Un Plan Medicare Advantage, también llamado Parte C o Plan MA, puede sonar tentador. Combina la Parte A de Medicare (seguro hospitalario), la Parte B de Medicare (seguro médico) y, por lo general, la Parte D de Medicare (cobertura de medicamentos recetados) en un solo plan. Estos planes cubren todos los servicios de Medicare y algunos ofrecen cobertura adicional para la vista, la audición y dental. Son ofrecidos por empresas privadas aprobadas por Medicare.
Aún así, aunque muchos ofrecen primas de $ 0, el diablo está en los detalles. Descubrirá que la mayoría tiene gastos de bolsillo inesperados cuando se enferma, y lo que pagan puede diferir según su estado de salud en general.
Opciones de Cobertura para Medicare
Si tiene más de 65 años (o cumplirá 65 en los próximos tres meses) y aún no recibe beneficios del Seguro Social, debe inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare. No sucede automáticamente. Sin embargo, si ya recibe beneficios del Seguro Social, recibirá la Parte A y la Parte B de Medicare automáticamente cuando sea elegible por primera vez (no es necesario que se registre). Hay dos formas principales de obtener cobertura de Medicare:
Medicare Original
Medicare Original incluye la Parte A (seguro hospitalario) y la Parte B (seguro médico). Para ayudar a pagar las cosas que no están cubiertas por Medicare, puede optar por comprar un seguro complementario conocido como Medigap (o seguro complementario de Medicare). Estas pólizas son ofrecidas por aseguradoras privadas y cubren cosas que Medicare no cubre, como copagos, deducibles y atención médica cuando viaja al extranjero.
Las pólizas de Medigap varían y la cobertura más completa se ofrece a través de Medigap Tipo F, que cubre todos los copagos y deducibles. Pero a partir del 2 de enero de 2020, los dos planes que cubren los deducibles, los planes C y F, no se pueden vender a nuevos beneficiarios de Medigap. Tenga en cuenta que con Original Medicare y Medigap, seguirá necesitando la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, y que si no la compra cuando se vuelve elegible para ella por primera vez, y no está cubierto por un plan de medicamentos a través del trabajo o de su cónyuge, se le cobrará una multa de por vida si intenta comprarlo más tarde.
Planes Medicare Advantage
Un plan Medicare Advantage está destinado a ser una alternativa todo en uno al Medicare Original. Estos planes son ofrecidos por compañías de seguros privadas que tienen contrato con Medicare para proporcionar beneficios de la Parte A y la Parte B y, a veces, la Parte D (recetas). La mayoría de los planes cubren beneficios que Medicare Original no ofrece, como la vista, la audición y la atención dental. Debe inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare antes de poder inscribirse en el Plan Medicare Advantage.
Medicare Advantage
Desventajas de los Planes Medicare Advantage
En general, los planes Medicare Advantage no ofrecen el mismo nivel de opciones que una combinación de Medicare más Medigap. La mayoría de los planes requieren que usted vaya a su red de médicos y proveedores de salud. Dado que los planes Medicare Advantage no pueden elegir a sus clientes (deben aceptar a cualquier participante elegible para Medicare), desalientan a las personas enfermas por la forma en que estructuran sus copagos y deducibles.
El autor Wendell Potter explica cuántos afiliados a Medicare Advantage no se enteran de las limitaciones de sus planes Medicare Advantage hasta que se enferman: “Aunque mamá vio que sus primas de MA aumentaron significativamente a lo largo de los años, no tuvo ninguna motivación real para cancelar su inscripción hasta después de que se rompió la cadera y requirió atención especializada en un centro de enfermería.
Después de unos días, el administrador del hogar de ancianos le dijo que si se quedaba allí, tendría que pagar todo de su propio bolsillo. ¿Por qué? Debido a que una enfermera de revisión de utilización en su plan MA, que nunca la había visto o examinado, decidió que la atención que estaba recibiendo ya no era ‘médicamente necesaria’.
Debido a que no existen criterios de uso común en cuanto a lo que constituye una necesidad médica, las aseguradoras tienen una amplia discreción para determinar lo que pagarán y cuándo dejarán de pagar por servicios como la atención de enfermería especializada al decretarla ‘custodia’.
Consejos Clave
- Un plan Medicare Advantage (MA), conocido como Medicare Parte C, proporciona beneficios de la Parte A y B y, a veces, la Parte D (receta) y otros beneficios.
- Todos los proveedores de Medicare Advantage deben aceptar afiliados elegibles para Medicare.
- Los participantes enfermos pueden encontrar que los costos de atención médica se disparan bajo un plan Medicare Advantage debido a los copagos y los gastos de bolsillo.
- Los clientes de Medicare Advantage pueden volver a Medicare Original durante un período de inscripción anual.
- Los posibles clientes de Medicare Advantage deben investigar los planes, los copagos, los costos de bolsillo y los proveedores elegibles.
