Gestión de Activos
La gestión de activos es la dirección de la totalidad o parte de la cartera de un cliente por una institución de servicios financieros; generalmente un banco de inversión o un individuo. Las instituciones ofrecen servicios de inversión junto con una amplia gama de ofertas de productos tradicionales y alternativos que pueden no estar disponibles para el inversor medio.
Comprensión de la Gestión de Activos
La gestión de activos se refiere a la gestión de inversiones en nombre de terceros. Básicamente, el proceso tiene un mandato doble: la apreciación de los activos de un cliente a lo largo del tiempo mientras se mitiga el riesgo. Hay mínimos de inversión, lo que significa que este servicio generalmente está disponible para personas de alto patrimonio, entidades gubernamentales, corporaciones e intermediarios financieros.
El rol de un administrador de activos consiste en determinar qué inversiones realizar, o evitar, que harán crecer la cartera de un cliente. Se lleva a cabo una investigación rigurosa utilizando herramientas tanto macro como microanalíticas. Esto incluye análisis estadístico de las tendencias predominantes del mercado, entrevistas con funcionarios de la empresa y cualquier otra cosa que ayude a lograr el objetivo declarado de la apreciación de los activos del cliente. Por lo general, el asesor invertirá en productos como acciones, renta fija, bienes raíces, materias primas, inversiones alternativas y fondos mutuos.
Las cuentas mantenidas por instituciones financieras a menudo incluyen privilegios de emisión de cheques, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, préstamos de margen, la transferencia automática de saldos de efectivo a un fondo del mercado monetario y servicios de corretaje. Cuando las personas depositan dinero en la cuenta; generalmente se coloca en un fondo del mercado monetario que ofrece un mayor rendimiento que se puede encontrar en cuentas corrientes y de ahorro regulares. Los titulares de cuentas pueden elegir entre fondos respaldados por la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) y fondos que no son de FDIC.
El beneficio adicional para los titulares de cuentas es que todas sus necesidades bancarias y de inversión pueden ser atendidas por la misma institución en lugar de tener cuentas de corretaje y opciones bancarias separadas. Este tipo de cuentas resultó de la aprobación de la Ley Gramm-Leach-Bliley en 1999, que reemplazó a la Ley Glass-Steagall. La Ley Glass-Steagall de 1933 se creó durante la Gran Depresión y no permitía que las instituciones financieras ofrecieran servicios bancarios y de seguridad.
Ejemplo de una Institución de Gestión de Activos
Merrill Lynch ofrece una Cuenta de administración de efectivo (CMA) para satisfacer las necesidades de los clientes que desean buscar opciones bancarias y de inversión con un vehículo, bajo un mismo techo. La cuenta brinda a los inversores acceso a un asesor financiero personal. Este asesor ofrece asesoramiento y una gama de opciones de inversión que incluyen ofertas públicas iniciales (OPI) en las que Merrill Lynch puede participar, así como transacciones en moneda extranjera.
Las tasas de interés para los depósitos en efectivo están escalonadas. Las cuentas de depósito se pueden vincular para que todos los fondos elegibles se agreguen para recibir la tasa adecuada. Los valores mantenidos en la cuenta caen bajo el paraguas protector de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC no protege los activos de los inversores del riesgo inherente, sino que protege esos activos del fracaso financiero de la propia firma de corretaje.
Junto con los servicios típicos de emisión de cheques; la cuenta ofrece acceso mundial a los cajeros automáticos (ATM) de Bank of America sin cargos por transacción. Se encuentran disponibles servicios de pago de facturas, transferencias de fondos y transferencias bancarias. La aplicación MyMerrill permite a los usuarios acceder a la cuenta y realizar una serie de funciones básicas a través de un dispositivo móvil. Las cuentas con más de $ 250,000 en activos elegibles eluden tanto la tarifa anual de $ 125 como la tasación de $ 25 que se aplica a cada subcuenta mantenida.
Consejos Claves
- La gestión de activos se refiere a la gestión de inversiones en nombre de terceros.
- El objetivo es hacer crecer la cartera de un cliente con el tiempo mientras se mitiga el riesgo.
- La gestión de activos es un servicio ofrecido por instituciones financieras que atienden a personas de alto patrimonio, entidades gubernamentales, corporaciones e intermediarios financieros.
