FICO 10 y FICO 10T
FICO 10 y FICO 10T son nuevos modelos de calificación crediticia programados para ser presentados por Fair Isaac Corporation en 2020. Según la compañía, FICO 10 y FICO 10T están diseñados para superar todas las versiones anteriores de calificaciones crediticias FICO para ayudar a los prestamistas a evaluar el riesgo crediticio. Una característica clave de FICO 10T es el uso de datos de agencias de crédito con tendencias sobre prestatarios individuales para calcular sus puntajes crediticios.
Los Que Necesitas Saber Sobre FICO 10 y FICO 10T
- FICO 10 es un nuevo modelo de calificación crediticia FICO que debería estar disponible para los prestamistas en 2020.
- El nuevo puntaje de crédito FICO 10T incluye datos de tendencias; que analizan el historial de pagos y deudas de los consumidores individuales durante los últimos 24 meses o más para ayudar a calcular sus puntajes de crédito.
- Según FICO, el nuevo modelo es el modelo de puntuación más completo creado por la empresa hasta la fecha.
FICO 10 y FICO 10T no reemplazan otros modelos de calificación crediticia; como FICO 2, 4, 5, 8 o 9, que los prestamistas aún pueden usar para tomar decisiones de aprobación de crédito.
Comprensión de FICO 10 y FICO 10T
FICO Score 10 Suite fue anunciado por FICO en enero de 2020, con una fecha de lanzamiento prevista para el verano de 2020. Está diseñado para ser el modelo de puntaje crediticio más predictivo y completo desarrollado por FICO hasta la fecha; lo que permite a los prestamistas medir mejor el riesgo de decisiones crediticias. -haciendo. FICO Score 10T incluye datos de las agencias de crédito con tendencias sobre las personas para proporcionar una imagen más completa de su riesgo crediticio potencial.
Según FICO, los nuevos modelos de calificación crediticia podrían ayudar a los prestamistas a reducir las tasas de incumplimiento en un 10% y un 9% respectivamente para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, en comparación con FICO 9. Para préstamos hipotecarios, FICO estima que FICO Score 10 Suite podría reducir los incumplimientos en 17% 0,2
FICO 10T representa una nueva visión de la calificación crediticia, con el uso de datos de tendencias. Los datos de tendencias analizan cómo los consumidores han administrado sus cuentas financieras durante los últimos 24 meses; incluidas cosas como si mantuvieron un saldo de mes a mes o consolidaron sus deudas durante ese tiempo. Esto está destinado a brindar a los prestamistas más información sobre cómo alguien maneja sus finanzas. Los prestamistas pueden utilizar los puntajes FICO 10 y 10T para evaluar el riesgo crediticio cuando una persona solicita tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales o hipotecas.
Sin embargo, FICO 10 y FICO 10T no reemplazarán las versiones anteriores del puntaje de crédito FICO y los prestamistas pueden continuar usando esos modelos más antiguos. Por ejemplo, muchos prestamistas todavía confían en el modelo de calificación crediticia FICO 8 para aprobaciones crediticias con productos como tarjetas de crédito o préstamos personales. Para los préstamos hipotecarios, los prestamistas pueden usar diferentes versiones, como FICO 2, FICO 4 o FICO 5. Los emisores de préstamos para automóviles pueden usar las mismas opciones: FICO 2, FICO 4, FICO 5 o FICO 8.
Cómo Funcionan las Calificaciones Crediticias FICO
Las puntuaciones de crédito FICO están destinadas a ayudar a los prestamistas; como los bancos y los emisores de tarjetas de crédito, a predecir cuánto riesgo es probable que corra, según su historial financiero. Específicamente, los puntajes FICO tienen en cuenta cinco factores principales:
- Historial de pagos (35% de su puntaje)
- Utilización de crédito (30% de su puntaje)
- Edad crediticia (15% de su puntaje)
- Combinación de créditos (10% de su puntaje)
- Consultas de crédito (10% de su puntaje)
Debido a que el historial de pagos tiene el mayor peso; pagar sus facturas a tiempo cada mes puede ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo y potencialmente mejorar sus puntajes FICO. Pagar tarde, por otro lado, puede dañar las puntuaciones FICO. El segundo factor más importante, la utilización del crédito, se refiere a la cantidad de crédito disponible que está utilizando en un momento dado.
Vale la pena señalar que la morosidad puede afectar aún más las calificaciones crediticias en los modelos FICO 10 y FICO 10T. Por lo tanto, si no realiza los pagos, es más probable que vea una caída significativa en su puntaje de crédito que con los modelos de puntaje FICO anteriores. Este es un buen incentivo para acostumbrarse a pagar las facturas a tiempo todos los meses.
La utilización del crédito también podría tener más peso con los nuevos puntajes. Al igual que otros modelos de puntuación FICO; los modelos FICO 10 actualizados deberían ser más favorables para los consumidores que mantienen una menor utilización del crédito en comparación con una mayor. Tener préstamos personales también puede contar en su contra más con FICO 10 y FICO 10T que con los modelos FICO más antiguos.
Cómo Verificar sus Calificaciones Crediticias FICO
Se espera que los puntajes de crédito FICO 10 y FICO 10T estén disponibles para los prestamistas en 2020. Hasta ahora, FICO no ha hecho ningún anuncio sobre cuándo (o si) los consumidores individuales tendrán acceso a sus puntajes FICO 10 y FICO 10T.
Por ahora, puede verificar sus puntajes de crédito FICO 8 y FICO 9 comprándolos a través de FICO. Alternativamente, puede acceder a cualquiera de esos puntajes sin cargo como beneficio de su tarjeta de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito y bancos ofrecen acceso a puntaje de crédito FICO a sus clientes.
