Banca Comercial
La banca comercial es el trato financiero de una empresa con una institución que ofrece préstamos comerciales, crédito, cuentas de ahorro y cuentas corrientes, diseñadas específicamente para empresas y no para individuos. La banca comercial ocurre cuando un banco, o una división de un banco, solo se ocupa de negocios. Un banco que se ocupa principalmente de personas físicas generalmente se denomina banco minorista; mientras que un banco que se ocupa de los mercados de capitales se conoce como banco de inversión. Hay algunos bancos que tratan con ambos tipos de clientes. El banco más grande de Estados Unidos en términos de activos es JPMorgan Chase.
Comprensión de la Banca Comercial
La banca empresarial también se denomina banca comercial o corporativa. Los bancos brindan servicios financieros y de asesoría a pequeñas y medianas empresas, así como a corporaciones más grandes. Estos servicios se adaptan a las necesidades específicas de cada negocio.
Estos servicios incluyen cuentas de depósito y productos que no devengan intereses, préstamos inmobiliarios, préstamos comerciales y servicios de tarjetas de crédito. Los bancos también pueden ofrecer gestión de activos y suscripción de valores a sus clientes corporativos y comerciales.
En el pasado, los bancos de inversión y los bancos minoristas / comerciales debían ser entidades separadas bajo la Ley Glass-Steagall; también conocida como Ley Bancaria de 1933. Eso cambió en 1999 después de que se derogaran partes de la ley. Bajo las nuevas reglas, los bancos podrían ofrecer servicios de banca comercial, minorista y de inversión bajo un mismo techo.
La demanda de banca empresarial está aumentando en los Estados Unidos, ya que el sector empresarial sigue creciendo. Los bancos comerciales han estado disminuyendo desde 2002, cuando había 7.870 bancos comerciales, en comparación con 4.708 en 2018. Esto se ha debido principalmente a fusiones y adquisiciones. Las empresas con la participación de mercado más alta de banca corporativa o empresarial son Wells Fargo, JPMorgan Chase y Bank of America; siendo JPMorgan Chase el banco comercial más grande de EE.UU, con ingresos en 2019 de 142.000 millones de dólares. Es importante señalar que estos bancos también operan como bancos de inversión y bancos minoristas; lo que les permite diversificarse tanto en clientes como en productos ofrecidos.
Servicios Ofrecidos por la Banca Comercial
Los bancos comerciales brindan una amplia gama de servicios a empresas de todos los tamaños. Además de las cuentas de cheques y de ahorro comerciales, los bancos comerciales ofrecen opciones de financiamiento, soluciones de administración de efectivo, servicios de nómina y protección contra fraudes.
Financiamiento Bancario
El financiamiento bancario es una fuente primaria de capital para la expansión comercial, adquisiciones y compras de equipos; o simplemente para cubrir los crecientes gastos operativos. Dependiendo de las necesidades de una empresa, los bancos comerciales pueden ofrecer préstamos a plazo fijo, préstamos a corto y largo plazo, líneas de crédito y préstamos basados en activos. Los bancos brindan financiamiento para equipos, ya sea mediante préstamos fijos o arrendamiento de equipos. Algunos bancos atienden específicamente a ciertas industrias como la agricultura, la construcción y los bienes raíces comerciales.
Gestión de Efectivo
También conocidos como administración de tesorería, los servicios de administración de efectivo ayudan a las empresas a lograr una mayor eficiencia en la administración de sus cuentas por cobrar, cuentas por pagar, efectivo disponible o liquidez. Los bancos comerciales establecen procesos específicos para las empresas que ayudan a optimizar su gestión de efectivo; lo que resulta en costos más bajos y más efectivo disponible.
Los bancos brindan a las empresas acceso a la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y a los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos para acelerar las transferencias de dinero. También permiten el movimiento automático de dinero de cuentas de cheques inactivas a cuentas de ahorro que devengan intereses; por lo que el excedente de efectivo se pone a trabajar mientras que la cuenta de cheques de la empresa tiene lo suficiente para los pagos del día. Las empresas tienen acceso a una plataforma en línea personalizada que vincula sus procesos de administración de efectivo a sus cuentas corrientes y de ahorro para obtener una vista en tiempo real de su efectivo en acción.
Servicios de Nómina
Muchos bancos pueden proporcionar servicios de nómina para pequeñas empresas. Si su negocio es nuevo o demasiado pequeño para incurrir en los gastos de una casa de apuestas; muchos bancos ofrecen software o servicios específicos orientados específicamente a la gestión de nóminas. Aparte de los bancos, existen muchos proveedores de servicios de nómina independientes. Vale la pena comparar los costos y beneficios de los dos.
Protección Contra Fraudes
Los bancos ofrecen un seguro contra fraudes para proteger a las empresas de cualquier tipo de fraude que se haya producido en sus cuentas corrientes. Estos pueden incluir cheques problemáticos de proveedores o fraude de empleados que pueden resultar de que demasiadas personas tengan acceso a las cuentas; lo que dificulta el seguimiento de las transacciones.
Consejos Clave Sobre la Banca Comercial
- La banca comercial es una gama de servicios prestados por un banco a una empresa o corporación.
- Los servicios que se ofrecen en la banca comercial incluyen préstamos, crédito, cuentas de ahorro y cuentas corrientes, todos los cuales se adaptan específicamente al negocio.
- Los bancos pueden ofrecer servicios de banca comercial, minorista y de inversión bajo un mismo techo.
