencia de matrimonio, pero esa deuda aún puede afectarlo después del matrimonio en la medida en que afecte sus finanzas conjuntas.

Si alguno de los dos tiene mal crédito, elabore un plan para mejorarlo. La vida será más fácil si ambos tienen buen crédito. Pueden ser co-prestatarios y usar ambos activos para calificar si alguna vez solicitan un préstamo para automóvil o una hipoteca juntos.

Cuando los cónyuges piden prestado conjuntamente pero uno tiene mal crédito, un prestamista puede cobrar intereses y tarifas más altos que los que el cónyuge con un buen puntaje crediticio podría haber sido elegible por su cuenta.

Establecer metas financieras conjuntas

Establezca metas financieras conjuntas para su futuro y cree un presupuesto familiar que lo ayudará a lograrlas. Ahora es el momento de pensar en sus respuestas a preguntas como estas:

¿Cuáles son sus principales prioridades en la vida y cómo influyen las finanzas en esas prioridades?
¿Cuáles son sus perspectivas y objetivos profesionales a largo plazo?
¿Alguno de ustedes necesitará apoyo financiero para educación adicional o tiempo fuera de la fuerza laboral para trabajar hacia sus metas?
¿Uno de los cónyuges se quedará en casa a tiempo completo o parcial para cuidar a los niños?
¿Alguno de ustedes tiene hijos de una relación anterior y, de ser así, qué tipo de responsabilidades financieras tendrá para ellos?
¿Alguno de ustedes espera que se le pida que apoye a otros familiares, como los padres ancianos?
¿A qué edad espera jubilarse y qué tipo de jubilación prevé?
¿Tiene diferentes actitudes hacia el ahorro y el gasto ? ¿Cómo manejará esas diferencias?

Incluso si no conoce todas las respuestas, es útil tener una idea de la posición de su pareja y evaluar lo que cada uno podría necesitar pensar o investigar más.

Planificación de su boda

Cuánto gastará en la boda y quién pagará por ella son dos de las primeras grandes preguntas financieras que las parejas comprometidas deben responder juntas. Tus decisiones pueden tener un efecto importante en cómo comienza el matrimonio, lo que puede marcar el tono de tu pareja.

¿Quien paga?

En algunas familias, el padre de la novia paga toda la boda. Pero a veces no hay novia, a veces no hay padre y, a veces, ninguna de las familias de los novios tiene los medios económicos para contribuir a la boda. Cuando paguen la boda ustedes mismos como pareja, especialmente si son una pareja joven con poco dinero ahorrado y muchos objetivos no cumplidos, es imperativo establecer un presupuesto de boda asequible y cumplirlo.

Cumplir con un presupuesto de boda puede ser más difícil de lo que parece. Una vez que comience a investigar los costos de la boda y a hablar con los proveedores, es posible que descubra que el evento mágico que ha imaginado cuesta un múltiplo de lo que esperaba o podía pagar. Luego debe elegir si endeudarse, reducir sus expectativas o ser creativo, o hacer un poco de las tres cosas. ¿La boda tiene que ser un sábado? ¿Realmente necesitas tener 300 invitados? Si eres astuto, ¿puedes hacer tus propios centros de mesa en lugar de pagarlos?

Decisiones de anillo

Las decisiones sobre qué gastar en anillos también son importantes. En última instancia, llevar una banda en el dedo anular es un símbolo de compromiso, y ese símbolo se puede conseguir por tan solo $10.

Depende de usted si desea algo más elegante, como cambiar el tamaño de un anillo de reliquia familiar o restablecerlo, optar por el oro y los diamantes tradicionales o una alternativa moderna, comprar en una joyería importante o trabajar con un joyero independiente que haga trabajos personalizados. Las parejas que opten por anillos costosos deben asegurarse de tener suficiente seguro de propietario o inquilino para reemplazar las joyas en caso de pérdida o robo.

Manejo de su dinero después del matrimonio

Casarse no solo tiene beneficios emocionales. También tiene muchos financieros. Los beneficios pueden incluir costos de vivienda reducidos, ahorros en seguro médico y primas de seguro de automóvil más bajas. Estos ahorros, a su vez, pueden aumentar la estabilidad financiera tanto a corto como a largo plazo al proporcionar efectivo para emergencias y los medios para ahorrar para la jubilación. De hecho, a las parejas casadas les resulta más fácil ahorrar para la jubilación, no solo porque comparten los ingresos y los gastos, sino también porque un cónyuge con mayores ingresos puede contribuir a la IRA tradicional o Roth de un cónyuge con menores ingresos.

Las parejas casadas a menudo establecen nuevas cuentas de cheques y de ahorro conjuntas y es posible que deseen agregar a su nuevo cónyuge como propietario conjunto en las cuentas existentes. Algunos usan una combinación de estrategias. Es importante decidir qué estrategia para administrar el dinero en pareja le resulta más cómoda. Poco después de la boda también es un buen momento para actualizar los beneficiarios de la cuenta.

Debido a los lazos legales y financieros que crea el matrimonio, la franqueza financiera y la honestidad en su relación son más importantes que nunca. Si uno de los socios arruina el presupuesto familiar, por ejemplo, reconocerlo, no esconderlo, es la mejor manera de seguir adelante, por difícil que sea. La honestidad les permitirá, como pareja, discutir las circunstancias que llevaron al error, la mejor estrategia para el control de daños y cómo se puede prevenir un error similar en el futuro. Un cónyuge que tiende a gastar de más, por ejemplo, podría necesitar una asignación mensual que es responsable de cumplir.

Compartiendo responsabilidades financieras

En un matrimonio, es común que una pareja se encargue de la elaboración del presupuesto y el pago de facturas y otra se encargue de todas las inversiones, o que una pareja se encargue de todas las tareas financieras. Hay peligros en estos enfoques desequilibrados. ¿Qué sucede si uno de los cónyuges se enferma o se lesiona demasiado para realizar sus tareas habituales, o incluso muere repentinamente?

Debido a que hacemos muchas de nuestras tareas financieras en línea en estos días, es posible que el otro cónyuge no tenga idea de qué cuentas existen; qué facturas deben pagarse o cuáles son las contraseñas para iniciar sesión en cada cuenta. Es mejor hacer las tareas financieras juntos al menos parte del tiempo o intercambiar cada mes para que ambos cónyuges puedan acceder a todas las cuentas y sepan cómo administrar el dinero del hogar.

Un enfoque conjunto de las finanzas también hace que sea más difícil para uno de los cónyuges ocultar ingresos o gastos excesivos del otro. Si ninguno de los dos es particularmente conocedor del dinero, puede tener sentido consultar a un planificador financiero para tener una buena base financiera desde el principio. Los problemas financieros son una de las principales causas de divorcio.

El lado legal del matrimonio

La ley estatal determina quién es dueño de qué en un matrimonio. Es posible que la ley no parezca importante cuando se casa por primera vez; pero se convertirá en un factor importante cuando uno de los cónyuges muera o si usted se divorcia. Es mejor comprender cómo funcionan las cosas ahora que sorprenderse desagradablemente más tarde.

La mayoría de los estados son estados de derecho consuetudinario. Si vive en un estado de derecho consuetudinario, la propiedad pertenece a la persona cuyo nombre figura en ella; y esa persona puede dejar su propiedad a quien quiera. Puede poseer una propiedad conjunta o individualmente; pero el tipo de título que posee afecta si la propiedad conjunta pasa a ser completamente de su cónyuge o si puede dejar su parte a otra persona después de su muerte.

En los estados de propiedad comunitaria, los bienes y las deudas adquiridos durante el matrimonio pertenecen por igual a ambos cónyuges. Sin embargo, los activos que uno de los cónyuges poseía antes del matrimonio o que uno de los cónyuges hereda o recibe como regalo en cualquier momento pertenecen únicamente a ese cónyuge. De manera similar, las deudas contraídas por un solo cónyuge antes del matrimonio no son responsabilidad del otro cónyuge.

Si no firmó un acuerdo prenupcial pero desearía haberlo hecho; usted y su cónyuge pueden crear y firmar un acuerdo postmatrimonial o un acuerdo postnupcial («postnupcial»); un documento legal que establece cómo se dividirán los bienes en caso de que finalice el matrimonio. De manera similar a un acuerdo prenupcial, puede simplificar los asuntos de herencia y división de activos y puede eliminar la necesidad de procedimientos de divorcio.

El matrimonio también aumenta la importancia de establecer testamentos para cada uno de ustedes, o cambiar sus testamentos para incorporar el hecho de que están casados; así como agregar designaciones pagaderas en caso de fallecimiento para todas sus cuentas para que su dinero pueda ir a su cónyuge; u otra persona nombrada beneficiario a los pocos días de su muerte. La forma en que la ley maneja sus activos después de su muerte puede no ser la forma en que le gustaría que se manejaran. Esto también parece un problema muy lejano en el futuro (eso espera), pero ¿por qué no ocuparse de él mientras organiza todo lo demás?

Matrimonio e impuestos

Las parejas casadas pueden presentar declaraciones de impuestos conjuntas o separadas. El uso de software de impuestos para ejecutar ambos escenarios puede simplificar la decisión de cómo presentar la declaración para pagar menos impuestos. Presentar una declaración conjunta es a menudo el camino a seguir por razones financieras, pero las circunstancias de cada pareja son únicas.

Una pareja podría preferir presentar la declaración por separado si no quieren ser responsables de la integridad y exactitud de las declaraciones de cada uno o si, por ejemplo; uno de los cónyuges desea mantener una separación completa del negocio del otro cónyuge. Las deducciones médicas para un cónyuge, si ese cónyuge gana ingresos significativamente menores que su pareja; es otra razón por la que puede pagar la presentación por separado en algunos años. Por otro lado, ciertas deducciones y exenciones solo están disponibles para parejas que presenten una declaración conjunta.

Si uno o ambos cónyuges tienen préstamos para estudiantes, decidir si presentar declaraciones de impuestos conjuntas o separadas puede afectar el monto de los pagos de los préstamos para estudiantes. Para los prestatarios con planes de pago basados en los ingresos; presentar una declaración de impuestos conjunta significa que los ingresos de ambos cónyuges se utilizarán para calcular los pagos de préstamos estudiantiles; lo que podría resultar en un pago más alto que si presentaran una declaración por separado. Pero la palabra clave aquí es «potencialmente»; depende del plan de pago en cuestión, la discrepancia de ingresos entre los cónyuges, la deuda de préstamos estudiantiles de cada cónyuge, la diferencia en los impuestos adeudados según el estado civil y otros factores.

Un beneficio fiscal del matrimonio es la deducción matrimonial ilimitada; una disposición que permite a las parejas casadas transferir una cantidad ilimitada de activos entre ellos durante la vida y después de la muerte sin tener que pagar impuestos sobre donaciones o sucesiones.

Conclusiones

A primera vista, el matrimonio puede parecer que se trata de amor y compañerismo. En un nivel más profundo, es mucho más que un compromiso emocional, también es financiero y legal. Debido a la forma en que están redactadas las leyes estatales y federales, casarse puede tener consecuencias importantes para su dinero. Es importante asegurarse de que usted y su pareja estén en sintonía sobre los activos y pasivos que está aportando al matrimonio y sobre cómo manejarán el dinero como pareja.

Sacar estas importantes conversaciones antes de la boda significa que comenzará su matrimonio con el pie derecho, sin sorpresas desagradables al acecho. También lo preparará para tener discusiones continuas sobre sus finanzas a lo largo de los años. Estas conversaciones lo ayudarán a mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos y reducir o eliminar el miedo y el estrés que las parejas pueden experimentar al discutir asuntos de dinero entre ellos.

Con sus finanzas en orden, tendrá la tranquilidad de concentrarse en dar el siguiente paso en su relación, disfrutar de este momento especial y construir una vida juntos.

Salva Tu Matrimonio Para Siempre

6 consejos para ahorrar dinero al presentar su declaración de impuestos

octubre 29, 2020 por admin

Una cosa que cambia para los recién casados son los mejores consejos para presentar su declaración de impuestos. Ya no es soltero (ni jefe de familia). Ahora, por el poder que le confiere el IRS, está casado que presenta una declaración conjunta, o tal vez está casado que presenta una declaración por separado. La forma en que presenta una declaración una vez que se casó podría determinar si su factura de impuestos o su reembolso aumenta o disminuye. Siga estos pasos para obtener la obligación tributaria más baja posible como pareja casada.

Determine si puede presentar una declaración como pareja casada

Debe estar casado el último día del año tributario para el cual usted y su cónyuge presentan la declaración como pareja casada. Por ejemplo, no podrá declararse casado en su declaración de impuestos de 2019 si se casó el 1 de enero de 2020, aunque estará casado en el momento de presentar su declaración de impuestos de 2019. Las mismas reglas se aplican a las parejas del mismo sexo legalmente casadas que a cualquier otra pareja legalmente casada. ¹

CONCLUSIONES CLAVE

Decidir si presentar la declaración de casados por separado o en conjunto puede marcar una diferencia de miles de dólares en su declaración de impuestos.
Tiene que estar casado el último día del año fiscal para declarar como pareja casada.
Las deducciones de intereses de préstamos estudiantiles, las deducciones de matrícula y tarifas, los créditos de educación y los créditos por ingresos del trabajo solo están disponibles si presenta la declaración como casado que presenta una declaración conjunta.
Si adeuda impuestos atrasados, su cónyuge no será penalizado cuando presente una declaración conjunta con usted, siempre y cuando su cónyuge presente el formulario de Asignación de cónyuge lesionado.
Antes de decidir cómo presentar la declaración, use el software de impuestos para completar los formularios de práctica tanto para casados que presentan una declaración por separado como para casados que presentan una declaración conjunta. Algún software de impuestos determinará automáticamente qué método generará la obligación tributaria más baja en función de sus entradas.

Revisar las restricciones sobre casados que presentan una declaración por separado

Casado que presenta una declaración conjunta es la forma más común para que las parejas presenten una declaración, y hay muchas razones por las que es así, incluido el acceso a deducciones y créditos. Pero eso no es cierto para todas las parejas. A veces, presentar una declaración por separado tiene más sentido. Vivir en un estado de propiedad comunitaria, gravámenes fiscales a un cónyuge o restricciones para reclamar deducciones podrían hacer que la decisión sobre cómo presentar la declaración sea más fácil o más difícil. Esto es lo que debe considerar cada uno de estos problemas:

Deducciones y créditos prohibidos

Presentarse como casado y presentar una declaración por separado le prohíbe reclamar deducciones de intereses de préstamos estudiantiles, deducciones de matrícula y tarifas, créditos de educación y créditos por ingresos del trabajo. Puede reducir su reembolso de impuestos o aumentar su factura de impuestos en más de mil dólares si presenta una declaración por separado.

Si está casado y presenta la declaración por separado, ambos cónyuges deben detallar o tomar la deducción estándar. No puede hacer lo opuesto al otro cónyuge, incluso si sería más beneficioso como contribuyente individual.

La opción de ser casado que presenta la declaración de impuestos por separado también limita sus opciones para realizar deducciones detalladas o estándar. Por ejemplo, si uno de ustedes tiene suficientes deducciones, como impuestos a la propiedad o gastos médicos, para detallar su declaración de impuestos, el otro cónyuge también tiene que detallar, incluso si esa persona perdería las generosas medidas de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos. deducción estándar. Si las deducciones son lo suficientemente grandes, especialmente si se trata del cónyuge menos bien pagado que tuvo, digamos, $40,000 en gastos médicos durante el año, la opción de presentar la declaración por separado puede valer la pena.

Tenga en cuenta que la fuente de los fondos es muy importante en este tipo de situación. Según el IRS, «si usted y su cónyuge viven en un estado de propiedad no comunitaria y presentan declaraciones por separado, cada uno de ustedes puede incluir solo los gastos médicos que cada uno realmente pagó. Cualquier gasto médico pagado de una cuenta corriente conjunta en la que usted y su cónyuge que tiene el mismo interés se considera que cada uno de ustedes ha pagado por igual, a menos que pueda demostrar lo contrario «.

Vivir en un estado de propiedad comunitaria

Si vive en Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin, tendrá que lidiar con una serie de reglas complicadas para decidir qué se considera ingreso comunitario o conyugal, y cuál se considera su ingresos.

Las reglas pueden variar según el estado. Su ingreso combinado podría dividirse equitativamente entre las declaraciones de impuestos y anular el propósito de presentar una declaración por separado. Considere usar un software de impuestos de buena reputación, o contratar a un contador, si vive en un estado de propiedad comunitaria y desea presentar la declaración por separado.

Discutir todos los posibles gravámenes fiscales

Una razón por la que muchas parejas casadas presentan declaraciones por separado es que tienen una deuda anterior vencida que podría deducirse de su reembolso de impuestos. Esto incluye manutención de niños vencida, préstamos estudiantiles vencidos o una obligación tributaria impaga en la que un cónyuge incurrió antes del matrimonio.

La buena noticia: puede que no sea necesario presentar una declaración por separado debido a gravámenes fiscales anteriores. La pareja puede presentar el Formulario 8379 del IRS, Asignación de cónyuge lesionado cada año con su declaración de impuestos de casados que presentan una declaración conjunta hasta que el cónyuge con gravámenes se ponga al día con su deuda. Esto evita que el cónyuge que no tiene la deuda sea penalizado por estar en la declaración y perder su parte de cualquier reembolso de impuestos. Además, al presentar una declaración conjunta, la pareja aún puede declarar deducciones y créditos que no están disponibles para quienes presentan la declaración por separado.

Considere el factor de ingresos

Cuando uno de los cónyuges gana más que el otro, las tasas impositivas marginales para ambos podrían ser el mejor regalo de bodas que hayan recibido.

Por ejemplo, digamos que Julie y Jane se casan el 27 de diciembre de 2019. Julie es una gerente de marketing cuyo ingreso imponible en 2019 será de $55,000. Jane completó su MBA el 15 de diciembre de 2019 y tendrá ingresos imponibles de su beca de $8,000. Si no se hubiera casado con Jane, o si hubiera hecho sus impuestos como casada declarando por separado, Julie habría tenido que pagar el 22% de su ingreso imponible por encima de $39,475 en impuestos. Juntos y presentando una declaración conjunta, su tasa impositiva marginal será del 12% para 2019. Además, podrán reclamar las deducciones y créditos que estarían prohibidos para los casados que presenten la declaración por separado.

Reúna todos los documentos necesarios para archivar

Ambos cónyuges deben reunir recibos y documentación que respalde sus deducciones y créditos. Por ejemplo, necesita una prueba de respaldo de que puede tomar deducciones de intereses de préstamos estudiantiles.

Prepare dos declaraciones de impuestos (o pregunte a un contador)

Si qué opción elegir no es obvia, practique la preparación de sus impuestos para ambas opciones de presentación: casado que presenta una declaración conjunta y casado que presenta una declaración por separado. Hacerlo puede tomar un par de horas adicionales usando un software de impuestos, pero los ahorros potenciales valen la pena. Algún software de impuestos determinará automáticamente qué método generará la obligación tributaria más baja en función de sus entradas. Alternativamente, podría preguntarle a un contador cuál es la mejor opción en función de sus circunstancias individuales.

Conclusiones

Si presenta la declaración de casado por separado, tendrá que soportar un proceso tributario más complicado, especialmente si vive en un estado de propiedad comunitaria. También es probable que pierda deducciones y créditos clave. Por otro lado, si uno de los cónyuges tiene gastos deducibles importantes, o gravámenes en su contra, presentar una declaración por separado podría tener sentido.

Cuando la respuesta no sea obvia, tómese el tiempo para probar ambas opciones completando formularios de práctica y luego eligiendo la forma que funcione mejor. Y dado que una de las principales razones por las que las parejas pelean es el dinero, las ventajas fiscales de presentar la declaración como pareja casada son el mejor regalo de bodas que el IRS podría darle.

¿Qué es el Gold Standard?

octubre 29, 2020 por admin

El patrón oro o gold standard es un sistema monetario en el que la moneda o el papel moneda de un país tiene un valor directamente vinculado al oro. Con el patrón oro, los países acordaron convertir el papel moneda en una cantidad fija de oro. Un país que utiliza el patrón oro establece un precio fijo para el oro y compra y vende oro a ese precio. Ese precio fijo se utiliza para determinar el valor de la moneda. Por ejemplo, si Estados Unidos establece el precio del oro en $ 500 la onza, el valor del dólar sería 1/500 de onza de oro.

Ningún gobierno utiliza actualmente el patrón oro. Gran Bretaña dejó de usar el patrón oro o gold standard en 1931 y Estados Unidos hizo lo mismo en 1933 y abandonó los remanentes del sistema en 1973. El patrón oro fue reemplazado completamente por dinero fiduciario, un término para describir la moneda que se usa debido a la orden, o fiat, que la moneda debe ser aceptada como medio de pago. En los Estados Unidos, por ejemplo, el dólar es dinero fiduciario, y en Nigeria, es el naira.

El atractivo de un patrón oro o gold standard es que detiene el control de la emisión de dinero de las manos de seres humanos imperfectos. Con la cantidad física de oro actuando como límite para esa emisión, una sociedad puede seguir una regla simple para evitar los males de la inflación. El objetivo de la política monetaria no es solo prevenir la inflación, sino también la deflación y ayudar a promover un entorno monetario estable en el que se pueda lograr el pleno empleo. Una breve historia del patrón oro de EE. UU. Es suficiente para mostrar que cuando se adopta una regla tan simple, se puede evitar la inflación, pero el cumplimiento estricto de esa regla puede crear inestabilidad económica, si no malestar político.

Sistema Gold Standard versus sistema Fiat

Como sugiere su nombre, el término patrón oro se refiere a un sistema monetario en el que el valor de la moneda se basa en el oro. Un sistema fiduciario, por el contrario, es un sistema monetario en el que el valor de la moneda no se basa en ningún producto físico, sino que se le permite fluctuar dinámicamente frente a otras monedas en los mercados de divisas. El término «fiat» se deriva del latín «fieri», que significa un acto o decreto arbitrario. De acuerdo con esta etimología, el valor de las monedas fiduciarias se basa en última instancia en el hecho de que se definen como moneda de curso legal mediante un decreto gubernamental.

En las décadas anteriores a la Primera Guerra Mundial, el comercio internacional se llevó a cabo sobre la base de lo que se conoce como el patrón oro clásico. En este sistema, el comercio entre naciones se resolvió utilizando oro físico. Las naciones con excedentes comerciales acumulaban oro como pago por sus exportaciones. Por el contrario, las naciones con déficits comerciales vieron disminuir sus reservas de oro, ya que el oro fluyó fuera de esas naciones como pago por sus importaciones.

El patrón oro: una historia

«Tenemos oro porque no podemos confiar en los gobiernos», dijo el famoso presidente Herbert Hoover en 1933 en su declaración a Franklin D. Roosevelt. Esta declaración previó uno de los eventos más draconianos en la historia financiera de los Estados Unidos: la Ley de Banca de Emergencia, que obligó a todos los estadounidenses a convertir sus monedas de oro, lingotes y certificados en dólares estadounidenses. Si bien la legislación detuvo con éxito la salida de oro durante la Gran Depresión, no cambió la convicción de los fanáticos del oro, personas que siempre confían en la estabilidad del oro como fuente de riqueza.

El oro tiene una historia como la de ninguna otra clase de activos, ya que tiene una influencia única en su propia oferta y demanda. Los insectos del oro todavía se aferran a un pasado cuando el oro era el rey, pero el pasado del oro también incluye una caída que debe entenderse para evaluar adecuadamente su futuro.

Una historia de amor estándar de oro que dura 5.000 años

Durante 5.000 años, la combinación de brillo, maleabilidad, densidad y escasez del oro ha cautivado a la humanidad como ningún otro metal. Según el libro de Peter Bernstein The Power of Gold: The History of Obsession, el oro es tan denso que una tonelada se puede empaquetar en un pie cúbico.

Al comienzo de esta obsesión, el oro se usaba únicamente para el culto, como lo demuestra un viaje a cualquiera de los lugares sagrados más antiguos del mundo. Hoy en día, el uso más popular del oro es en la fabricación de joyas. Alrededor del 700 a. C., el oro se convirtió en monedas por primera vez, lo que aumentó su usabilidad como unidad monetaria. Antes de esto, el oro tenía que pesarse y comprobarse su pureza al liquidar las operaciones.

Las monedas de oro no eran una solución perfecta, ya que una práctica común durante los siglos venideros era cortar estas monedas ligeramente irregulares para acumular suficiente oro que pudiera fundirse en lingotes. En 1696, la Gran Recuperación en Inglaterra introdujo una tecnología que automatizó la producción de monedas y puso fin al recorte. Dado que no siempre podía depender de suministros adicionales de la tierra, el suministro de oro se expandió solo a través de la deflación, el comercio, el pillaje o la degradación.

El descubrimiento de América en el siglo XV trajo la primera gran fiebre del oro. El saqueo de los tesoros del Nuevo Mundo por parte de España elevó el suministro de oro de Europa cinco veces en el siglo XVI. Las posteriores fiebre del oro en América, Australia y Sudáfrica tuvieron lugar en el siglo XIX.

La introducción europea del papel moneda se produjo en el siglo XVI, con el uso de instrumentos de deuda emitidos por particulares. Si bien las monedas de oro y los lingotes continuaron dominando el sistema monetario de Europa, no fue hasta el siglo XVIII que el papel moneda comenzó a dominar. La lucha entre el papel moneda y el oro eventualmente resultaría en la introducción de un patrón oro.

El ascenso del Patrón Oro ( Gold Standard )

El patrón oro es un sistema monetario en el que el papel moneda se puede convertir libremente en una cantidad fija de oro. En otras palabras, en tal sistema monetario, el oro respalda el valor del dinero. Entre 1696 y 1812, el desarrollo y la formalización del patrón oro comenzó cuando la introducción del papel moneda planteó algunos problemas.

La Constitución de los Estados Unidos de 1789 otorgó al Congreso el derecho exclusivo de acuñar moneda y el poder de regular su valor. La creación de una moneda nacional unificada permitió la estandarización de un sistema monetario que hasta entonces había consistido en la circulación de monedas extranjeras, principalmente plata.

Con plata en mayor abundancia en relación con el oro, se adoptó un estándar bimetálico en 1792. Mientras que la relación de paridad plata / oro adoptada oficialmente de 15: 1 reflejaba con precisión la relación de mercado en ese momento, después de 1793 el valor de la plata de manera constante disminuyó, sacando el oro de la circulación, de acuerdo con la ley de Gresham.

El problema no se solucionaría hasta la Ley de acuñación de 1834, y no sin una fuerte animosidad política. Los entusiastas del dinero duro abogaban por una proporción que devolviera las monedas de oro a la circulación, no necesariamente para expulsar la plata, sino para expulsar los billetes de papel de pequeña denominación emitidos por el entonces odiado Banco de los Estados Unidos. Se estableció una proporción de 16:1 que mostraba una sobrevaloración flagrante del oro y revirtió la situación, colocando a Estados Unidos en un patrón oro de facto.

En 1821, Inglaterra se convirtió en el primer país en adoptar oficialmente un gold standard. El espectacular aumento del comercio y la producción mundiales durante el siglo trajo consigo grandes descubrimientos de oro, lo que ayudó a que el patrón oro permaneciera intacto hasta bien entrado el siglo siguiente. Como todos los desequilibrios comerciales entre las naciones se resolvieron con oro, los gobiernos tenían fuertes incentivos para almacenar oro para tiempos más difíciles. Esas reservas todavía existen hoy.

El gold standard internacional surgió en 1871 tras su adopción por Alemania. Para 1900, la mayoría de las naciones desarrolladas estaban vinculadas al patrón oro. Irónicamente, Estados Unidos fue uno de los últimos países en unirse. De hecho, un fuerte lobby de la plata impidió que el oro fuera el único patrón monetario en Estados Unidos durante el siglo XIX.

De 1871 a 1914, el gold standard estuvo en su apogeo. Durante este período, existieron condiciones políticas casi ideales en el mundo. Los gobiernos trabajaron muy bien juntos para hacer que el sistema funcionara, pero todo esto cambió para siempre con el estallido de la Gran Guerra en 1914.

La caída del Patrón Oro o Gold Standard

Con la Primera Guerra Mundial, las alianzas políticas cambiaron, el endeudamiento internacional aumentó y las finanzas gubernamentales se deterioraron. Si bien el patrón oro no se suspendió, estuvo en el limbo durante la guerra, lo que demuestra su incapacidad para resistir tanto en los buenos como en los malos momentos. Esto creó una falta de confianza en el patrón oro que solo exacerbó las dificultades económicas. Se hizo cada vez más evidente que el mundo necesitaba algo más flexible en el que basar su economía global.

Al mismo tiempo, el deseo de volver a los años idílicos del patrón oro siguió siendo fuerte entre las naciones. A medida que la oferta de oro siguió cayendo por detrás del crecimiento de la economía mundial, la libra esterlina y el dólar estadounidense se convirtieron en las monedas de reserva mundial. Los países más pequeños comenzaron a tener más de estas monedas en lugar de oro. El resultado fue una consolidación acentuada del oro en manos de unas pocas naciones grandes.

La caída de la bolsa de valores de 1929 fue solo una de las dificultades mundiales de la posguerra. La libra y el franco francés estaban horriblemente desalineados con otras monedas; las deudas de guerra y las repatriaciones seguían asfixiando a Alemania; los precios de las materias primas estaban colapsando; y los bancos estaban sobrecargados.

Muchos países intentaron proteger sus existencias de oro aumentando las tasas de interés para atraer a los inversores a mantener intactos sus depósitos en lugar de convertirlos en oro. Estas tasas de interés más altas solo empeoraron las cosas para la economía mundial. En 1931, se suspendió el patrón oro en Inglaterra, dejando solo a Estados Unidos y Francia con grandes reservas de oro.

Luego, en 1934, el gobierno de Estados Unidos revaluó el oro de $20,67 / oz a $35 / oz, aumentando la cantidad de papel moneda necesario para comprar una onza para ayudar a mejorar su economía. A medida que otras naciones podían convertir sus tenencias de oro existentes en más dólares estadounidenses, se produjo instantáneamente una devaluación dramática del dólar. Este precio más alto del oro aumentó la conversión de oro en dólares estadounidenses, lo que permitió efectivamente a Estados Unidos acaparar el mercado del oro. La producción de oro se disparó de modo que en 1939 había suficiente en el mundo para reemplazar toda la moneda mundial en circulación.

Cuando la Segunda Guerra Mundial estaba llegando a su fin, las principales potencias occidentales se reunieron para desarrollar el Acuerdo de Bretton Woods, que sería el marco para los mercados de divisas mundiales hasta 1971. Dentro del sistema de Bretton Woods, todas las monedas nacionales se valuaron en relación con el Dólar estadounidense, que se convirtió en la moneda de reserva dominante. El dólar, a su vez, se convertía en oro a una tasa fija de 35 dólares la onza. El sistema financiero global continuó operando con un patrón oro, aunque de una manera más indirecta.

El acuerdo ha resultado en una relación interesante entre el oro y el dólar estadounidense a lo largo del tiempo. A largo plazo, un dólar a la baja generalmente significa un aumento de los precios del oro. A corto plazo, esto no siempre es cierto, y la relación puede ser tenue en el mejor de los casos, como lo demuestra el siguiente gráfico diario de un año. En la siguiente figura, observe el indicador de correlación que pasa de una fuerte correlación negativa a una positiva y viceversa. Sin embargo, la correlación todavía está sesgada hacia la inversa (negativa en el estudio de correlación), por lo que a medida que sube el dólar, el oro suele bajar.

Al final de la Segunda Guerra Mundial, Estados Unidos tenía el 75% del oro monetario mundial y el dólar era la única moneda que todavía estaba respaldada directamente por oro. Sin embargo, a medida que el mundo se reconstruía a sí mismo después de la Segunda Guerra Mundial, EE. UU. Vio caer sus reservas de oro de manera constante a medida que el dinero fluía a las naciones devastadas por la guerra y su propia alta demanda de importaciones. El entorno altamente inflacionario de finales de la década de 1960 le quitó el último aire al patrón oro o gold standard.

En 1968, un Gold Pool, que incluía a EE. UU. Y varias naciones europeas, dejó de vender oro en el mercado de Londres, lo que permitió que el mercado determinara libremente el precio del oro. De 1968 a 1971, solo los bancos centrales podían comerciar con los Estados Unidos a $35 / oz. Al poner a disposición un conjunto de reservas de oro, el precio de mercado del oro podría mantenerse en línea con la tasa de paridad oficial. Esto alivió la presión sobre los países miembros para que aprecien sus monedas para mantener sus estrategias de crecimiento impulsadas por las exportaciones.

Sin embargo, la creciente competitividad de las naciones extranjeras combinada con la monetización de la deuda para pagar los programas sociales y la Guerra de Vietnam pronto comenzaron a pesar en la balanza de pagos de Estados Unidos. Con un superávit convirtiéndose en déficit en 1959 y crecientes temores de que las naciones extranjeras comenzaran a canjear sus activos denominados en dólares por oro, el senador John F. Kennedy emitió una declaración en las últimas etapas de su campaña presidencial que, si era elegido, no lo haría. intento de devaluar el dólar.

El Gold Pool colapsó en 1968 cuando los países miembros se mostraron reacios a cooperar plenamente para mantener el precio de mercado al precio estadounidense del oro. En los años siguientes, tanto Bélgica como los Países Bajos cambiaron dólares por oro, y Alemania y Francia expresaron intenciones similares. Justo en agosto de 1971, Gran Bretaña solicitó que le pagaran en oro, lo que obligó a Nixon a cerrar oficialmente la ventana del oro. En 1976, era oficial; el dólar ya no estaría definido por el oro, lo que marcaría el final de cualquier apariencia de patrón oro.

En agosto de 1971, Nixon rompió la convertibilidad directa de dólares estadounidenses en oro. Con esta decisión, el mercado internacional de divisas, que se había vuelto cada vez más dependiente del dólar desde la promulgación del Acuerdo de Bretton Woods, perdió su conexión formal con el oro. El dólar estadounidense, y por extensión, el sistema financiero global que sostenía efectivamente, entró en la era del dinero fiduciario.

Conclusiones

Si bien el oro ha fascinado a la humanidad durante 5.000 años, no siempre ha sido la base del sistema monetario. Un verdadero patrón oro internacional existió durante menos de 50 años, de 1871 a 1914, en una época de paz y prosperidad mundial que coincidió con un aumento espectacular de la oferta de oro. El patrón oro o gold standard fue el síntoma y no la causa de esta paz y prosperidad.

Aunque una forma menor del gold standard continuó hasta 1971, su muerte había comenzado siglos antes con la introducción del papel moneda, un instrumento más flexible para nuestro complejo mundo financiero. Hoy en día, el precio del oro está determinado por la demanda del metal y, aunque ya no se utiliza como estándar, sigue cumpliendo una función importante. El oro es un activo financiero importante para los países y los bancos centrales. Los bancos también lo utilizan como una forma de protegerse contra los préstamos otorgados a su gobierno y como un indicador de la salud económica.

En un sistema de libre mercado, el oro debería considerarse una moneda como el euro, el yen o el dólar estadounidense. El oro tiene una relación de larga data con el dólar estadounidense y, a largo plazo, el oro generalmente tendrá una relación inversa. Con la inestabilidad en el mercado, es común escuchar hablar de crear otro patrón oro, pero no es un sistema impecable. Ver el oro como una moneda y negociarlo como tal puede mitigar los riesgos en comparación con el papel moneda y la economía, pero debe haber conciencia de que el oro tiene una visión de futuro. Si uno espera hasta que ocurra un desastre, es posible que no proporcione una ventaja si ya se ha movido a un precio que refleja una economía en recesión.

Créditos para Compradores de Vivienda por Primera Vez

octubre 29, 2020 por admin

Desde subvenciones hasta exenciones fiscales, abundan los incentivos para ayudar a lograr la propiedad. La propiedad de una vivienda sigue siendo una parte vital del sueño americano. Tal vez por eso hay una serie de incentivos diseñados para facilitar que los compradores de vivienda por primera vez puedan pagar un lugar. Estos Créditos para Compradores incluyen subvenciones federales y estatales, créditos fiscales y otras opciones. Incluso si ha sido propietario de una casa en el pasado, puede calificar para estos programas si cumple con las pautas específicas.

Definición de Créditos para Compradores de Vivienda por Primera Vez

Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU ( HUD ), un comprador de vivienda por primera vez es alguien que cumple con cualquiera de las siguientes condiciones:

Una persona que no ha sido propietaria de una residencia principal durante el período de tres años que finaliza en la fecha de compra de la propiedad (y el cónyuge de dicha persona)
Un padre soltero que solo ha sido propietario de una casa con un excónyuge mientras estaba casado
Un ama de casa desplazada que solo ha tenido con su cónyuge
Una persona que solo ha sido propietaria de una residencia principal que no esté fijada permanentemente a una base permanente de acuerdo con las regulaciones aplicables
Un individuo que solo ha sido propietario de una propiedad que no cumplía con los códigos de construcción estatales, locales o modelo, y que no se puede poner en cumplimiento por menos del costo de construir una estructura permanente

Siempre que califique como comprador de vivienda por primera vez como se describe anteriormente, puede optar por los Créditos para Compradores lo que podrá ayudarlo a hacer realidad su sueño de comprar una casa nueva. No tenga miedo de presentar una solicitud solo porque nadie en su familia fue dueño de una casa antes o porque fue rechazado injustamente en el pasado.

La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que lo han discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU (HUD).

Beneficios de los Créditos para Compradores

Concéntrese en HUD

El primer lugar para buscar créditos para compradores es HUD. Aunque la agencia en sí no otorga subvenciones a individuos, sí otorga fondos destinados a compradores de vivienda por primera vez a organizaciones con estatus de exención de impuestos del IRS. El sitio web de HUD tiene detalles.

Mire a su IRA

Todo comprador de vivienda por primera vez es elegible para retirar hasta $ 10,000 de una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth sin pagar la multa del 10% por retiro anticipado. Al igual que HUD, la «definición del IRS de créditos para compradores de vivienda por primera vez es alguien que no ha tenido una residencia personal en tres años», dice Dean Ferraro, un agente autorizado para representar a los contribuyentes ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Entonces, incluso si fue propietario de una casa en el pasado, es elegible para utilizar estos fondos para un pago inicial, costos de cierre u otros gastos relacionados si cumple con los criterios federales.

La exclusión del comprador de vivienda por primera vez solo lo exime de la multa del 10%. Aún tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero que retire de una IRA tradicional, pero las cuentas IRA Roth no están sujetas a impuestos adicionales. Debido a que el retiro de por vida de $ 10,000 sin multas es por individuo, una pareja podría retirar un máximo de $ 20,000 (de sus IRA separadas) combinados para pagar su primera casa. Solo asegúrese de usar el dinero dentro de los 120 días, o estará sujeto a la multa del 10%, advierte Ferraro.

Evaluar programas estatales

Muchos estados, por ejemplo, Illinois, Ohio y Washington, ofrecen asistencia para el pago inicial para los compradores de vivienda por primera vez que califican. Por lo general, la elegibilidad en estos programas se basa en los ingresos y también puede limitar el precio de la propiedad comprada. Aquellos que son elegibles pueden recibir asistencia financiera con pagos iniciales y tarifas de cierre, así como con los costos de rehabilitación o mejora de una propiedad.

Conozca las opciones de los nativos americanos

Los nativos americanos que compran una casa por primera vez pueden solicitar un préstamo de la Sección 184 (de hecho, todos los nativos americanos pueden). «Junto al préstamo VA sin pago inicial, este es el mejor préstamo con subsidio federal que se ofrece», dice Ferraro. Este préstamo requiere una tarifa de garantía inicial del préstamo del 1.5% y solo un pago inicial del 2.25% en préstamos de más de $ 50,000 (para préstamos por debajo de esa cantidad, es 1.24%).

A diferencia de la tasa de interés de un préstamo tradicional, que a menudo se basa en la calificación crediticia del prestatario, la tasa de este préstamo se basa en la tasa de mercado vigente. Los préstamos de la Sección 184 solo se pueden utilizar para viviendas unifamiliares (de una a cuatro unidades) y residencias principales.

Siente a los federales

Si está interesado en un reparador, el programa HomePath ReadyBuyer de la Federal National Mortgage Association (FNMA) está dirigido a compradores primerizos. Después de completar un curso educativo obligatorio en línea para la compra de vivienda, los participantes pueden recibir hasta un 3% en asistencia para los costos de cierre. La ayuda se destina a la compra de una propiedad ejecutada propiedad de Fannie Mae, como se conoce cariñosamente a FNMA.

Otras empresas patrocinadas por el gobierno o el gobierno federal ofrecen programas y asistencia que, aunque no son exclusivos de créditos para compradores por primera vez, favorecen a quienes tienen menos dinero o un historial crediticio limitado. Entre ellos, los más conocidos son los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (préstamos FHA ) y los préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos ( préstamos VA ).

Beneficios Fiscales de los Créditos para Compradores de Vivienda

La compra de una primera vivienda también lo hace elegible para los beneficios fiscales que se otorgan a todos los compradores de vivienda, ya sea que se encuentren en su primera o quinta residencia.

Deducción de intereses hipotecarios

El interés de la hipoteca de la vivienda solía ser una de las mayores deducciones para quienes detallaban. Sin embargo, la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) ha limitado esta deducción a los intereses pagados sobre $ 750,000 o menos ($ 375,000 o menos para los casados que presentan declaraciones por separado).

Al mismo tiempo, casi ha duplicado la deducción estándar para una pareja casada que presenta una declaración conjunta de $ 12,700 a $ 24,400 en 2019 y $ 24,800 en 2020 ($ 6,350 a $ 12,200 en 2019 – $ 12,400 en 2020 – para contribuyentes solteros), por lo que es menos probable que las personas tendrán suficientes deducciones para detallarlas. Aún así, el interés hipotecario es deducible. Se le debe informar sobre los intereses pagados a su prestamista en un formulario 1098 que se envía anualmente en enero o principios de febrero.

Deducción de puntos o tarifas de originación de créditos para compradores

Las tarifas que paga para obtener una hipoteca de vivienda pueden aplicarse como una deducción, según Greene-Lewis. “Los puntos también se informarán en el Formulario 1098 de su prestamista o su declaración de liquidación al final del año”, dice, y agrega que las reglas sobre cómo deducir puntos son diferentes para una primera compra o un refinanciamiento.

Deducción de impuestos a la propiedad

Las deducciones de impuestos a la propiedad están disponibles para los impuestos a la propiedad estatales y locales según el valor de su casa. La cantidad que se deduce es la cantidad pagada por el dueño de la propiedad, incluidos los pagos realizados a través de una cuenta de depósito en garantía al momento de la liquidación o cierre. Sin embargo, la TCJA ha puesto un límite de $ 10,000 a la deducción.

“Puede encontrar los impuestos sobre la propiedad pagados en su formulario 1098 de su compañía hipotecaria si los impuestos sobre la propiedad se pagan a través de su compañía hipotecaria”, dice Greene-Lewis. «De lo contrario, debe informar la cantidad de impuestos a la propiedad que pagó durante el año indicado en su factura de impuestos a la propiedad».

Crédito de energía residencial

Los propietarios de viviendas que instalen paneles solares, sistemas de calefacción geotérmica y turbinas eólicas pueden recibir un crédito fiscal de hasta el 30% del costo. Las ventanas y los sistemas de calefacción o aire acondicionado de bajo consumo energético también son elegibles para el crédito. Consulte la lista de incentivos energéticos del IRS para ver si califica.

Tenga en cuenta la diferencia entre una deducción fiscal y un crédito fiscal, dice Lisa Greene-Lewis, contadora pública certificada. «Una deducción de impuestos reduce su ingreso imponible, pero su reducción de impuestos real se basa en su categoría impositiva. Un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar en los impuestos que debe».

Eso significa que un crédito le ahorra mucho más. “Un crédito fiscal de $ 100 reduciría su obligación fiscal en $ 100, mientras que una deducción fiscal de $ 100 reduciría sus impuestos en $ 25 si se encuentra en la categoría impositiva del 25%”, dice Greene-Lewis.

Línea de Fondo

Los costos de propiedad de vivienda se extienden más allá de los pagos iniciales y los pagos mensuales de la hipoteca. Asegúrese de considerar la cantidad de casa que realmente puede pagar antes de comenzar a buscar, no solo para la casa, sino también para un prestamista hipotecario.

«Asegúrese de tener en cuenta los costos de cierre, los costos de mudanza, la inspección de la vivienda, las tarifas de depósito en garantía, el seguro de la vivienda, los impuestos a la propiedad, los costos de reparación y mantenimiento, las posibles tarifas de asociación de propietarios y más», dice JD Crowe, presidente de Southeast Mortgage y Asociación de Banqueros Hipotecarios de Georgia. Saber que puede pagar la casa que elija le brinda la mejor oportunidad de poder vivir allí en los años venideros.

CONCLUSIONES CLAVE SOBRE LOS CRÉDITOS PARA COMPRADORES DE VIVIENDAS POR PRIMERA VEZ

Una serie de opciones facilitan el camino para los compradores de vivienda por primera vez (que en realidad pueden incluir a los propietarios anteriores de la propiedad).
Las subvenciones otorgadas por HUD y los programas estatales existen para ayudar a los principiantes.
Los compradores de vivienda por primera vez pueden retirar los fondos IRA para los costos relacionados con la vivienda sin multas.
Como todos los compradores de vivienda, los principiantes pueden aprovechar las deducciones fiscales sobre los intereses hipotecarios y los créditos de energía.

Cómo Funciona la Moneda

noviembre 16, 2020octubre 29, 2020 por admin

Ya sea que saquemos facturas en papel o pasemos una tarjeta de crédito, la mayoría de las transacciones que realizamos en moneda de uso diario. De hecho, el dinero es el elemento vital de las economías de todo el mundo. Moneda se refiere al papel moneda o monedas que están en circulación. Pero la moneda es en realidad solo una pequeña parte de la economía monetaria y solo una consideración cuando se mira la oferta monetaria total.

De hecho, la mayor parte del dinero existe hoy en día como dinero de crédito o como registros electrónicos almacenados en bases de datos en bancos o instituciones financieras. Pero aún así, el pan y la mantequilla de las transacciones diarias es la moneda, y eso es lo que veremos más de cerca aquí.

CONCLUSIONES CLAVE

La moneda es el dinero físico en una economía, que comprende las monedas y los billetes en circulación.
La moneda constituye solo una pequeña cantidad de la oferta monetaria general, gran parte de la cual existe como dinero de crédito o asientos electrónicos en libros contables financieros.
Si bien la moneda antigua derivaba su valor del contenido de metal precioso dentro de ella, el dinero fiduciario de hoy está respaldado completamente por el acuerdo social y la fe en el emisor.
Para los comerciantes, las monedas son las unidades de cuenta de varios estados nacionales, cuyos tipos de cambio fluctúan entre sí.

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🤷‍♂️ ¿Qué es la moneda? 🤷‍♂️

Si bien puede parecer obvio, dado que todos lo usamos casi a diario, el significado exacto del dinero también puede ser esquivo y matizado.

Imagina que te ganas la vida haciendo zapatos y necesitas comprar pan para alimentar a tu familia. Te acercas al panadero y le ofreces un par de zapatos por un número específico de panes. Pero resulta que no necesita zapatos en este momento. No tiene suerte a menos que pueda encontrar a otro panadero cerca, uno al que le falte calzado.

Según la economía dominante, el dinero alivia este problema. Proporciona un depósito de valor universal que otros miembros de la sociedad pueden utilizar fácilmente. Ese mismo panadero podría necesitar una mesa en lugar de zapatos. En general, las transacciones pueden realizarse a un ritmo mucho más rápido porque a los vendedores les resulta más fácil encontrar un comprador con el que quieran hacer negocios.

Más importante aún, el dinero tiene que ser la unidad de cuenta, o numerario, que es un término elegante para la unidad en la que se valoran las cosas dentro de una sociedad. En los Estados Unidos ese es el dólar. Una vez que existe una unidad de cuenta, la gente puede cambiar a crédito sin el uso de dinero físico.

La moneda son los billetes de papel físicos y las monedas en circulación. Al aceptar la moneda, un comerciante puede vender sus productos y tener una forma conveniente de pagar a sus socios comerciales. También hay otros beneficios importantes de la moneda. El tamaño relativamente pequeño de las monedas y los billetes de dólar los hace fáciles de transportar.

Piense en un cultivador de maíz que tendría que cargar un carrito con comida cada vez que necesitara comprar algo. Además, las monedas y el papel tienen la ventaja de durar mucho tiempo, lo que no se puede decir de todos los productos básicos. Un agricultor que depende del comercio directo, por ejemplo, puede tener solo unas pocas semanas antes de que se estropeen sus activos. Con dinero, puede acumular y almacenar su riqueza.

Las diversas formas de moneda de la historia

Hoy en día, es natural asociar moneda con monedas o billetes de papel. Sin embargo, la moneda ha adoptado diversas formas a lo largo de la historia. En muchas sociedades primitivas, ciertos productos básicos se convirtieron en un método de pago estándar. Los aztecas solían utilizar granos de cacao en lugar de comerciar bienes directamente. Sin embargo, los productos básicos tienen claros inconvenientes a este respecto. Dependiendo de su tamaño, pueden ser difíciles de transportar de un lugar a otro. Y en muchos casos, tienen una vida útil limitada.

Estas son algunas de las razones por las que la moneda acuñada fue una innovación importante. Ya en el 2500 a. C., los egipcios crearon anillos de metal que usaron como dinero, y las monedas reales han existido desde al menos el 700 a. C., cuando fueron utilizadas por una sociedad en lo que es la Turquía actual. El papel moneda no surgió hasta la dinastía Tang en China, que duró desde el 618-907 d.C. El dinero metálico en forma de monedas hechas de metales preciosos como el oro, la plata o el cobre ha sido un lugar común desde la civilización temprana.

Otras formas de moneda que han existido incluyen una gran piedra circular en las islas del Pacífico, conchas de cauri en la América premoderna, hojas de tabaco, medidas de granos o de sal, o incluso cigarrillos y paquetes de fideos ramen en las cárceles.

Más recientemente, la tecnología ha permitido una forma de pago completamente diferente: la moneda electrónica. Utilizando una red de telégrafos, Western Union (NYSE: WU ) completó la primera transferencia electrónica de dinero en 1871. Con la llegada de las computadoras centrales, los bancos pudieron debitar o acreditar las cuentas de los demás sin la molestia de físicamente moviendo grandes sumas de efectivo.

Hoy en día, los pagos electrónicos y el dinero digital no solo son comunes, sino que se han convertido en la forma de dinero más importante y ubicua.

Valor en moneda

Entonces, ¿qué da exactamente valor a nuestras formas modernas de moneda, ya sea un dólar estadounidense o un yen japonés? A diferencia de las primeras monedas hechas de metales preciosos, la mayor parte de lo que se acuña hoy no tiene mucho valor intrínseco. Sin embargo, conserva su valor por una de dos razones.

Primero, en el caso del “dinero representativo”, cada moneda o billete puede cambiarse por una cantidad fija de una mercancía. El dólar cayó en esta categoría en los años posteriores a la Segunda Guerra Mundial, cuando los bancos centrales de todo el mundo podían pagar al gobierno de Estados Unidos 35 dólares por una onza de oro. En otras palabras, el papel moneda representaba algún derecho sobre el metal físico y podía canjearse legalmente por ese metal a pedido.

Sin embargo, las preocupaciones sobre una posible racha en el suministro de oro de Estados Unidos llevaron al presidente Nixon a cancelar este acuerdo con países de todo el mundo. Al dejar el patrón oro, el dólar se convirtió en lo que se conoce como dinero fiduciario. En otras palabras, tiene valor simplemente porque la gente tiene fe en que otras partes lo aceptarán. Hoy en día, la mayoría de las principales monedas del mundo, incluido el euro, la libra esterlina y el yen japonés, pertenecen a esta categoría. Además, el dinero fiduciario deriva su valor de la confianza en el gobierno y su capacidad para recaudar y recaudar impuestos.

Políticas de tipo de cambio

Si bien la moneda se refiere técnicamente al dinero físico, los mercados financieros se refieren a las monedas como las unidades de cuenta de las economías nacionales y los tipos de cambio que existen entre las monedas. Debido a la naturaleza global del comercio, las partes a menudo también necesitan adquirir divisas. Los gobiernos tienen dos opciones políticas básicas cuando se trata de gestionar este proceso. El primero es ofrecer un tipo de cambio fijo.

Aquí, el gobierno fija su propia moneda a una de las principales monedas del mundo, como el dólar estadounidense o el euro, y establece un tipo de cambio firme entre las dos denominaciones. Para preservar el tipo de cambio local, el banco central de la nación compra o vende la moneda a la que está vinculado.

El objetivo principal de un tipo de cambio fijo es crear una sensación de estabilidad, especialmente cuando los mercados financieros de una nación son menos sofisticados que los de otras partes del mundo. Los inversores ganan confianza al conocer la cantidad exacta de moneda vinculada que pueden adquirir si así lo desean.

Sin embargo, los tipos de cambio fijos también han influido en numerosas crisis cambiarias en la historia reciente. Esto puede suceder, por ejemplo, cuando la compra de moneda local por parte del banco central conduce a su sobrevaloración.

La alternativa a este sistema es dejar flotar la moneda. En lugar de predeterminar el precio de la moneda extranjera, el mercado dicta cuál será el costo. Estados Unidos es solo una de las principales economías que utiliza un tipo de cambio flotante. En un sistema flotante, las reglas de oferta y demanda gobiernan el precio de una moneda extranjera. Por tanto, un aumento en la cantidad de dinero abaratará la denominación para los inversores extranjeros. Y un aumento en la demanda fortalecerá la moneda (la hará más cara).

Si bien una moneda «fuerte» tiene connotaciones positivas, existen inconvenientes. Suponga que el dólar ganó valor frente al yen. De repente, las empresas japonesas tendrían que pagar más para adquirir productos fabricados en Estados Unidos, probablemente transfiriendo sus costos a los consumidores. Esto hace que los productos estadounidenses sean menos competitivos en los mercados extranjeros.

El impacto de la inflación

La mayoría de las principales economías del mundo ahora usan monedas fiduciarias. Dado que no están vinculados a ningún activo físico, los gobiernos tienen la libertad de imprimir dinero adicional en tiempos de problemas financieros. Si bien esto proporciona una mayor flexibilidad para abordar los desafíos, también crea la oportunidad de gastar en exceso.

El mayor peligro de imprimir demasiado dinero es la hiperinflación. Con más moneda en circulación, cada unidad vale menos. Si bien cantidades modestas de inflación son relativamente inofensivas, la devaluación incontrolada puede erosionar drásticamente el poder adquisitivo de los consumidores. Si la inflación alcanza el 5% anual, los ahorros de cada individuo, asumiendo que no devengan intereses sustanciales, valen un 5% menos que el año anterior. Naturalmente, se vuelve más difícil mantener el mismo nivel de vida.

Por esta razón, los bancos centrales de los países desarrollados suelen intentar mantener la inflación bajo control sacando indirectamente el dinero de la circulación cuando la moneda pierde demasiado valor.

Conclusiones

Independientemente de la forma que adopte, todas las divisas tienen los mismos objetivos básicos. Ayuda a fomentar la actividad económica aumentando el mercado de diversos bienes. Y permite a los consumidores almacenar riqueza y, por lo tanto, abordar las necesidades a largo plazo. La moneda alguna vez estuvo limitada al dominio de monedas y billetes físicos, pero la economía digital de hoy significa que el dinero ahora existe como datos almacenados en libros de contabilidad en los bancos, e incluso está trascendiendo la posibilidad de tangibilidad con el desarrollo de criptomonedas como Bitcoin, que nunca podrá ser hecho físico.

Dinero fiduciario frente al dinero de los productos básicos: ¿cuál es más propenso a la inflación?

marzo 26, 2021octubre 29, 2020 por admin

La inflación se refiere a la tendencia a que los precios suban en una economía a lo largo del tiempo; lo que hace que el dinero en mano sea menos valioso ya que requiere más dólares para comprar la misma cantidad de bienes. Esta reducción del poder adquisitivo se considera una causa monetarista de la inflación. Si bien existen otras teorías y causas de la inflación, la idea de que los cambios en la oferta monetaria influyen en los niveles de precios influye en las materias primas frente al dinero fiduciario.

El valor del dinero fiduciario se basa en gran medida en la fe pública en el emisor. El valor del dinero de las materias primas, por otro lado; se basa en el material con el que se fabricó, como el oro o la plata. El dinero fiduciario, por lo tanto, no tiene valor intrínseco, mientras que el dinero mercantil a menudo sí lo tiene. Los cambios en la confianza pública en un gobierno que emite dinero fiduciario pueden ser suficientes para que la moneda fiduciaria no tenga valor.

Sin embargo, el dinero de los productos básicos retiene su valor en función del contenido de metal u otro material que tenga. Por lo tanto, el dinero fiduciario tiene más riesgo de inflación porque su valor no es intrínseco.

CONCLUSIONES CLAVE

La inflación mide la tasa a la que los niveles de precios promedio en una economía aumentan con el tiempo.
La teoría monetarista sugiere que la inflación es alternativamente la reducción del poder adquisitivo de una unidad monetaria en una economía.
El dinero de las materias primas tiene algún valor intrínseco debido al contenido de metal precioso del que está compuesto o respaldado; pero la degradación o los aumentos en la oferta de metales preciosos pueden causar inflación.
El dinero fiduciario está respaldado solo por la fe del gobierno y su capacidad para recaudar impuestos. Dado que no tiene un valor intrínseco per se, puede ser más propenso a este tipo de inflación ya que se pueden imprimir más a voluntad.

Dinero e inflación de productos básicos

El dinero de las materias primas tiene un valor intrínseco; pero corre el riesgo de grandes fluctuaciones de precios basadas en los precios cambiantes de las materias primas. Si se utilizan monedas de plata; por ejemplo, un gran descubrimiento de plata puede hacer que el valor de la moneda de plata se hunda, provocando inflación.

Como ejemplo histórico de este fenómeno, cuando los exploradores españoles descubrieron una abundancia de oro y plata y comenzaron a extraer mineral del Nuevo Mundo en los siglos XVI y XVII, la afluencia repentina de oro y plata provocó una inflación galopante en España debido a la aumento repentino en el suministro de metales preciosos de la nación.

Otra forma en que el dinero de las materias primas ve la inflación es mediante la degradación de la moneda. La degradación significa que el dinero, generalmente monedas de metal, se devalúa porque hay menos metal precioso en la moneda que el valor estampado en su anverso. Los gobiernos pueden degradar las monedas agregando cobre, estaño u otras aleaciones menos valiosas a las monedas a medida que se acuñan, sin dejar de decir que valen (por ejemplo, $ 1 a cambio).

Las personas también pueden degradar las monedas de oro o plata recortando los bordes o limando las virutas de las monedas, derritiendo esas pequeñas cantidades y vendiéndolas. Esto resulta nuevamente en monedas en circulación que contienen menos metal precioso que el indicado.

Inflación y moneda fiduciaria

Por conveniencia y para evitar estos cambios de precios, muchos gobiernos emiten moneda fiduciaria. El dinero fiduciario es una moneda emitida por el gobierno que no está respaldada por un producto físico, como oro o plata, sino por el gobierno que lo emitió. El valor del dinero fiduciario se deriva de la relación entre la oferta y la demanda y la estabilidad del gobierno emisor, en lugar del valor de una mercancía que lo respalda como es el caso del dinero mercantil.

La mayoría de las monedas de papel modernas son monedas fiduciarias, incluido el dólar estadounidense, el euro y otras monedas mundiales importantes. Inicialmente, muchas monedas fiduciarias estaban respaldadas por un producto básico. Respaldar una moneda fiduciaria con un producto básico proporciona más estabilidad y fomenta la confianza en el sistema financiero. Cualquiera puede llevar una moneda fiduciaria respaldada al gobierno emisor y cambiarla por una cierta cantidad de la materia prima.

Con el tiempo, muchos gobiernos dejaron de respaldar la moneda fiduciaria y el dinero adquirió cada vez más un valor basado en la confianza pública. A partir de 1933, los ciudadanos estadounidenses ya no podían cambiar moneda con el gobierno estadounidense por oro. En 1971, Estados Unidos dejó de ofrecer oro a gobiernos extranjeros a cambio de moneda estadounidense. Muchos gobiernos ya no creen que el dinero de las materias primas sea lo mejor para los intereses del público.

Debido a que el dinero fiduciario no está vinculado a reservas físicas, como una reserva nacional de oro o plata, corre el riesgo de perder valor debido a la inflación o incluso perder valor en caso de hiperinflación . Si la gente pierde la fe en la moneda de una nación, el dinero ya no tendrá valor. Eso difiere de la moneda respaldada por oro, por ejemplo; tiene un valor intrínseco debido a la demanda de oro en joyería y decoración, así como en la fabricación de dispositivos electrónicos, computadoras y vehículos aeroespaciales.

Ejemplo

La nación africana de Zimbabwe proporcionó un ejemplo del peor de los casos a principios de la década de 2000. En respuesta a los graves problemas económicos, el banco central del país comenzó a imprimir dinero a un ritmo asombroso. Eso resultó en una hiperinflación, que osciló entre 231 millones y 489 mil millones por ciento en 2008. Los precios subieron rápidamente y los consumidores se vieron obligados a llevar bolsas de dinero solo para comprar productos básicos. En el punto más álgido de la crisis, un dólar estadounidense valía unos 8.310 millones de dólares zimbabuenses.

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¿Cuánto Vale Hoy un Billete de Dólar con Certificado de Plata?

octubre 29, 2020 por admin

Un billete de dólar con certificado de plata representa un momento único en la historia de Estados Unidos. Ya no tiene valor monetario a cambio de plata, pero los coleccionistas todavía buscan la impresión. Su historia se remonta a la década de 1860, cuando Estados Unidos se convirtió rápidamente en uno de los principales productores de plata del mundo. Esto marcó el comienzo de una nueva estructura monetaria en los EE.UU, de la cual el certificado de plata es un artefacto histórico único.

Billete de un Dólar con Certificado de Plata

El gobierno de los Estados Unidos comenzó a emitir certificados en 1878 bajo la ley Bland-Allison. Según la ley, la gente podía depositar monedas de plata en el Tesoro de Estados Unidos a cambio de certificados, que eran más fáciles de llevar. Este dinero representativo también podría canjearse por plata equivalente al valor nominal del certificado. En el pasado, China, Colombia, Costa Rica, Etiopía, Marruecos, Panamá y los Países Bajos han emitido certificados de plata.

Dólar con Certificado de Plata

El Congreso adoptó un patrón monetario bimetálico en 1792, haciendo del oro y la plata los medios de cambio. Bajo una política de «libre acuñación», el oro o la plata en bruto podrían llevarse a la casa de moneda de Estados Unidos y convertirse en monedas. Sin embargo, se acuñaron pocas monedas de plata entre 1793 y 1873, ya que la plata bruta requerida para hacer una moneda valía más que sus contrapartes en dólares de oro y dólares. Por esta razón, las disposiciones de la Ley de acuñación de 1873 pasaron desapercibidas. La ley puso fin a la libre acuñación de plata, poniendo fin efectivamente al bimetalismo y colocando a Estados Unidos en el patrón oro. Aunque las monedas de plata todavía podían usarse como moneda de curso legal, pocas estaban en circulación.

Un año Después

La Sección 3568 de los Estatutos Revisados disminuyó aún más el estatus de la plata al prohibir el uso de monedas de plata como moneda de curso legal para cantidades superiores a cinco dólares. Pero luego la importancia de la plata se hizo evidente con el desarrollo de la veta Comstock y otros depósitos, y mientras el Congreso buscaba formas de aumentar la base monetaria. Estados Unidos pasó de producir el 1% de la plata mundial a casi el 20% en la década de 1860 y al 40% en la de 1870. La Ley Bland-Allison reintrodujo la moneda libre para la plata. También requirió que el gobierno comprara y acuñara en dólares entre $ 2 millones y $ 4 millones en plata cada mes, aunque nunca se compraron más de $ 2 millones por mes.

Si bien los certificados ya no se pueden canjear por monedas de plata, el significado histórico de las impresiones reside en el impacto económico que tenían los certificados, así como en el corto plazo del certificado como moneda de curso legal válida.

Obsolescencia

En 1963, la Cámara de Representantes aprobó la PL88-36, derogando la Ley de Compra de Plata e instruyendo sobre el retiro de certificados de plata de $ 1. El acto se basó en una posible escasez de lingotes de plata. Los titulares de certificados pueden cambiar la impresión por monedas de un dólar de plata durante aproximadamente 10 meses. En marzo de 1964, el secretario del Tesoro, C. Douglas Dillon, detuvo la emisión de monedas y, durante los siguientes cuatro años, los certificados se pudieron canjear por gránulos de plata. El período de redención de los certificados de plata finalizó en junio de 1968.

Denominaciones de Dólar con Certificado de Plata

Los certificados de plata a menudo se denominan certificados grandes y certificados pequeños. Los que emitidos entre 1878 y 1923 eran de mayor tamaño, a menudo medían más de siete pulgadas de largo y tres pulgadas de ancho. Los certificados de plata de gran tamaño emitidos hasta 1923 se emitieron por entre $ 1 y $ 1,000. Los diseños variaban y representaban a ex presidentes, primeras damas, vicepresidentes, padres fundadores y otras figuras notables.

Los billetes de banco estadounidenses fueron rediseñados en 1928 y, hasta que cesó su emisión en 1964, los certificados de plata emitidos medían el mismo tamaño que la moneda estadounidense actual (6,4 pulgadas de largo y 2,6 pulgadas de ancho). Todos los certificados de plata de tamaño pequeño representan los retratos de George Washington, Abraham Lincoln o Alexander Hamilton. En general, el valor de un certificado de plata no está directamente relacionado con su tamaño o denominación.

Valor del Certificado de Plata Hoy

El valor de un certificado en dólares de plata depende de la condición y el año de emisión. Aunque ya no es posible canjear un certificado de dólar de plata por plata, los certificados siguen siendo técnicamente de curso legal, ya que pueden canjearse por un billete de la Reserva Federal. Aún así, el valor real de un certificado de plata está en su capacidad de cobro. Los certificados se han convertido en un artículo de colección, y los coleccionistas de los certificados pagan un valor superior al nominal, dependiendo de la rareza de la impresión.

Características que Agregan Valor al Dólar con Certificado de Plata

El valor de cada certificado de plata se basa en numerosas variables. Uno de los mayores determinantes del valor de la factura es la calificación del certificado. La mayoría de los certificados de plata reciben una calificación en la escala numérica de Sheldon, que va de 1 a 70, siendo 70 una condición perfecta. La calificación numérica se corresponde con una letra de adjetivo que indica que la condición es una de las siguientes: buena, muy buena, fina, muy fina, extremadamente fina, casi sin circular o nítida sin circular.

Además del grado, hay varias características que se encuentran en ciertos certificados de plata que aumentan su valor para un coleccionista. En general, un certificado de plata con una estrella en el número de serie o un error en el anverso del billete vale más que un certificado de plata del mismo año, grado y denominación sin estas características. Sin embargo, las notas estrella de 1957 son comunes y algunos coleccionistas no las comprarán. Los errores pueden incluir errores de plegado, corte o entintado. Además, los números de serie únicos e interesantes son más valiosos para los inversores. Por ejemplo, un número de serie con cada dígito como el número dos tiene más valor que una combinación aleatoria de números.

Valoración de Dólar con Certificado de Plata

Los certificados de plata más comunes se emitieron entre 1935 y 1957. Su diseño es casi idéntico al de un billete de dólar estadounidense estándar con George Washington. La diferencia clave es el texto debajo del retrato de Washington, que establece que la oferta está valorada en un dólar en plata pagadera al portador a pedido. Estos certificados se venden un poco más que el valor nominal, aunque los billetes no circulados suelen venderse entre 2 y 4 dólares.

1896

En 1896, el certificado del dólar de plata tenía un diseño único que se conoce como serie educativa. El rostro del certificado muestra a una mujer instruyendo a un niño. El precio de venta de un billete educativo con certificado de plata de 1 dólar de la serie 1896 es de más de 500 dólares por una impresión en buenas condiciones, mientras que un «billete 64 sin circular muy selecto» cuesta más de 4.000 dólares.

1899

La impresión de 1899 es otro certificado popular entre los coleccionistas. La nota a menudo se conoce como el águila negra debido al gran águila en su cara. Debajo del águila están los presidentes Abraham Lincoln y Ulysses Grant. El precio de venta de un Certificado de Billete de Plata de $ 1 de Black Eagle de 1899 en muy buenas condiciones es un poco menos de $ 200, mientras que un billete en condición de «gema premium sin circular» alcanza hasta $ 950.

1928

En 1928, el Tesoro emitió seis certificados de plata diferentes y entraron en circulación alrededor de 640 millones de billetes. Las versiones 1928, 1928A y 1928B son comunes. Las versiones 1928C, 1928D y 1928E son raras, con billetes en muy buenas condiciones que se venden entre $ 125 y $ 600. Los certificados de 1928 con un símbolo de estrella en el número de serie son extremadamente valiosos, con un precio de entre $ 4,000 y $ 17,500.

Alternativamente, el certificado de plata de 1934 se considera común, aunque es el único año que tiene un «uno» azul impreso en su anverso. Un certificado de 1934 en muy buenas condiciones vale alrededor de $ 30.

Opciones de Inversión de Plata

Los inversores que busquen tener una participación en la propiedad de la plata deberían comprar el metal en otro lugar. Los certificados de plata ya no representan una participación en la propiedad de la mercancía y su valor se deriva principalmente como artículos de colección. Sin embargo, existen numerosas alternativas para los inversores que desean poseer plata.

Alternativa 1

Primero, un inversionista puede comprar el producto físico a través de monedas de plata, lingotes, joyas o cubiertos. Alternativamente, un inversor puede comprar un fondo cotizado en bolsa (ETF) respaldado por plata física almacenada en un lugar seguro. En algunas situaciones, los inversores pueden canjear el ETF por lingotes de plata físicos.

Alternativa 2

Además, un especulador puede invertir en numerosas empresas mineras o de transmisión de metales preciosos. Wheaton Precious Metals ( WPM ) opera con un modelo de «flujo continuo», mediante el cual compra plata extraída por otras empresas que se produce como un subproducto de su negocio principal, como la minería del cobre o del oro. Silvercorp Metals Inc. ( SVM ) es una minera canadiense con tres sitios activos en China. First Majestic Silver Corp ( AG ) posee seis minas de plata en producción en México. Hecla Mining Company ( HL ) posee minas de plata en Alaska, Idaho y México. Mientras tanto, SSR Mining ( SSRM ) opera una mina de plata en Argentina.

Aunque poseer acciones en estas empresas no da como resultado la propiedad de plata, el éxito financiero de estas empresas está directamente relacionado con el precio del metal precioso.

Una guía para principiantes sobre metales preciosos

octubre 29, 2020 por admin

El oro y la plata han sido reconocidos como metales valiosos y han sido codiciados durante mucho tiempo. Incluso hoy en día, los metales preciosos tienen su lugar en la cartera de inversores inteligentes. Pero, ¿qué metal precioso es mejor para invertir? ¿Y por qué son tan volátiles?

Hay muchas formas de comprar metales preciosos como oro, plata y platino, y una serie de buenas razones por las que debería ceder a la búsqueda del tesoro. Entonces, si recién está comenzando con los metales preciosos, siga leyendo para obtener más información sobre cómo funcionan y cómo puede invertir en ellos.

CONCLUSIONES CLAVE

Los metales preciosos pueden ser un buen diversificador de carteras y una protección contra la inflación, pero el oro, quizás el metal más conocido, no es el único disponible para los inversores.
La plata, el platino y el paladio son productos básicos que se pueden agregar a su cartera de metales preciosos, y cada uno tiene sus propios riesgos y oportunidades únicos.
Además de poseer metal físico, los inversores pueden obtener acceso a través del mercado de derivados, ETF de metales y fondos mutuos, y acciones de empresas mineras.

Oro

Empezaremos con el abuelo de todos: el oro. El oro es único por su durabilidad (no se oxida ni se corroe), maleabilidad y su capacidad para conducir tanto el calor como la electricidad. Tiene algunas aplicaciones industriales en odontología y electrónica, pero lo conocemos principalmente como base para joyería y como moneda.

El valor del oro lo determina el mercado las 24 horas del día, los siete días de la semana. El oro se negocia principalmente en función del sentimiento; su precio se ve menos afectado por las leyes de la oferta y la demanda. Esto se debe a que el suministro de la nueva mina se ve ampliamente superado por el tamaño del oro acumulado sobre el suelo. En pocas palabras, cuando los acaparadores tienen ganas de vender, el precio baja. Cuando quieren comprar, se absorbe rápidamente una nueva oferta y los precios del oro aumentan.

Varios factores explican un mayor deseo de acaparar el metal amarillo brillante:

Preocupaciones financieras sistémicas: cuando los bancos y el dinero se perciben como inestables y / o la estabilidad política es cuestionable, a menudo se busca el oro como una reserva segura de valor.
Inflación: cuando las tasas reales de rendimiento en los mercados de acciones, bonos o bienes raíces son negativas, la gente suele acudir en masa al oro como un activo que mantendrá su valor.
Guerra o crisis políticas: la guerra y la agitación política siempre han llevado a la gente a acumular oro. Los ahorros de toda una vida se pueden convertir en portátiles y almacenar hasta que se necesite cambiarlos por alimentos, refugio o un pasaje seguro a un destino menos peligroso.

Plata

A diferencia del oro, el precio de la plata oscila entre su función percibida como depósito de valor y su función como metal industrial. Por esta razón, las fluctuaciones de precios en el mercado de la plata son más volátiles que las del oro.

Por lo tanto, mientras que la plata se negociará aproximadamente en línea con el oro como un artículo que se acumulará, la ecuación de oferta / demanda industrial del metal ejerce una influencia igualmente fuerte en su precio. Esa ecuación siempre ha fluctuado con nuevas innovaciones, que incluyen:

El papel predominante de Silver en la industria de la fotografía, la película fotográfica a base de plata, ha sido eclipsado por la llegada de la cámara digital.
El surgimiento de una vasta clase media en las economías de mercado emergentes del Este, que creó una demanda explosiva de aparatos eléctricos, productos médicos y otros artículos industriales que requieren insumos de plata. Desde los rodamientos hasta las conexiones eléctricas, las propiedades de la plata la convirtieron en un bien deseado.
El uso de Silver en baterías, aplicaciones de superconductores y mercados de microcircuitos.

No está claro si, o en qué medida, estos desarrollos afectarán la demanda general de plata no relacionada con la inversión. Queda un hecho: el precio de la plata se ve afectado por sus aplicaciones y no solo se utiliza en la moda o como reserva de valor.

Platino

Al igual que el oro y la plata, el platino se negocia las 24 horas del día en los mercados mundiales de materias primas. A menudo tiende a alcanzar un precio más alto (por onza troy) que el oro durante los períodos rutinarios de estabilidad política y del mercado simplemente porque es mucho más raro. En realidad, se extrae mucho menos metal del suelo anualmente.

También hay otros factores que determinan el precio del platino:

Como la plata, el platino se considera un metal industrial. La mayor demanda de platino proviene de los catalizadores de automoción, que se utilizan para reducir la nocividad de las emisiones. Después de esto, la joyería representa la mayor parte de la demanda. Los catalizadores de refinación de petróleo y químicos y la industria informática consumen el resto.
Debido a la gran dependencia de la industria automotriz en el metal, los precios del platino están determinados en gran parte por las ventas de automóviles y las cifras de producción. La legislación de «aire limpio» podría requerir que los fabricantes de automóviles instalen más convertidores catalíticos, aumentando la demanda. Pero en 2009, los fabricantes de automóviles estadounidenses y japoneses comenzaron a recurrir a catalizadores de automóviles reciclados o utilizar más del confiable (y generalmente menos costoso) metal del grupo hermano del platino, el paladio.
Las minas de platino están fuertemente concentradas en solo dos países: Sudáfrica y Rusia. Esto crea un mayor potencial para acciones similares a cárteles que apoyarían o incluso elevarían artificialmente los precios del platino.

Los inversores deben considerar que todos estos factores sirven para que el platino sea el más volátil de los metales preciosos.

Paladio

Menos conocido que los tres metales anteriores es el paladio, que tiene más usos industriales. El paladio es un metal plateado brillante que se utiliza en muchos tipos de procesos de fabricación, especialmente para productos electrónicos e industriales. También se puede utilizar en odontología, medicina, aplicaciones químicas, joyería y tratamiento de aguas subterráneas. La mayor parte del suministro mundial de este metal raro, que tiene el número atómico 46 en la tabla periódica de elementos, proviene de minas ubicadas en Estados Unidos, Rusia, Sudáfrica y Canadá. Los joyeros incorporaron por primera vez el paladio a la joyería en 1939. Cuando se mezcla con oro amarillo, la aleación forma un metal más fuerte que el oro blanco. En 1967, el gobierno de Tonga emitió monedas de paladio en circulación promocionando la coronación del rey Taufa Ahau Tupou IV. Este es el primer caso registrado de paladio utilizado en la acuñación.

Los trabajadores del metal pueden crear láminas delgadas de paladio de hasta doscientas cincuenta milésimas de pulgada. El paladio puro es maleable, pero se vuelve más fuerte y más duro una vez que alguien trabaja con el metal a temperatura ambiente. Luego, las láminas se utilizan en aplicaciones como energía solar y pilas de combustible.

El uso industrial más grande del paladio es en los convertidores catalíticos porque el metal sirve como un gran catalizador que acelera las reacciones químicas. Este metal brillante es un 12,6% más duro que el platino, lo que hace que el elemento también sea más duradero que el platino.

Llenando tu cofre del tesoro

Echemos un vistazo a las opciones disponibles para aquellos que quieran invertir en metales preciosos.

Fondos cotizados en bolsa de productos básicos (ETF)

Existen fondos cotizados en bolsa para los tres metales preciosos. Los ETF son un medio conveniente y líquido de comprar y vender oro, plata o platino. Sin embargo, invertir en ETF no le da acceso al producto físico, por lo que no tiene derecho sobre el metal del fondo. No recibirá la entrega real de una barra de oro o una moneda de plata.

Acciones comunes y fondos mutuos

Las acciones de los mineros de metales preciosos se aprovechan de los movimientos de precios de los metales preciosos. A menos que sepa cómo se valoran las acciones mineras, puede ser más prudente ceñirse a los fondos con administradores con sólidos registros de desempeño.

Futuros y opciones

Los mercados de futuros y opciones ofrecen liquidez y apalancamiento a los inversores que quieren hacer grandes apuestas en los metales. Las mayores ganancias y pérdidas potenciales se pueden obtener con productos derivados.

Plata en lingotes

Las monedas y las barras son estrictamente para quienes tienen un lugar para guardarlas como una caja de seguridad o caja fuerte. Ciertamente, para aquellos que esperan lo peor, el lingote es la única opción, pero para los inversores con un horizonte temporal, el lingote no es líquido y es muy molesto de mantener. ⁸

Certificados

Los certificados ofrecen a los inversores todos los beneficios de la propiedad física de oro sin las molestias de transporte y almacenamiento. Dicho esto, si está buscando un seguro en un desastre real, los certificados son solo en papel. No espere que nadie los tome a cambio de algo de valor.

¿Son los metales preciosos una buena inversión para usted?

Los metales preciosos ofrecen una protección inflacionaria única: tienen un valor intrínseco, no conllevan ningún riesgo crediticio y no se pueden inflar. Eso significa que no puede imprimir más. También ofrecen un auténtico «seguro de convulsión» contra convulsiones financieras o políticas / militares.

Desde el punto de vista de la teoría de la inversión, los metales preciosos también proporcionan una correlación baja o negativa con otras clases de activos como acciones y bonos. Esto significa que incluso un pequeño porcentaje de metales preciosos en una cartera reducirá tanto la volatilidad como el riesgo.

Riesgos de los metales preciosos

Cada inversión conlleva su propio conjunto de riesgos. Aunque pueden venir con cierto grado de seguridad, siempre existe cierto riesgo al invertir en metales preciosos. Los precios de los metales pueden bajar debido a los desequilibrios técnicos (más vendedores que compradores). Dicho esto, en tiempos de incertidumbre económica, los vendedores se benefician, ya que los precios tienden a dispararse.

Conclusiones

Los metales preciosos proporcionan un medio útil y eficaz de diversificar una cartera. El truco para lograr el éxito con ellos es conocer sus objetivos y perfil de riesgo antes de saltar. La volatilidad de los metales preciosos puede aprovecharse para acumular riqueza. Si no se controla, también puede conducir a la ruina.

CONCLUSIONES CLAVE

Análisis coste-beneficio en la economía del matrimonio

Riesgo moral (demasiado grande para fallar)

Aversión a la pérdida

Incentivos

Teoría de juego en la economía del matrimonio

Piense en el margen

Conclusiones

Salva Tu Matrimonio Para Siempre

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La Mayoría de los Propietarios Ahora no Obtienen Nada

La Deducción Fiscal por Intereses Hipotecarios Ahora

Concepto erróneo 1: obtendrá una desgravación fiscal

Concepto erróneo 2: será una gran deducción

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Deducción Fiscal Parejas Casadas

Deducción Fiscal en Contribuyentes

Una Mejor Manera para la Deducción Fiscal

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