Pasos Para Pagar la Deuda de la Tarjeta de Crédito y Ahorrarle Dinero en Intereses
Usar una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir una base financiera sólida. Pero la deuda de tarjetas de crédito puede acumularse rápidamente. Eso es especialmente cierto en tiempos difíciles. Casi la mitad de los estadounidenses actualmente tienen deudas con tarjetas de crédito; y el 23% ha aumentado su deuda durante la pandemia de COVID-19 y la crisis económica resultante. Este artículo puede ayudarlo con consejos a pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
Consejos Clave Para Pagar la Deuda de la Tarjeta de Crédito
- Las tarjetas de crédito pueden tener altas tasas de interés, lo que las convierte en una de las formas más caras de pedir dinero prestado.
- Si solo realiza el pago mínimo requerido en su tarjeta de crédito cada mes; su saldo se transferirá al mes siguiente y acumulará más cargos por intereses.
- La forma más rentable de administrar una tarjeta de crédito es pagar su saldo en su totalidad cada mes.
- Si tiene saldo en más de una tarjeta de crédito, planifique pagar primero la que tenga la tasa de interés más alta.
¿Por Qué es Importante Pagar la Deuda de la Tarjeta de Crédito?
El saldo que lleva de mes a mes en su tarjeta de crédito puede tener un impacto importante en su puntaje crediticio. De hecho, su índice de utilización de crédito, que es lo que debe actualmente en comparación con su límite de crédito total; representa aproximadamente un tercio de su puntaje. Los expertos sugieren que, en general, debería intentar mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Eso significa que si la línea de crédito de su tarjeta es de $ 5,000, no querrá adeudar más de $ 1,500 en un momento dado.
Un índice de utilización de crédito más alto, especialmente si se combina con un historial de pagos inestable; dañará su puntaje de crédito y dificultará o imposibilitará obtener préstamos u otro crédito. Un puntaje de crédito bajo también puede significar tasas de seguro más altas e incluso afectar su capacidad para alquilar un apartamento o conseguir. Por eso es importante que pague la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y trate de pagar los grandes saldos lo más rápido posible.
Su puntaje de crédito no es la única razón para mantener un saldo bajo en su tarjeta de crédito, por supuesto. Cuanta más deuda tenga, más también pagará en cargos por intereses; y las tarjetas de crédito cobran algunas de las tasas de interés más altas, a menudo más del 15%, a veces más del 20%. Tener muchas deudas significa pagar un alto precio por ese dinero prestado. Es más, el interés de la tarjeta de crédito; a diferencia del interés de la hipoteca de una vivienda, por ejemplo, no es deducible de impuestos. Por lo que también perderá en la época de impuestos.
Cómo se Suma el Interés de la Tarjeta de Crédito
Cuando obtiene una nueva tarjeta de crédito, la empresa que la emite, como un banco, le asignará un límite de crédito determinado. A medida que utilice su tarjeta durante el mes, su saldo aumentará y la cantidad de crédito que tiene disponible como parte de su línea de crédito se reducirá. Al final del ciclo de facturación mensual, se le pedirá que realice un pago mínimo especificado por el emisor de la tarjeta, que se calcula como un porcentaje de su saldo total.
Pagar ese mínimo —y pagarlo a tiempo— lo mantendrá al día con la compañía de la tarjeta de crédito. Pero también significará transferir el saldo restante impago de su tarjeta al siguiente ciclo de facturación. En ese momento, se agregarán intereses y posiblemente otras tarifas a la cantidad adeuda.
Si continúa transfiriendo un saldo de mes a mes, no solo acumulará más intereses sobre su deuda, sino también intereses sobre los intereses sobre su deuda. De esa manera, su equilibrio puede comenzar a crecer como una bola de nieve.
Por esa razón, siempre es mejor pagar más que el monto mínimo adeudado cada mes y reducir su saldo de la manera más agresiva posible. Si puede, el enfoque ideal es pagar su saldo en su totalidad cada mes y nunca debe ningún interés. Para reducir la deuda de su tarjeta de crédito y los cargos por intereses, considere usar efectivo para compras siempre que sea posible.
Formas Sencillas de Administrar la Deuda de su Tarjeta de Crédito
Si tiene problemas para administrar la deuda de su tarjeta de crédito, aquí hay algunas cosas que puede hacer para volver a encarrilarse.
Pague las Tarjetas de Crédito en Orden de Tasa de Interés
Si tiene saldos en más de una tarjeta de crédito, pague al menos el mínimo adeudado en cada una de ellas y luego aplique cualquier dinero adicional que pueda obtener hasta la tarjeta que tenga la tasa de interés más alta. Una vez que haya pagado, pase a la segunda tarjeta más cara, y así sucesivamente.
Evite Nuevas Deudas
Mientras trabaja para pagar la deuda pendiente de su tarjeta de crédito, es inteligente no asumir ninguna nueva deuda y meterse en un agujero más profundo. Algunas facturas pueden ser inevitables, pero este sería un buen momento para poner en espera las compras importantes que normalmente pagaría con una tarjeta de crédito.
Use Efectivo
Los estudios muestran que los consumidores gastan menos dinero cuando usan efectivo en lugar de tarjetas de crédito. Un estudio del MIT, por ejemplo, encontró que los estudiantes que usan tarjetas de crédito para comprar boletos para eventos deportivos probablemente gastarían hasta un 83% 2 más que si usaran efectivo.
Entonces, si desea trabajar para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito, guarde sus tarjetas y, siempre que sea posible, use efectivo en su lugar. Pagar en efectivo también puede ser una buena prueba de la realidad.
¿Qué es Deadbeat?
Deadbeat es un término del argot para un usuario de tarjeta de crédito que paga su saldo en su totalidad y a tiempo todos los meses, evitando así la necesidad de pagar los intereses que se habrían acumulado en sus cuentas.
Un inactivo también se denomina «no reversible» o «transactor». Obtendrán este nombre despectivo por ser un cliente potencialmente menos rentable para una compañía de tarjetas de crédito que alguien que tiene un saldo de mes a mes.
Cómo Funciona Deadbeat
Al no llevar un saldo, un inactivo no incurrirá en ningún cargo por intereses y, al pagar a tiempo, no incurrirá en cargos por mora. Sin embargo, los denominados “vagos” en el mundo del crédito tampoco acumulan facturas que nunca pagan, por lo que no generan pérdidas significativas para las empresas de tarjetas de crédito como los que no pagan sus facturas.
- Usualmente usado como un término despectivo, un vago en el mundo de las tarjetas de crédito es alguien que paga su saldo en su totalidad cada mes.
- Los usuarios inactivos a menudo obtienen las recompensas de los programas de tarjetas de crédito sin tener que pagar altas tarifas o intereses debido a los pagos regulares y completos de sus tarjetas.
- Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con los inactivos (tarifas del 3%) que los comerciantes pagan en las compras.
- Los deadbeats con tarjetas de crédito no generan pérdidas significativas para las compañías de tarjetas de crédito.
- Los Deadbeats aún pueden generar ingresos para las empresas de tarjetas de crédito
¿Por qué una compañía de tarjetas de crédito querría un vago como cliente si no gana intereses o cargos por pagos atrasados?
Porque las compañías de tarjetas de crédito todavía ganan dinero con los vagos. Una forma de ganar dinero es que los comerciantes pagan alrededor del 3% de cada transacción con tarjeta de crédito en tarifas a la compañía de la tarjeta de crédito.
Consideraciones Especiales
Los clientes inactivos generalmente sienten que se adelantan al usar una tarjeta de crédito en lugar de efectivo o una tarjeta de débito. Usan tarjetas de crédito por la conveniencia y la protección al consumidor que ofrecen. También los usan durante el período de gracia que les permite mantener su efectivo en sus cuentas bancarias entre el momento en que cobran una compra y el momento en que vence la factura de la tarjeta de crédito.
Este período de gracia suele ser de unas tres semanas. Otra razón por la que los no revólveres o los inactivos como el uso de tarjetas de crédito son los programas de premios. Y debido a que los inactivos no tienen saldo y no pagan intereses, una tarjeta de recompensas que ofrece un reembolso del 1% al 5% en compras significa que un inactivo puede ganar dinero usando una tarjeta de crédito.
