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¿Cómo funcionan las cuentas del mercado monetario?

octubre 28, 2020octubre 28, 2020 por admin

Los bancos ofrecen una variedad de opciones para nuestras necesidades bancarias diarias y para ayudarnos a ahorrar. Si bien una opción, la cuenta corriente, nos brinda la capacidad de hacer depósitos, múltiples retiros de efectivo, hacer compras, emitir cheques y hacer transferencias, la cuenta de ahorros nos brinda un lugar libre de riesgo para depositar nuestro efectivo mientras el saldo cobra intereses. ¿Pero hay un término medio feliz? Existe un tipo de cuenta que ofrece lo mejor de ambos mundos: la cuenta del mercado monetario. Pero, ¿qué es exactamente este tipo de cuenta y cómo funciona?

CONCLUSIONES CLAVE

Una cuenta del mercado monetario no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorros, pero tiene ciertas características que son similares a ambas.
Las cuentas del mercado monetario permiten a los titulares de cuentas realizar retiros y transferencias, así como transacciones con tarjeta de débito como cuentas corrientes regulares.
Las MMA ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
Los titulares de cuentas están limitados a seis retiros por mes y tienen un requisito de saldo mínimo.

Antecedentes de la cuenta del mercado monetario

Los bancos crearon cuentas del mercado monetario (MMA) para ofrecer tasas de interés más competitivas que las que ofrecen las cuentas de ahorro tradicionales . Pero eso no tiene un costo. La compensación por tasas más altas suele ser un requisito de depósito mínimo más alto. Con muchas MMA, la cuenta debe mantener un saldo diario mínimo para recibir la tasa de interés más alta disponible. Muchas MMA tienen niveles de ahorro escalonados que ofrecen tasas de interés más altas para niveles más altos de ahorro.

Las MMA se hicieron populares durante la década de 1980, cuando las tasas de interés subieron a los dos dígitos, dando a los depositantes la oportunidad de generar retornos altos y sin riesgo. Los depósitos de inversión para MMA a menudo se mantienen en vehículos como certificados de depósito (CD), valores gubernamentales y papel comercial que ofrecen rendimientos más altos que los que generalmente se encuentran en las cuentas de ahorro.

Cuenta de mercado monetario: ¿cuenta corriente o de ahorros?

Suele haber cierta confusión sobre qué es realmente una cuenta del mercado monetario. Un MMA no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorros. Pero tiene ciertas características que son similares a ambos. Las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer mayores rendimientos que las cuentas de ahorro. Pueden ofrecer una tasa de interés más atractiva al establecer requisitos de saldo mínimo más altos y mediante restricciones en la cantidad de retiros que se pueden realizar durante un período de tiempo determinado.

Una cuenta del mercado monetario no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorros, pero comparte ciertas características que son similares a ambas.

Similitudes con las cuentas corrientes

Las MMA son cuentas de depósito aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Los ofrecen bancos, uniones de crédito y otras instituciones financieras como las que operan en línea. Un MMA tiene varios beneficios que ofrecen beneficios que se asemejan a una cuenta corriente.

Primero, algunas cuentas del mercado monetario ofrecen tarjetas de débito . Esto permite a los titulares de cuentas hacer retiros de efectivo o compras en minoristas utilizando la tarjeta. Si la institución ofrece privilegios de banca en línea, los clientes también pueden realizar transferencias y pagar facturas de la misma manera que lo harían con una cuenta corriente.

Elemento de ahorro

Si bien tiene algunos elementos de una cuenta corriente, el punto principal de una MMA es la porción de ahorros. Esto significa que el saldo de la cuenta genera intereses. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, los titulares de cuentas generalmente disfrutan de una tasa más alta. Muchas MMA ofrecen intereses basados en un saldo escalonado: los saldos más bajos obtienen una tasa más baja, mientras que los saldos más altos se recompensan con más intereses.

Las instituciones pueden justificar la tasa de interés más alta poniendo un requisito de saldo mínimo . Si el saldo del titular de la cuenta cae por debajo de esta cantidad, el banco puede reducir la alta tasa de interés. Los bancos también pueden cobrar tarifas por no alcanzar el saldo mínimo.

Como otros instrumentos de ahorro, las cuentas del mercado monetario vienen con límites de retiro. Los titulares de cuentas están limitados a seis retiros por mes por la Regulación D de la Reserva Federal . Si ocurren más de seis retiros en un mes, el banco puede cobrar una tarifa o cambiar el estado de la cuenta a una cuenta corriente que no devenga intereses.

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¿Puedo Asegurar mi Futuro Financiero con Invertir solo 25€ al Mes?

noviembre 16, 2020octubre 28, 2020 por admin

Siempre que mueva dinero de su cuenta corriente a otra cuenta, ya sea una cuenta de jubilación individual (IRA), o la apertura de un fondo mutuo o una cuenta de ahorros, está dando un paso esencial hacia un futuro financieramente seguro. Pero, ¿qué pasa si solo tiene 25 € al mes para invertir? ¿Todavía puede asegurar su futuro financiero? ¿O es mejor ponerlo en una cuenta de ahorros hasta que sea lo suficientemente grande como para contrarrestar las tarifas? A continuación, le mostramos cómo evaluar los costos involucrados en pequeñas inversiones.

Traducir Tarifas en un Porcentaje

Ahorrar 25 € al mes totalizará 300 € en un año, sin incluir intereses. Una tarifa de 40 € en una cuenta de inversión equivale a más del 13,33% de su inversión. Por lo tanto, esta inversión de 25 € tendría que ganar más de 40 € en un año solo para que usted se recupere; es decir, si se retirara una tarifa de cuenta al final del año, tendría que obtener un rendimiento del 27% de su dinero. ¿Por qué el 27% en lugar del 13%? Porque su efectivo crece de manera constante y usted gana intereses sobre la cantidad que tiene en su cuenta.

Si tiene una gran cantidad de deudas, puede ser más importante pagarlas antes de contribuir a un fondo de inversión. Por ejemplo, después de un mes, ha invertido 25 €, después de dos meses, ha invertido 50 € y así sucesivamente. A medida que su cuenta crece, aumenta el capital sobre el que la inversión genera intereses.

Por lo tanto, ya sea que se cobre una tarifa por comprar acciones o fondos mutuos, mantener o abrir una IRA, o una cuenta de ahorros donde sus ahorros no superen el saldo mínimo, debe considerar si la tarifa compensa los beneficios de su inversión.

Cómo Calcular el Impacto de una Tarifa

La forma más fácil de averiguar si su tarifa es demasiado alta para su inversión es calcular cuánto dinero se necesita en intereses o ganancias obtenidas para compensar las tarifas. Por ejemplo, si invierte 25 € por mes, 3 € equivale al 1% de su total anual de 300 € invertidos. Divida cualquier tarifa por 3 € para calcular el porcentaje que tendría que ganar para superar el costo de tener la cuenta. Si está invirtiendo una cantidad diferente, multiplique su inversión mensual por 12. Luego, divida el resultado por 100. Este cálculo le indica cuál es el 1% de su inversión.

Invertir Directamente con Empresas de Fondos Mutuos

Reduzca las tarifas en las que incurre abriendo una cuenta de inversión directamente con una compañía de fondos mutuos. Puede ponerse en contacto con las empresas de fondos mutuos a través de sus sitios web o por teléfono y evitar las tarifas cobradas por las casas de bolsa o los asesores financieros. Esta es una buena opción cuando no tiene mucho dinero para administrar.

Una trampa de invertir pequeñas cantidades a través de esta vía de inversión es que está sujeto a pérdidas, similar a invertir en acciones. Cuando hace esto, su capital puede disminuir, o incluso perderse, en función de cómo suben y bajan las acciones o los bonos de su fondo diversificado. Asegúrese de que la cantidad que invierta regularmente no sea dinero que necesitará en los próximos dos o tres años.

Invertir para Pagar la Deuda

Una alternativa a las vías de inversión tradicionales es invertir para reducir la carga de su deuda. Por ejemplo, podría agregar 25 € a los pagos mensuales mínimos que realiza actualmente en su tarjeta de crédito, que le cobra una tasa de interés del 12,9%. Al hacer esto, ahorra aproximadamente 3.23 € por año por cada 25 € que paga.

Cuando su deuda haya desaparecido, podrá invertir más dinero en inversiones a largo plazo y no tendrá que preocuparse de que una pequeña tarifa se coma todas sus ganancias porque sus ganancias compensarán con creces la tarifa cobrada por la institución.

Invertir para Disminuir el Saldo de su Hipoteca

Si su casa está vinculada a un préstamo hipotecario de 150,000 € a 30 años con una tasa de interés fija del 6%, enviar 25 € adicionales por mes con el pago de la hipoteca reducirá aproximadamente dos años del plazo de pago de la hipoteca. Hay dos razones para esto:

Estás pagando tu capital. Cada 25 € que paga, son 25 € menos que debe en su hipoteca.
La cantidad de interés que paga sobre la cantidad de capital que paga se elimina por el resto del plazo del préstamo.

Por ejemplo, si inició un préstamo a 30 años al 6% con 150,000 y realizó un pago adicional único de 25 € en el segundo mes de la hipoteca, ahorraría 107.25 en intereses durante la vigencia del préstamo. Como beneficio adicional, esencialmente está ahorrando para la jubilación al ayudar a garantizar que no tendrá que hacer los pagos de la hipoteca después de jubilarse si permanece en la misma casa.

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Resumiendo

Poner a un lado 25 € al mes para invertir en una cuenta de ahorros, un fondo mutuo o una cuenta de jubilación individual es una opción que vale la pena. Sin embargo, preste especial atención para asegurarse de que las ganancias contrarresten las tarifas. Además, considere alternativas, como reducir la deuda de su tarjeta de crédito o el monto adeudado en su hipoteca, lo que le permitirá invertir montos mayores en el futuro.

CONCLUSIONES CLAVE SOBRE SI INVERTIR 25€ AL MES

Hacer contribuciones mensuales a una cuenta de jubilación es esencial para crear un futuro seguro.
Si aporta 25 € al mes a un fondo con tarifas bajas, puede que valga la pena la inversión.
Tómese el tiempo para saber si las tarifas de inversión conectadas a su cuenta de inversión compensan o no el beneficio de su depósito de 25 €.
Si cancela sus deudas con intereses altos o una hipoteca, puede liberar efectivo para invertir más de 25 € al mes.

Inversiones Seguras y Líquidas para su Fondo de Emergencia

noviembre 16, 2020octubre 28, 2020 por admin

Logre un Equilibrio Entre Ganar Intereses y un Fácil Acceso a su Dinero

Siempre es una buena idea guardar algo de dinero reservado para tiempos difíciles en inversiones seguras y líquidas. Sin embargo, es un arma de doble filo, porque cuanto más líquido es su dinero, menos intereses gana. Y lo que es más importante, si no reserva dinero para un fondo de emergencia, perderá ganancias sustanciales. Entonces, ¿qué debería hacer?

Comprender qué son Inversiones Seguras y Líquidas

Al considerar opciones de inversión líquida, asegúrese de que puede acceder al dinero de forma rápida, sencilla y sin una penalización por retiro. La mayoría de los profesionales financieros no recomiendan invertir su fondo de emergencia en el mercado de valores; ya que las acciones, como el mundo acaba de aprender bien durante el brote de coronavirus, son volátiles. Sería lamentable tener que vender una inversión con pérdidas para acceder a su fondo de emergencia.

Los bonos son generalmente una mala elección por razones similares, aunque generalmente son menos volátiles que las acciones. Dave Ramsey, presentador de un programa de radio de asesoramiento financiero desde hace mucho tiempo, autor de varios libros de finanzas personales y diseñador de programas para ayudar a las personas a salir de deudas, recomienda que las personas mantengan los gastos de tres a seis meses en un fondo de emergencia. Ramsey advierte además que su fondo debe estar en una cuenta corriente o de mercado monetario que tenga privilegios de emisión de cheques o tarjetas de débito; para que pueda pagar rápida y fácilmente los gastos de emergencia.

Posibilidades de Inversiones Seguras y Líquidas

El problema es que el dinero en una cuenta de cheques tradicional en un ladrillo y mortero de banco va a ganar poco o ningún interés en el entorno de bajas tasas de interés de hoy. Cuando no está ganando intereses, está perdiendo dinero a causa de la inflación todos los años. Idealmente, su fondo de emergencia estaría ganando al menos entre un 2% y un 3% por año para mantener el ritmo de la inflación. Pero cuando incluso las cuentas de ahorro apenas pagan intereses, esta es una tarea difícil. Entonces ¿cómo puede alejarse lo más posible del 0% y lo más cerca posible del 2% o 3% mientras mantiene su fondo de emergencia altamente líquido y no lo pone en riesgo?

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Cuentas del Mercado Monetario

Favorecer las cuentas del mercado monetario sobre las cuentas corrientes puede ayudar. Muchos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), y los que no lo están generalmente tienen registros prístinos y tienden a pagar más intereses que las cuentas corrientes o de ahorro convencionales.

Algunos bancos en línea líderes, como Synchrony, ofrecen cuentas de mercado monetario que vienen con tarjetas de débito y/o privilegios de emisión de cheques. Lo que le brinda acceso instantáneo a sus fondos.

Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

Si puede confiar en usted mismo para no gastar su fondo de emergencia en cosas para las que no fue diseñado, mantenerlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento en un banco tradicional donde también tiene una cuenta corriente debería permitirle transferir fondos desde ahorros a la cuenta corriente al instante. Además, puede acceder al dinero mediante tarjeta de débito, cajero automático o registrarse en caso de emergencia.

Cuentas de Ahorro en Línea

Una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento es otra opción para su fondo de emergencia. El dinero en una cuenta de ahorros en línea está asegurado por la FDIC, y las cuentas en línea generalmente pagan más intereses que las cuentas tradicionales; ya que los bancos en línea no tienen los gastos generales de los bancos tradicionales. Solo asegúrese de saber cómo acceder a su dinero en caso de emergencia, ya que no podrá caminar hasta el cajero de un banco y hacer un retiro grande.

Ally Bank, por ejemplo, dice que puede acceder al dinero a través de una transferencia de fondos en línea, una transferencia bancaria saliente, una transferencia telefónica o una solicitud de cheque. Otros métodos para acceder a los ahorros de emergencia en una cuenta en línea pueden demorar varios días y es posible que no pueda esperar tanto.

Por supuesto, cuanto más deposite, más ganará. Aún así, asegúrese de que la cuenta que está considerando no requiera que tenga un saldo más alto del que planea mantener para obtener la tasa de interés que está buscando. Si solo tiene $ 1,000 para poner en su fondo de emergencia; una cuenta que paga altos intereses sobre saldos superiores a $ 5,000 no le servirá de nada.

Altas tasas de Introducción

Otra cosa a tener en cuenta son las altas tasas de introducción. Pueden ser una excelente manera de aumentar las ganancias por intereses en su fondo de emergencia a corto plazo, pero. ¿querrá mantener su efectivo en ese banco una vez que la tasa vuelva a la normalidad? ¿Qué tan competitivo es? Los bancos cuentan con el poder de la inercia: el hecho de que es más fácil mantener su cuenta donde está en lugar de empezar a buscar una mejor opción. Los certificados de depósito (CD) generan más intereses que las cuentas corrientes típicas, pero pagará una multa si retira un CD antes de que venza.

Certificados de Depósito (CD)

Considere un certificado de depósito (CD) para ganar potencialmente aún más intereses. El problema de mantener un fondo de emergencia en un CD es que debe pagar la multa para retirar un CD antes de que venza, y los CD que pagan las tasas más altas tienen los vencimientos más largos, generalmente cinco años.

Por ejemplo, la multa por retiro anticipado en un CD de cinco años podría tener un interés de seis meses. Si retira el CD antes incluso de haber ganado los intereses de seis meses, el banco puede quitar la multa de su capital. Si mantiene su dinero en el CD durante, digamos, tres años antes de tener que retirarlo, es posible que aún gane más intereses después de la multa de lo que tendría con una cuenta de ahorros en línea o del mercado monetario, según las tasas de cada cuenta. Está pagando.

Algunos bancos ofrecen CD sin penalización que le permiten retirar su dinero sin sacrificar los intereses que ha ganado. Puede ganar una tasa de interés más baja que la que obtendría con un CD normal, pero un CD sin penalización le permite ganar intereses mientras mantiene su fondo líquido. Los CD también están asegurados por la FDIC. La creación de una escalera de CD, en la que compra varios CD más pequeños que vencen en diferentes intervalos en lugar de un CD grande, puede ayudarlo a evitar o minimizar las multas por retiro anticipado.

Acciones y Bonos

Podría invertir su fondo de emergencia en acciones y bonos para tratar de obtener un mayor rendimiento, pero su dinero sería menos líquido y estaría sujeto a un riesgo considerable. Pueden pasar varios días hasta que se liquide una venta y el efectivo se transfiera a su cuenta corriente, donde puede gastarlo.

Además, nunca se sabe si el mercado subirá o bajará cuando necesite vender. Poner algunos de sus fondos de emergencia en una opción menos líquida y de mayor riesgo podría tener sentido solo si tiene un fondo de emergencia muy grande y no necesitaría acceder a todo el dinero de una vez.

CONCLUSIONES CLAVE SOBRE LAS INVERSIONES SEGURAS Y LÍQUIDAS

Un fondo de emergencia debe lograr un equilibrio entre la ganancia de intereses y permitir un fácil acceso al dinero.
Las acciones pueden ser volátiles y venderlas en caso de emergencia puede provocar pérdidas.
Es aconsejable mantener los gastos de tres a seis meses en una cuenta corriente o de mercado monetario con privilegios para emitir cheques.

¿Cómo Funcionan las Tarjetas de Débito Prepagas?

octubre 28, 2020octubre 27, 2020 por admin

Las Tarjetas de Débito prepaga se parecen mucho a las tarjetas de regalo en el sentido de que acceden al valor almacenado en una tarjeta. Está precargado con una cierta cantidad de efectivo, que se puede usar de la misma manera que se usa una tarjeta de crédito. El pago se deduce inmediatamente del saldo. Una vez que se agota el saldo, la tarjeta se puede recargar con efectivo en línea a través de ciertas tiendas de conveniencia u otra ubicación física participante, según la tarjeta.

Este tipo de tarjeta es emitida por bancos y con la marca de las principales compañías de tarjetas de crédito, incluidas Visa, MasterCard, Discover y American Express. No se realiza ninguna verificación de crédito antes de emitir una tarjeta de débito prepaga.

Comprensión de las Tarjetas de Débito Prepagas

Una tarjeta de débito prepaga es un sustituto útil del efectivo en papel en algunos casos:

Un consumidor con una mala calificación crediticia o una persona joven sin historial crediticio puede usar una tarjeta de débito prepaga para desarrollar hábitos de gasto responsable a lo largo del tiempo.
Es una forma segura de llevar dinero. Las tarjetas prepagas tienen protección contra robo, al igual que las tarjetas de crédito.
Se puede utilizar para compras en línea y pagos de rutina tan fácilmente como en una tienda.
Se puede regalar como alternativa al efectivo.

Cualquiera que quiera ceñirse a un presupuesto estricto podría considerar usar una tarjeta de débito prepaga.

Las Desventajas de las Tarjetas de Débito Prepagas

Las tarjetas de crédito prepagas vienen con una variedad de tarifas que pueden afectar su saldo de efectivo. Estos a menudo incluyen tarifas mensuales, tarifas de compra, tarifas de activación y tarifas de recarga. Los cargos por retiro de cajeros automáticos y los cargos por transacciones en el extranjero son comunes. Incluso se conocen las tarifas de inactividad y las tarifas de transacción rechazadas. ¹

De hecho, algunos empleadores prefieren pagar a sus empleados con tarjetas de débito prepagas. Esto puede ser bienvenido por aquellos que no tienen una cuenta corriente o que desean acceso inmediato a su pago. Sin embargo, los empleados tienen el derecho legal de negarse a que se les pague con tarjeta de débito porque esas tarifas reducen su salario neto. ²

Compre la mejor oferta

Es aconsejable darse una vuelta y leer la letra pequeña. Las tarjetas de débito prepagas vienen en muchas variedades ahora, y una puede tener la mejor oferta para usted. Por ejemplo, si tiene una cuenta bancaria, es posible que obtenga una exención de algunas tarifas.

Las Ventajas de las Tarjetas de Débito Prepagas

Hay tarifas con las que nunca se abofeteará cuando tenga una tarjeta de débito prepaga. En primer lugar, no hay cargos por intereses porque no está pidiendo dinero prestado. No hay cargos por pagos atrasados por la misma razón. No hay que pagar ninguna factura. Si su objetivo es reparar su calificación crediticia, considere una tarjeta de crédito asegurada en lugar de una tarjeta de débito prepaga. Y no se le puede cobrar el equivalente a un cheque sin fondos porque su compra será denegada si no tiene fondos suficientes en la tarjeta.

¿Puede Usar Tarjetas Prepagas Para Pagar Facturas?

Casi todas las demás transacciones se pueden completar con una tarjeta de débito prepaga como lo harían con cualquier otra tarjeta. Con estas tarjetas se pueden realizar tanto compras online como reservas de hotel. En muchos casos, quienes aceptan el pago pueden incluso no saber que una tarjeta es prepaga.

Una Alternativa a una Tarjeta de Débito Prepaga

Si tiene un historial crediticio malo o no tiene historial crediticio, podría considerar una tarjeta de crédito asegurada. El proceso de solicitud es más fácil que con otras tarjetas de crédito porque usted deposita un depósito de garantía reembolsable que sirve como garantía para el pago. Si paga sus facturas con diligencia, recuperará el depósito. Si paga a lo largo del tiempo, pagará una alta tasa de interés sobre el saldo. Pero no se verá afectado por las muchas tarifas asociadas con las tarjetas de débito prepagas.

CONCLUSIONES CLAVE

Una tarjeta de débito prepaga es una alternativa al efectivo y tiene un saldo que se paga por adelantado.
Puede ser una alternativa a una tarjeta de crédito para consumidores con un historial crediticio deficiente o sin historial crediticio.
Existen muchas tarifas asociadas con el uso de una tarjeta de débito prepaga. Compare precios para encontrar la mejor oferta.

Tarjetas de Crédito Prepagas Vs. Tarjetas de Regalo ¿Cuál es la diferencia?

octubre 28, 2020octubre 27, 2020 por admin

Tarjetas de Crédito Prepagas Vs. Tarjetas de Regalo. Descripción General

Las tarjetas de crédito prepagas y las tarjetas de regalo son piezas de plástico que se pueden usar para realizar compras. También son regalos populares: una forma versátil de darle a un destinatario los fondos para comprar lo que quiera que parezca más seguro y con un toque más elegante que un fajo de billetes, y más conveniente que un cheque personal. La mayor diferencia entre los dos refleja su permanencia: las tarjetas prepagas se pueden recargar y usar indefinidamente, mientras que las tarjetas de regalo generalmente solo se pueden usar hasta que se agote el monto.

¿Qué es una Tarjetas de Crédito Prepaga?

Las tarjetas prepagas son técnicamente un tipo de tarjeta de débito. Emitidas por una institución financiera o compañía de tarjetas de crédito (Visa, MasterCard y Discover todas las ofrecen) se depositan o «cargan» con una cierta cantidad de dinero. Luego, pueden usarse en persona o en línea para comprar artículos o pagar facturas. También se pueden usar en cajeros automáticos para retirar efectivo.

Al igual que las tarjetas de crédito normales, las tarjetas de crédito prepagas tienen un número y una fecha de vencimiento impresos en el anverso o el reverso, y generalmente se pueden utilizar en los mismos lugares. La cantidad de dinero depositada o «cargada» en la tarjeta representa el límite de crédito de la tarjeta, es decir, cuánto se puede cargar en ella. Una vez que se agota el saldo de la tarjeta, la tarjeta no tiene valor, a menos que se depositen más fondos en ella. De hecho, una tarjeta de débito prepaga se puede usar repetidamente, siempre que el titular de la tarjeta siga agregando dinero a la tarjeta. Sin embargo, puede tener una tarifa mensual.

Las tarjetas prepagas son técnicamente tarjetas de débito prepagas: cuando se utilizan en una transacción, el dinero de ellas se resta de inmediato y no se pone en un saldo para pagarlo más tarde.

¿Qué es una Tarjeta Regalo?

Una tarjeta de regalo también es un tipo de tarjeta de valor almacenado cargada con fondos para uso discrecional futuro. Solo contiene una cantidad específica de dinero. Una vez que se gasta esta suma, la tarjeta ya no se puede usar. Las tarjetas de regalo también tienen fechas de vencimiento, que a menudo son mucho más cortas que las de las tarjetas prepagas.

Estas tarjetas se pueden comprar en varios formatos diferentes. El tipo más familiar es lo que se conoce técnicamente como una tarjeta de circuito cerrado: es buena solo para un comerciante en particular o cierto minorista y lleva el nombre y el logotipo de ese equipo. Algunos grupos minoristas permitirán que se utilice la misma tarjeta de regalo en cualquiera de sus tiendas afiliadas.

Las tarjetas de regalo comenzaron con tiendas específicas. Ahora, sin embargo, muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito o de cargo, como American Express, Visa, Discover y MasterCard, también ofrecen tarjetas de regalo, válidas en cualquier lugar donde se acepte el plástico normal. Conocidas como tarjetas de circuito abierto, se confunden más fácilmente con las tarjetas de débito prepagas, especialmente porque algunas de ellas también son recargables. Estas tarjetas pueden tener una tarifa de activación única.

Tarjetas de Crédito Prepagas Frente a Tarjetas de Regalo

Caracteristicas	Tarjeta de débito prepago	Tarjeta de regalo minorista
Marca de la red (Visa / Mastercard)	si	No
Cargos mensuales	Generalmente	No
Aceptado en la mayoría de los comerciantes	si	No
Viene en denominaciones preestablecidas	No	si
Recargable	si	No

CONCLUSIONES CLAVE

Tanto las tarjetas prepagas como las tarjetas regalo se cargan con una cantidad determinada de dinero.
Las tarjetas prepagas, un tipo de tarjeta de débito emitida por un banco o una compañía de tarjetas de crédito, se pueden usar para realizar compras, pagar facturas u obtener efectivo de los cajeros automáticos.
Las tarjetas de regalo se utilizan principalmente en un minorista en particular, aunque algunas empresas de tarjetas de crédito también las emiten; tradicionalmente, solo se pueden utilizar para comprar artículos.
A diferencia de la mayoría de las tarjetas de regalo, las tarjetas prepagas se pueden usar indefinidamente, siempre que se agregue dinero continuamente a la tarjeta.

¿Qué no puedes Hacer con Tarjetas de Crédito Prepagas?

octubre 28, 2020octubre 27, 2020 por admin

Las tarjetas de crédito prepago son una buena alternativa si necesitas realizar transacciones con tarjetas de crédito en Internet o por teléfono (que no sea el alquiler de autos) y si no tienes acceso a las tarjetas de crédito tradicionales. Pueden ser muy caras, pero si investigas, puedes encontrar tarjetas prepagas que te ofrezcan un buen valor por la función que cumplen. Sin embargo, hay muchos casos en los que el uso de tarjetas de crédito prepagas puede no ser óptimo.

Alquiler de automóviles

Es difícil alquilar automóviles con tarjetas de crédito prepagas con muchas de las principales empresas de alquiler de automóviles estadounidenses. Hay algunos que permiten su uso, pero muchos no. Para planes que incluyen alquiler de autos, es recomendable usar una tarjeta de crédito emitida por un banco, preferiblemente una que tenga el logo de Visa, MasterCard o American Express. Si puede alquilar un automóvil con una tarjeta de crédito prepaga de la red, acepte el seguro ofrecido por la compañía de alquiler de automóviles (a menos que haya otro seguro) porque casi ninguna tarjeta prepaga ofrece seguro para el alquiler de automóviles.

¿Puedo usar tarjetas prepagas en línea o para pagar facturas?

Casi todas las demás transacciones se pueden completar con una tarjeta de crédito prepaga como lo harían con cualquier otra tarjeta. Con estas tarjetas se pueden realizar tanto compras online como reservas de hotel. En muchos casos, quienes aceptan el pago pueden incluso no saber que una tarjeta es prepaga.

Tarjetas de crédito prepagas y tarifas

Las tarjetas de crédito prepagas tienen tarifas anuales o mensuales que van desde $ 12 por año con American Express Self Serve hasta más de $ 300 con NetSpend Prepaid (Pay As You Go) y mPower Visa Prepaid Card. Es fácil minimizar los costos si investiga antes de seleccionar una tarjeta. Algunas tarjetas pueden ofrecer beneficios que hacen que valga la pena pagar tarifas altas.

Las tarjetas de crédito prepagas generalmente se pueden recargar en tiendas o en línea. Estas transacciones pueden conllevar tarifas, según la tarjeta que esté utilizando. Algunas tarjetas de crédito prepagas le permiten realizar transacciones en cajeros automáticos para retirar dinero, aunque a menudo se aplica una tarifa.

Cuando utiliza tarjetas de crédito prepagas para comprar productos en línea o en un país extranjero, puede ser necesario un cambio de moneda. El monto cobrado por estos intercambios varía y puede aumentar significativamente el costo de usar la tarjeta.

Pérdida o Robo de tarjeta

La mayoría de las empresas de tarjetas de crédito prepagas ofrecen protección en caso de pérdida o robo de una tarjeta. Sin embargo, esta protección no es un mandato de ninguna legislación federal o estatal. Las empresas ofrecen las garantías para atraer y retener clientes, y tienen la capacidad y el derecho de realizar cambios en las garantías de reembolso en caso de pérdida en cualquier momento. Los depósitos vinculados a tarjetas de crédito prepagas no están expresamente protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), incluso si las tarjetas son emitidas por bancos que también ofrecen otras cuentas protegidas.

¿Debo invertir o liquidar mi hipoteca?

noviembre 16, 2020octubre 27, 2020 por admin

Ha recibido una gran suma de dinero en efectivo y desea utilizarla ¿Debería invertir o liquidar esa hipoteca? No hay una respuesta simple a esta pregunta, ya que depende de una serie de factores clave, a saber, los aspectos o criterios de su hipoteca e inversiones. Al ilustrar los factores a tener en cuenta para invertir o liquidar, estará mejor armado para tomar esta decisión. La pregunta se reduce a: ¿Cuál de estos, la inversión o el reembolso de la hipoteca, aprovecha más el dinero que recibió?

Pagar la hipoteca

El pago de una hipoteca se compone de dos partes: el reembolso del principal y el gasto por intereses que cobra la institución financiera que mantiene su hipoteca. El reembolso del principal se destina al pago del precio de compra original de la vivienda y el interés es el gasto que se cobra por pedir prestado el dinero a lo largo del tiempo.

Supongamos que recibió un pago global de $ 50,000 y le quedan 10 años en su hipoteca. Si tuviera que pagarlo hoy, le costaría $ 50,000 en capital. Si continuara haciendo pagos mensuales hasta el final de la hipoteca, terminaría pagando $ 15,000 adicionales en pagos de intereses (la cantidad de interés que paga depende de la tasa de la hipoteca). Usar esos $ 50,000 para pagarlo hoy brinda un ahorro de $ 15,000 en gastos de intereses futuros.

Lo que debe considerar es la tasa de interés de su hipoteca. Si es un préstamo de tasa fija, ¿esa tasa es más alta de lo que puede pagar? ¿Podría beneficiarse de reducir la cantidad adeuda a un interés tan alto? Si la hipoteca es ajustable, ¿cree que las tasas de interés subirán en el futuro, encareciendo sus costos mensuales?

Recuerde que los intereses hipotecarios pueden ser deducibles de impuestos para usted, de modo que si está pagando el 5% de la hipoteca, su pago neto de intereses puede estar más cerca del 3,75% si se encuentra en la categoría del impuesto sobre la renta del 25%.

Invertir en el mercado

El otro lado de la cuestión es la decisión de inversión. Hay varios factores que se deben sopesar al evaluar una inversión. La primera es su rendimiento esperado: ¿es tan atractivo, con altas expectativas de crecimiento, o se encuentra en la categoría de bonos o fondos mutuos más conservadora? Cuanto más atractiva sea la inversión, más probabilidades tendrá de invertir el dinero.

Si, por ejemplo, se espera que la inversión gane un 10% cada año durante los próximos 10 años, la misma duración que su hipoteca, los $ 50,000 se convertirían en casi $ 130,000. En este caso, querrá poner el dinero en la inversión y hacer pagos regulares de la hipoteca, ya que los $ 15,000 que pagaría en pagos de intereses aún le dejarían con $ 115,000 en ganancias.

Sin embargo, una rentabilidad del 10% no es un objetivo muy fácil de conseguir en estos días. Al 5%, su inversión de $ 50,000 se convertiría en un poco más de $ 81,000 al final de los 10 años. Cuanto mayor sea el rendimiento de la inversión, más probabilidades tendrá de invertir que de pagar la hipoteca, pero tenga en cuenta que estos rendimientos nunca están garantizados.

En última instancia, si cree que la inversión le dará un rendimiento neto después de impuestos superior al costo neto de los intereses de su hipoteca, sería más prudente invertir.

Tolerancia al riesgo de Invertir o Liquidar

Lo que es de vital importancia para su toma de decisiones entre invertir o liquidar, es conocer su tolerancia al riesgo: cuanto más riesgo asuma, mayor será su rendimiento esperado. El mercado de valores proporciona retornos interesantes, pero también puede ser devastador como lo hizo para muchos inversores en 2000 cuando estalló la burbuja de las punto com. Si no puede manejar el riesgo de perder un gran porcentaje de su cartera sin dejar de pagar su hipoteca, puede ser más seguro para usted pagar la hipoteca y ahorrar los $ 15,000.

Qué tienen que decir los expertos

Mucho depende de la naturaleza de la hipoteca y de sus otros activos. Si es una deuda cara (es decir, con una tasa de interés alta) y ya tiene algunos activos líquidos, como un fondo de emergencia, entonces págala. Si es una deuda barata (una tasa de interés baja) y usted tiene un buen historial de mantenerse dentro de un presupuesto, entonces mantener la hipoteca e invertir podría ser una opción.

El instinto de algunas personas es simplemente sacar todas las deudas de su plato, pero usted quiere asegurarse de tener siempre fondos a mano para sobrellevar una tormenta financiera. Por lo tanto, el mejor curso suele ser un punto intermedio: si necesita algo de liquidez, salde una gran parte de la deuda y guarde el resto para emergencias e inversiones. Solo asegúrese de analizar honestamente lo que gastará y cuáles son sus riesgos.

CONCLUSIONES CLAVE DE INVERTIR O LIQUIDAR LA HIPOTECA

Si ha recibido una ganancia inesperada de efectivo y tiene una hipoteca, puede ser tentador utilizar ese dinero para pagar la hipoteca antes de tiempo y vivir libre de deudas.
Si bien esto puede parecer una estrategia inteligente, también podría ser bastante conservadora, ya que los intereses hipotecarios pueden ser deducibles de impuestos y las tasas de interés hipotecarias tienden a ser relativamente bajas.
Usar ese dinero para invertir en el mercado puede generar rendimientos más altos que la tasa de interés que se paga cada año por el préstamo hipotecario, pero los mercados también conllevan el riesgo de pérdidas o rendimiento inferior.

Antes de terminar te presento este entrenamiento para desarrollar una mentalidad millonaria y aprender sobre la generación de ingresos pasivos. Muy orientado al desarrollo personal pero también con contenido práctico para aprender a generar ingresos extra, mercado de altas conversiones y bajos reembolsos.

Introducción a los valores del Tesoro

octubre 28, 2020octubre 27, 2020 por admin

Cuando se trata de inversiones conservadoras, nada ofrece tanta seguridad como los valores del Tesoro. Estos instrumentos se han mantenido durante décadas como un bastión de seguridad en la turbulencia de los mercados de inversión, la última línea de defensa contra cualquier posible pérdida de capital. Las garantías que respaldan estos valores se consideran de hecho como una de las piedras angulares clave de la economía nacional e internacional, y son atractivas para los inversores individuales e institucionales por muchas razones.

Características básicas de los valores del Tesoro

Los títulos del Tesoro se dividen en tres categorías según su plazo de vencimiento. Estos tres tipos de bonos comparten muchas características comunes, pero también tienen algunas diferencias clave. Las categorías y características clave de los valores de tesorería incluyen:

T-Bills

Tienen el rango de vencimiento más corto de todos los bonos del gobierno . Entre las facturas subastadas en un horario regular, hay cinco términos: 4 semanas, 8 semanas, 13 semanas, 26 semanas y 52 semanas. Otro proyecto de ley, el de administración de efectivo, no se subasta en un horario regular. Se emite en términos variables, generalmente de solo unos días. Estos son el único tipo de valor del tesoro que se encuentra tanto en el mercado de capitales como en el de dinero, ya que tres de los plazos de vencimiento se encuentran dentro de la línea divisoria de 270 días entre ellos. Las Letras del Tesoro se emiten con descuento y vencen a su valor nominal, constituyendo la diferencia entre los precios de compra y venta los intereses pagados sobre la letra.

T-Notes

Estos pagarés representan el rango medio de vencimientos en la familia de tesorería, con plazos de vencimiento de 2, 3, 5, 7 y 10 años actualmente disponibles. El Tesoro subasta notas a 2 años, notas a 3 años, notas a 5 años y notas a 7 años cada mes. La agencia subasta notas a 10 años en emisión original en febrero, mayo, agosto y noviembre, y como reaperturas en los otros ocho meses. Los pagarés del tesoro se emiten a un valor nominal de $ 100 y vencen al mismo precio. Pagan intereses semestralmente.

T-Bonds

Comúnmente conocidos en la comunidad inversora como el «bono largo», los T-Bonds son esencialmente idénticos a los T-Notes, excepto que vencen en 30 años. Los T-Bonds también se emiten y vencen a un valor nominal de $ 100 y pagan intereses semestralmente. Los bonos del Tesoro se subastan mensualmente. Los bonos se subastan en su emisión original en febrero, mayo, agosto y noviembre, y luego como reaperturas en los otros ocho meses.

Compra por subasta de valores del Tesoro

Los tres tipos de valores del Tesoro se pueden comprar en línea en una subasta en incrementos de $ 100. Sin embargo, no todos los plazos de vencimiento para cada tipo de valor están disponibles en todas las subastas. Por ejemplo, los T-Notes a 2, 3, 5 y 7 años están disponibles todos los meses en una subasta, pero el T-Note a 10 años solo se ofrece trimestralmente.

Todos los vencimientos de las letras del tesoro se ofrecen semanalmente, excepto el vencimiento a 52 semanas, que se subasta una vez al mes. Los empleados que deseen comprar valores del Tesoro pueden hacerlo a través del Plan de Ahorros de Nómina de TreasuryDirect . Este programa permite a los inversores diferir automáticamente una parte de sus cheques de pago a una cuenta TreasuryDirect . Luego, el empleado usa estos fondos para comprar valores de tesorería electrónicamente.

Los contribuyentes también pueden canalizar sus reembolsos de impuestos sobre la renta directamente a una cuenta de TreasuryDirect con el mismo propósito. Ya no se emiten certificados en papel para los valores del Tesoro y ahora todas las cuentas y compras se registran en un sistema electrónico de anotaciones en cuenta.

Riesgo y recompensa de los valores del Tesoro

La mayor ventaja de los valores del Tesoro es que, por supuesto, están respaldados incondicionalmente por la plena fe y el crédito del gobierno de Estados Unidos. Se garantiza a los inversores la devolución tanto de sus intereses como del principal adeudado, siempre que los mantengan hasta el vencimiento. ² Sin embargo, incluso los valores del Tesoro conllevan cierto riesgo.

Como todos los instrumentos financieros garantizados, los bonos del Tesoro son vulnerables tanto a la inflación como a los cambios en las tasas de interés. ¹¹ Las tasas de interés pagadas por T-Bills y Notes también se encuentran entre las más bajas de cualquier tipo de bono o valor de renta fija y, por lo general, solo superan las tasas ofrecidas por las cuentas en efectivo, como los fondos del mercado monetario .

El bono a 30 años paga una tasa más alta debido a su vencimiento más largo y puede ser competitivo con otras ofertas con vencimientos más cortos. ¹⁴ Sin embargo, los valores del Tesoro ya no vienen con funciones de compra, que comúnmente se adjuntan a muchas ofertas corporativas y municipales. Las funciones de llamada permiten a los emisores de bonos recuperar sus ofertas después de un período de tiempo determinado, como 5 años, y luego volver a emitir nuevos valores que pueden pagar una tasa de interés más baja .

La gran mayoría de los valores del Tesoro también se negocian en el mercado secundario de la misma forma que otros tipos de bonos. Sus precios aumentan en consecuencia cuando las tasas de interés bajan y viceversa. Se pueden comprar y vender a través de prácticamente cualquier corredor o administrador de dinero minorista, así como en bancos y otras instituciones de ahorro. Los inversores que compran valores del Tesoro en el mercado secundario todavía tienen la garantía de recibir los pagos de intereses restantes sobre el bono más su valor nominal al vencimiento (que puede ser más o menos de lo que pagaron al vendedor por ellos).

Tratamiento fiscal de los valores del Tesoro

Las mismas reglas fiscales se aplican a los tres tipos de valores del Tesoro. El interés que se paga por las letras del Tesoro, los pagarés del Tesoro y los bonos del Tesoro está totalmente sujeto a impuestos a nivel federal, pero está libre de impuestos incondicionalmente para los estados y localidades. La diferencia entre los precios de emisión y vencimiento de las Letras del Tesoro se clasifica como interés para este propósito.

Los inversores que también obtienen ganancias o pérdidas de los bonos del Tesoro que negociaron en los mercados secundarios deben informar las ganancias y pérdidas de capital a corto o largo plazo en consecuencia. ²¹ Cada año, el Departamento del Tesoro envía a los inversionistas el Formulario 1099-INT, que muestra los intereses gravables que deben declararse en el 1040.

¿Quién compra valores del Tesoro?

Prácticamente todos los tipos de inversores del mercado utilizan valores del Tesoro. Los individuos, instituciones, patrimonios, fideicomisos y corporaciones utilizan valores del Tesoro para diversos fines. Muchos fondos de inversión usan bonos del Tesoro para cumplir ciertos objetivos mientras satisfacen sus requisitos fiduciarios, y los inversionistas individuales a menudo compran estos valores porque pueden contar con recibir su capital e intereses de acuerdo con el cronograma especificado, sin temor a que se les llame prematuramente.

Los inversores de renta fija que viven en estados con tasas impositivas elevadas también pueden beneficiarse de la exención fiscal de los bonos del Tesoro a nivel estatal y local.

Otros países también pueden comprar valores del Tesoro, proporcionándoles un porcentaje de la deuda estadounidense. Los mayores tenedores de deuda de los Estados Unidos por parte de gobiernos extranjeros son Japón, China, Reino Unido, Brasil e Irlanda. Puede haber varias razones por las que otros países podrían comprar deuda estadounidense. En el caso de China, los bonos del Tesoro de Estados Unidos ofrecen el paraíso más seguro para las reservas de divisas chinas .

La línea de fondo

Los valores del Tesoro comprenden un segmento importante de los mercados de bonos nacionales e internacionales . Para obtener más información sobre valores del Tesoro, visite www.treasurydirect.gov . Este útil sitio web contiene una gran cantidad de información sobre letras del tesoro, pagarés del tesoro y bonos del tesoro, incluidos los cronogramas completos de subastas, un sistema de búsqueda para aquellos que necesitan averiguar si todavía poseen bonos, una lista de todos los bonos que se han detenido pagando intereses y una plétora de otros recursos.

Importancia del Rendimiento de los Bonos del Tesoro a 10 años

octubre 28, 2020octubre 27, 2020 por admin

Los inversores controlan los rendimientos (o tipos) de los bonos del Tesoro por muchas razones. Los rendimientos son pagados por el gobierno de los Estados Unidos como interés por pedir dinero prestado mediante la venta del bono. Pero, ¿qué significa esto y cómo se encuentra la información sobre el rendimiento? Las Letras del Tesoro son préstamos al gobierno federal que vencen en términos que van desde unos pocos días hasta 52 semanas. Un pagaré del tesoro vence en dos a 10 años, mientras que un bono del tesoro vence en 20 o 30 años.

El rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años se observa de cerca como un indicador de una mayor confianza de los inversores. Debido a que las letras, los pagarés y los bonos del Tesoro cuentan con el respaldo total del gobierno de los Estados Unidos, se los considera la inversión más segura.

¿Por qué es tan importante el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años?

La importancia del rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años va más allá de la simple comprensión del rendimiento de la inversión del valor. El plazo de 10 años se utiliza como sustituto de muchos otros asuntos financieros importantes, como las tasas hipotecarias.

Este bono también tiende a señalar la confianza de los inversores. El Tesoro de los Estados Unidos vende bonos mediante subasta y los rendimientos se establecen mediante un proceso de licitación. Cuando la confianza es alta, los precios para los 10 años caen y los rendimientos aumentan. Esto se debe a que los inversores sienten que pueden encontrar inversiones de mayor rendimiento en otros lugares y no sienten la necesidad de ir a lo seguro.

Pero cuando la confianza es baja, los precios de los bonos suben y los rendimientos caen, ya que hay más demanda de esta inversión segura. Este factor de confianza también se siente fuera de EE.UU, las situaciones geopolíticas de otros países pueden afectar los precios de estos bonos del gobierno, ya que EE.UU es visto como un refugio seguro para el capital. Esto puede hacer subir los precios de los bonos del gobierno de EE.UU a medida que aumenta la demanda, lo que reduce los rendimientos.

El Departamento del Tesoro de EE.UU emite cuatro tipos de deuda para financiar el gasto público: bonos del Tesoro, letras del Tesoro, pagarés del Tesoro y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Cada uno varía según el vencimiento y los pagos de cupones.

Otro factor relacionado con el rendimiento es el tiempo de vencimiento. Cuanto mayor sea el plazo de vencimiento del bono del Tesoro, mayores serán las tasas (o rendimientos) porque los inversores exigen que se les pague más, más tiempo está inmovilizado su dinero. Normalmente, la deuda a corto plazo paga rendimientos más bajos que la deuda a largo plazo, lo que se denomina curva de rendimiento normal. Pero a veces la curva de rendimiento se puede invertir, con vencimientos más cortos pagando rendimientos más altos.

El Tesoro a 10 años es un indicador económico. Su rendimiento proporciona información sobre la confianza de los inversores. Si bien los rangos de rendimiento históricos no parecen amplios, cualquier movimiento de puntos básicos es una señal para el mercado.

Cambios en los Rendimientos de los Bonos del Tesoro

Debido a que los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años se examinan tan de cerca, el conocimiento de sus patrones históricos es fundamental para comprender cómo se comportan los rendimientos actuales en comparación con las tasas históricas. Si bien las tarifas no tienen una amplia dispersión, cualquier cambio se considera altamente significativo.

Los grandes cambios de 100 puntos básicos a lo largo del tiempo pueden redefinir el panorama económico. Quizás el aspecto más relevante es comparar las tasas actuales con tasas históricas, o seguir la tendencia para analizar si las tasas de corto plazo subirán o bajarán en base a patrones históricos. Utilizando el sitio web del Tesoro de EE.UU, los inversores pueden analizar fácilmente los rendimientos históricos de los bonos del Tesoro a 10 años.

CONCLUSIONES CLAVE

Los valores del Tesoro son préstamos al gobierno federal. Los vencimientos van desde semanas hasta 30 años.
Debido a que están respaldados por el gobierno de EE.UU, los valores del Tesoro se consideran una inversión más segura en relación con las acciones.
Los precios y los rendimientos de los bonos se mueven en direcciones opuestas: la caída de los precios aumenta los rendimientos, mientras que el aumento de los precios reduce los rendimientos.
El rendimiento a 10 años se utiliza como sustituto de las tasas hipotecarias. También se ve como una señal del sentimiento de los inversores sobre la economía.
Un rendimiento en aumento indica una caída de la demanda de bonos del Tesoro, lo que significa que los inversores prefieren inversiones de mayor riesgo y mayor recompensa. Un rendimiento descendente sugiere lo contrario.

¿Cómo leer una cotización de T-Bill?

octubre 28, 2020octubre 27, 2020 por admin

Las letras del Tesoro son obligaciones de deuda a corto plazo (vencimiento de menos de un año) emitidas por el gobierno de los Estados Unidos en incrementos de $ 1,000. Las «letras del tesoro», como se les llama comúnmente, se venden en una subasta. Estos bonos del gobierno no pagan un cupón (interés regular), sino que se venden con un descuento sobre el valor nominal, y los inversores cobran el valor nominal total al vencimiento. Una vez emitidos, estos se pueden comprar y vender a través de una cuenta de corretaje en el mercado secundario.

Sin embargo, el primer paso en el proceso de negociación de letras del tesoro es aprender a leer y comprender la cotización de estos instrumentos de alta liquidez.

CONCLUSIONES CLAVE

Una letra del Tesoro (T-Bill) es una obligación de deuda a corto plazo respaldada por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos con un vencimiento de un año o menos.
Las letras del tesoro se compran y venden con frecuencia en el mercado secundario, ya que son valores altamente líquidos y de bajo riesgo.
Saber cómo leer una cotización de precios de T-Bill es un primer paso importante para involucrarse en este mercado.

Leer cotizaciones de T-Bill

Madurez	Oferta	Pedir	Cambio	Rendimiento
10/10/18	0,04	0,03	-0,01	0,03

Madurez

(a veces se muestra como “emisión”): esta es la fecha en que se canjeará la factura y el inversionista pagó el valor nominal. Para los propósitos de este ejemplo, suponga que la fecha de vencimiento es 100 días en el futuro.

Oferta

El precio de oferta representa la tasa de interés que el comprador desea que se le pague por el bono. Convertir la oferta en un precio real requiere un poco de trabajo. El proceso implica multiplicar la oferta (eliminar los decimales) por la cantidad de días hasta el vencimiento y luego dividir por 360 y luego restar ese número de 10,000:

4 * 100/360 = $ 1,11
$ 10,000- $ 1,11 = $ 9998,89

En este ejemplo, el comprador está dispuesto a pagar $ 9.998,89 por una factura que se canjeará por $ 10.000 en 100 días.

Pedir

El piden, o precio de oferta, representa la tasa de interés del vendedor está dispuesto a vender a usted en. La ecuación para determinar el precio de venta es la misma que se utilizó para determinar la oferta. Simplemente reemplace el precio de venta con el precio de oferta en la ecuación.

3 * 100/360 = $ 0,83
$ 10,000- $ 0.83 = $ 9,999.17

En este ejemplo, el vendedor está dispuesto a aceptar $ 9,999.17 por una factura que se canjeará por $ 10,000 en 100 días.

Cambio

El cambio muestra la diferencia con la oferta anterior. En este caso, la oferta anterior fue mayor en 0.01 puntos básicos (pb).

rendimiento

El rendimiento es la tasa de rendimiento anualizada si se mantiene hasta el vencimiento según el precio de venta. En este ejemplo, el rendimiento sería del 3% anualizado.

La línea de fondo

Negociar letras del Tesoro no es difícil. Como cualquier disciplina nueva, solo requiere una pequeña inversión de tiempo y esfuerzo para aprender los fundamentos. Esa inversión comienza con aprender a leer cotizaciones de letras del Tesoro. Una vez que comprenda las cotizaciones, negociar letras del Tesoro es tan fácil como negociar acciones y bonos.