El interés compuesto es el dinero ganado además del interés que ya se ganó. No solo gana intereses simples sobre su depósito inicial en una inversión, sino también intereses sobre los intereses que ganó en la primera fase de su inversión.
- Los inversores confían en el poder del interés compuesto para incrementar sus activos.
- La capitalización es ganar intereses sobre el interés simple de una inversión inicial a largo plazo.
- El interés compuesto le brinda un mayor rendimiento de las inversiones y ahorros, pero en casos excepcionales también puede funcionar en su contra si es la parte que paga los intereses de un préstamo.
- La capitalización es un crecimiento exponencial similar a un «efecto bola de nieve».
En esta lección, aprenderá sobre el interés compuesto y cómo funciona.
Una cantidad de dinero que los inversores ganan por colocar su dinero en una inversión. Los deudores tienen que pagar intereses por pedir dinero prestado en el marco de un préstamo.
Aprovechando el tiempo
El concepto de interés compuesto está estrechamente alineado con uno de los principios básicos de la inversión sostenible: garantizar el crecimiento a largo plazo de sus activos. Pensar en el largo plazo puede oponerse directamente a las predisposiciones de la naturaleza humana, pero los inversores inteligentes generan la conciencia de sí mismos para controlar sus emociones y aprovechar el tiempo para desarrollar hábitos de inversión saludables .
Los beneficios del interés compuesto
El interés compuesto es uno de los conceptos más importantes en la administración del dinero personal, ya que no solo lo ayudará a generar mayores rendimientos de sus inversiones, sino que comprender el principio también puede evitar que se endeude.
El término «interés compuesto» se basa en la definición del término «interés», lo que significa que el interés compuesto solo se puede acumular si el interés simple se acumula en primer lugar. Si no recibe intereses por depositar dinero en un vehículo de ahorro, como una cuenta de ahorros, no se aplica el principio de interés compuesto.
Mantener su dinero en su cuenta
Al recibir intereses sobre una inversión, su inversión aumenta. Si no retira esta cantidad adicional generada por los pagos de intereses o dividendos , su inversión ahora aumentada seguirá generando intereses. Debido al hecho de que su inversión ha aumentado, el interés ahora se genera en base a esta nueva cantidad más alta.
Por tanto, el interés recibido genera más interés. Este es el principio detrás del interés compuesto. No hace falta decir que la clave para beneficiarse del interés compuesto es mantener su dinero y el interés que ganó en su cuenta y no retirarlo.
Si no retira las ganancias que ha generado su inversión, su inversión ahora aumentada seguirá generando intereses compuestos.
¿Cuándo no es bueno el interés compuesto?
La mayoría de las veces, el interés compuesto debería ser positivo para usted como inversor. Diferentes marcos legales en todo el mundo tienen disposiciones para proteger a los deudores con tasas de interés máximas, disposiciones contra la usura (prestar dinero a tasas de interés irrazonablemente altas) y prohibiciones de cobrar intereses compuestos en muchos casos. El cobro de intereses compuestos está prohibido en el caso de la mayoría de las transacciones de crédito.
Sin embargo, el interés compuesto no siempre funciona solo para usted, en algunas situaciones también puede causar desventajas, como en los casos en que la capitalización también se aplica al interés negativo. Algunos bancos pueden cobrarle un interés compuesto por sobregirar su cuenta bancaria, cuando retira dinero de su cuenta y el saldo de su cuenta cae por debajo de cero.
Sobregirar su cuenta bancaria no vale la pena
En caso de que sobregire su cuenta bancaria, el interés compuesto comenzaría a acumularse sobre el saldo negativo en un momento determinado.
En este caso, el interés compuesto lo pondría en desventaja, porque, durante el segundo año, pagará intereses además de la suma que adeuda por el primer año de sobregiro de su cuenta, más el interés de la cuenta inicial. Por lo tanto, tal cantidad puede subir en espiral con bastante rapidez.
¿Cómo beneficiarse del interés compuesto?
Aún así, si ha invertido en activos que crecen exponencialmente por sí mismos y generan ganancias, se beneficiará del interés compuesto.
Veamos un ejemplo de una inversión en una cuenta de ahorros por valor de 100.000 euros, en la que ha invertido a una tasa de interés del 0,5 por ciento anual. Después del primer año, recibirá un total de 500 EUR de intereses, lo que aumentará su suma a 100.500 EUR. En el segundo año, recibe otro 0,5 por ciento de interés. La siguiente tabla muestra los efectos del interés compuesto usando este ejemplo:
MESA
- 500 EUR de intereses en el primer año
- 502,50 EUR de intereses en el segundo año
- 505,01 EUR de intereses en el tercer año
- 507,54 EUR de intereses en el cuarto año
- 510,08 EUR de intereses en el quinto año
- 512,63 EUR de intereses en el sexto año
- 515,19 EUR de intereses en el séptimo año
- 517,76 EUR en el octavo año
- 520,35 euros en el noveno año
- 522,96 euros en el décimo año
Tenga en cuenta que este concepto básico también se aplica a acciones y ETF cuando reinvierte ganancias de capital y pagos de dividendos.
Qué tener en cuenta antes de obtener una cuenta de ahorros
Una advertencia: no recibe automáticamente intereses compuestos por cada tipo de cuenta de ahorros.
Por ejemplo, existe una diferencia entre los denominados depósitos a la vista y los depósitos a plazo fijo. Dependiendo del tipo de cuenta de ahorro, tu banco puede mover el interés simple generado y acreditar el monto a tu cuenta de referencia, como la cuenta donde recibes tu salario, en cuyo caso no recibirás ningún interés compuesto. Recuerde: su mayor inversión solo seguirá generando intereses compuestos si no retira las ganancias que ha generado su inversión.
Por lo tanto, asegúrese de averiguar cómo se acreditan sus intereses: ¿se transferirán a su cuenta bancaria o puede generar intereses compuestos dejando su dinero en su cuenta de inversión para que sus ganancias continúen generando intereses? Asegúrese de prestar mucha atención cuando abra su cuenta de ahorros para asegurarse de beneficiarse del interés compuesto, ¡y no olvide averiguar la tasa de interés compuesta!
En cualquier caso, el simple hecho de poner su dinero en cuentas de ahorro tradicionales aún no lo pondrá a la vanguardia a largo plazo; para mantenerse por delante de la inflación, debe comenzar a aprender a invertir su dinero.
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