¿Qué es un Préstamo Dudoso?
Un préstamo dudoso es aquel cuyo reembolso total es cuestionable e incierto. El grado de reembolso de los préstamos en cuestión varía desde una pérdida total hasta una pérdida incierta a menos que se tomen medidas correctivas. Los préstamos dudosos suelen ser préstamos en mora en los que los intereses están vencidos y el cobro total del principal está en peligro.
¿Cómo Funciona un Préstamo Dudoso?
Los préstamos clasificados como dudosos tiene todas las características de un préstamo deficiente y de debilidad crediticia; lo que hace que el cobro total sea cuestionable e improbable. Esto significa que un préstamo dudoso:
- No está adecuadamente protegido por el valor actual o la capacidad de pago del deudor.
- No es respaldado adecuadamente por garantías
- Caracterizado por una debilidad o debilidades que ponen en duda la potencial liquidación de la deuda
Además, cuando un préstamo se caracteriza como dudoso, se considera que sus debilidades hacen que el cobro en su totalidad sea extremadamente improbable; aunque no tan improbable como para hacer necesario cancelar el préstamo por completo. El cincuenta por ciento de los préstamos clasificados como dudosos se deducen del capital bancario ajustado para calcular la adecuación del capital regulatorio.
El hecho de que un préstamo se haya clasificado como dudoso no significa necesariamente que un banco nunca podrá cobrarlo. Los bancos suelen vender préstamos en mora para recuperar parte de sus pérdidas o asociarse con una agencia de cobranza para intentar cobrar al menos una parte del dinero. Un préstamo dudoso es aquel cuyo pago total es cuestionable e incierto; aunque no tan improbable como para que sea necesario cancelar el préstamo por completo.
Tipos de Préstamos Dudosos
Los préstamos pueden volverse dudosos debido a una variedad de causas. Las debilidades pueden incluir una suscripción deficiente; como la falla inicial de un asegurador para evaluar adecuadamente el nivel de riesgo del prestatario antes de realizar el préstamo; o el incumplimiento del asegurador para hacer cumplir con éxito el pago del préstamo.
Las debilidades dudosas de los préstamos también pueden estar fuera del control del prestatario o prestamista; como un deterioro general de las condiciones económicas o cambios en el panorama competitivo. Otras debilidades en un préstamo dudoso pueden incluir ingresos del prestatario inestables o inexistentes o reservas bajas de activos del prestatario. Un prestatario que no tiene dinero, acciones u otros activos en reserva es uno que probablemente no reembolse un préstamo.
La escasa solvencia crediticia también es una debilidad de un préstamo dudoso porque refleja mal la capacidad del prestatario para pagar otras obligaciones, pagar los gastos regulares y administrar la deuda. Finalmente, la falta de experiencia con préstamos o crédito por parte del prestatario puede considerarse una debilidad de un préstamo dudoso; especialmente si el préstamo está asociado con un negocio, bienes raíces comerciales u otras empresas que tienen más probabilidades de tener éxito en manos de un propietario experimentado.
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