Los bancos ofrecen una variedad de opciones para nuestras necesidades bancarias diarias y para ayudarnos a ahorrar. Si bien una opción, la cuenta corriente, nos brinda la capacidad de hacer depósitos, múltiples retiros de efectivo, hacer compras, emitir cheques y hacer transferencias, la cuenta de ahorros nos brinda un lugar libre de riesgo para depositar nuestro efectivo mientras el saldo cobra intereses. ¿Pero hay un término medio feliz? Existe un tipo de cuenta que ofrece lo mejor de ambos mundos: la cuenta del mercado monetario. Pero, ¿qué es exactamente este tipo de cuenta y cómo funciona?
CONCLUSIONES CLAVE
- Una cuenta del mercado monetario no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorros, pero tiene ciertas características que son similares a ambas.
- Las cuentas del mercado monetario permiten a los titulares de cuentas realizar retiros y transferencias, así como transacciones con tarjeta de débito como cuentas corrientes regulares.
- Las MMA ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
- Los titulares de cuentas están limitados a seis retiros por mes y tienen un requisito de saldo mínimo.
Antecedentes de la cuenta del mercado monetario
Los bancos crearon cuentas del mercado monetario (MMA) para ofrecer tasas de interés más competitivas que las que ofrecen las cuentas de ahorro tradicionales . Pero eso no tiene un costo. La compensación por tasas más altas suele ser un requisito de depósito mínimo más alto. Con muchas MMA, la cuenta debe mantener un saldo diario mínimo para recibir la tasa de interés más alta disponible. Muchas MMA tienen niveles de ahorro escalonados que ofrecen tasas de interés más altas para niveles más altos de ahorro.
Las MMA se hicieron populares durante la década de 1980, cuando las tasas de interés subieron a los dos dígitos, dando a los depositantes la oportunidad de generar retornos altos y sin riesgo. Los depósitos de inversión para MMA a menudo se mantienen en vehículos como certificados de depósito (CD), valores gubernamentales y papel comercial que ofrecen rendimientos más altos que los que generalmente se encuentran en las cuentas de ahorro.
Cuenta de mercado monetario: ¿cuenta corriente o de ahorros?
Suele haber cierta confusión sobre qué es realmente una cuenta del mercado monetario. Un MMA no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorros. Pero tiene ciertas características que son similares a ambos. Las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer mayores rendimientos que las cuentas de ahorro. Pueden ofrecer una tasa de interés más atractiva al establecer requisitos de saldo mínimo más altos y mediante restricciones en la cantidad de retiros que se pueden realizar durante un período de tiempo determinado.
Una cuenta del mercado monetario no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorros, pero comparte ciertas características que son similares a ambas.
Similitudes con las cuentas corrientes
Las MMA son cuentas de depósito aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Los ofrecen bancos, uniones de crédito y otras instituciones financieras como las que operan en línea. Un MMA tiene varios beneficios que ofrecen beneficios que se asemejan a una cuenta corriente.
Primero, algunas cuentas del mercado monetario ofrecen tarjetas de débito . Esto permite a los titulares de cuentas hacer retiros de efectivo o compras en minoristas utilizando la tarjeta. Si la institución ofrece privilegios de banca en línea, los clientes también pueden realizar transferencias y pagar facturas de la misma manera que lo harían con una cuenta corriente.
Elemento de ahorro
Si bien tiene algunos elementos de una cuenta corriente, el punto principal de una MMA es la porción de ahorros. Esto significa que el saldo de la cuenta genera intereses. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, los titulares de cuentas generalmente disfrutan de una tasa más alta. Muchas MMA ofrecen intereses basados en un saldo escalonado: los saldos más bajos obtienen una tasa más baja, mientras que los saldos más altos se recompensan con más intereses.
Las instituciones pueden justificar la tasa de interés más alta poniendo un requisito de saldo mínimo . Si el saldo del titular de la cuenta cae por debajo de esta cantidad, el banco puede reducir la alta tasa de interés. Los bancos también pueden cobrar tarifas por no alcanzar el saldo mínimo.
Como otros instrumentos de ahorro, las cuentas del mercado monetario vienen con límites de retiro. Los titulares de cuentas están limitados a seis retiros por mes por la Regulación D de la Reserva Federal . Si ocurren más de seis retiros en un mes, el banco puede cobrar una tarifa o cambiar el estado de la cuenta a una cuenta corriente que no devenga intereses.
