Siempre que mueva dinero de su cuenta corriente a otra cuenta, ya sea una cuenta de jubilación individual (IRA), o la apertura de un fondo mutuo o una cuenta de ahorros, está dando un paso esencial hacia un futuro financieramente seguro. Pero, ¿qué pasa si solo tiene 25 € al mes para invertir? ¿Todavía puede asegurar su futuro financiero? ¿O es mejor ponerlo en una cuenta de ahorros hasta que sea lo suficientemente grande como para contrarrestar las tarifas? A continuación, le mostramos cómo evaluar los costos involucrados en pequeñas inversiones.
Traducir Tarifas en un Porcentaje
Ahorrar 25 € al mes totalizará 300 € en un año, sin incluir intereses. Una tarifa de 40 € en una cuenta de inversión equivale a más del 13,33% de su inversión. Por lo tanto, esta inversión de 25 € tendría que ganar más de 40 € en un año solo para que usted se recupere; es decir, si se retirara una tarifa de cuenta al final del año, tendría que obtener un rendimiento del 27% de su dinero. ¿Por qué el 27% en lugar del 13%? Porque su efectivo crece de manera constante y usted gana intereses sobre la cantidad que tiene en su cuenta.
Si tiene una gran cantidad de deudas, puede ser más importante pagarlas antes de contribuir a un fondo de inversión. Por ejemplo, después de un mes, ha invertido 25 €, después de dos meses, ha invertido 50 € y así sucesivamente. A medida que su cuenta crece, aumenta el capital sobre el que la inversión genera intereses.
Por lo tanto, ya sea que se cobre una tarifa por comprar acciones o fondos mutuos, mantener o abrir una IRA, o una cuenta de ahorros donde sus ahorros no superen el saldo mínimo, debe considerar si la tarifa compensa los beneficios de su inversión.
Cómo Calcular el Impacto de una Tarifa
La forma más fácil de averiguar si su tarifa es demasiado alta para su inversión es calcular cuánto dinero se necesita en intereses o ganancias obtenidas para compensar las tarifas. Por ejemplo, si invierte 25 € por mes, 3 € equivale al 1% de su total anual de 300 € invertidos. Divida cualquier tarifa por 3 € para calcular el porcentaje que tendría que ganar para superar el costo de tener la cuenta. Si está invirtiendo una cantidad diferente, multiplique su inversión mensual por 12. Luego, divida el resultado por 100. Este cálculo le indica cuál es el 1% de su inversión.
Invertir Directamente con Empresas de Fondos Mutuos
Reduzca las tarifas en las que incurre abriendo una cuenta de inversión directamente con una compañía de fondos mutuos. Puede ponerse en contacto con las empresas de fondos mutuos a través de sus sitios web o por teléfono y evitar las tarifas cobradas por las casas de bolsa o los asesores financieros. Esta es una buena opción cuando no tiene mucho dinero para administrar.
Una trampa de invertir pequeñas cantidades a través de esta vía de inversión es que está sujeto a pérdidas, similar a invertir en acciones. Cuando hace esto, su capital puede disminuir, o incluso perderse, en función de cómo suben y bajan las acciones o los bonos de su fondo diversificado. Asegúrese de que la cantidad que invierta regularmente no sea dinero que necesitará en los próximos dos o tres años.
Invertir para Pagar la Deuda
Una alternativa a las vías de inversión tradicionales es invertir para reducir la carga de su deuda. Por ejemplo, podría agregar 25 € a los pagos mensuales mínimos que realiza actualmente en su tarjeta de crédito, que le cobra una tasa de interés del 12,9%. Al hacer esto, ahorra aproximadamente 3.23 € por año por cada 25 € que paga.
Cuando su deuda haya desaparecido, podrá invertir más dinero en inversiones a largo plazo y no tendrá que preocuparse de que una pequeña tarifa se coma todas sus ganancias porque sus ganancias compensarán con creces la tarifa cobrada por la institución.
Invertir para Disminuir el Saldo de su Hipoteca
Si su casa está vinculada a un préstamo hipotecario de 150,000 € a 30 años con una tasa de interés fija del 6%, enviar 25 € adicionales por mes con el pago de la hipoteca reducirá aproximadamente dos años del plazo de pago de la hipoteca. Hay dos razones para esto:
- Estás pagando tu capital. Cada 25 € que paga, son 25 € menos que debe en su hipoteca.
- La cantidad de interés que paga sobre la cantidad de capital que paga se elimina por el resto del plazo del préstamo.
Por ejemplo, si inició un préstamo a 30 años al 6% con 150,000 y realizó un pago adicional único de 25 € en el segundo mes de la hipoteca, ahorraría 107.25 en intereses durante la vigencia del préstamo. Como beneficio adicional, esencialmente está ahorrando para la jubilación al ayudar a garantizar que no tendrá que hacer los pagos de la hipoteca después de jubilarse si permanece en la misma casa.
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Resumiendo
Poner a un lado 25 € al mes para invertir en una cuenta de ahorros, un fondo mutuo o una cuenta de jubilación individual es una opción que vale la pena. Sin embargo, preste especial atención para asegurarse de que las ganancias contrarresten las tarifas. Además, considere alternativas, como reducir la deuda de su tarjeta de crédito o el monto adeudado en su hipoteca, lo que le permitirá invertir montos mayores en el futuro.
CONCLUSIONES CLAVE SOBRE SI INVERTIR 25€ AL MES
- Hacer contribuciones mensuales a una cuenta de jubilación es esencial para crear un futuro seguro.
- Si aporta 25 € al mes a un fondo con tarifas bajas, puede que valga la pena la inversión.
- Tómese el tiempo para saber si las tarifas de inversión conectadas a su cuenta de inversión compensan o no el beneficio de su depósito de 25 €.
- Si cancela sus deudas con intereses altos o una hipoteca, puede liberar efectivo para invertir más de 25 € al mes.
