Calculado con una fórmula basada en variables que incluyen el historial de pagos, la cantidad de cuentas y los montos adeudados; su puntaje de crédito puede afectar la tasa de interés que paga a un prestamista e incluso marcar la diferencia entre la aprobación o el rechazo de un préstamo. A continuación, se incluyen algunos conceptos básicos sobre la puntuación de crédito y lo que significan los distintos rangos de puntuación de crédito para su futuro de préstamo.
CONSEJOS CLAVE SOBRE LOS RANGOS DE PUNTAJE DE CRÉDITO
El puntaje de crédito se calcula mediante una fórmula que considera factores como el historial de pagos, los niveles generales de deuda y la cantidad de cuentas de crédito que la persona tiene abiertas. Los puntajes pueden determinar el interés que se paga por los préstamos y también ser un factor decisivo sobre si se aprueba o rechaza una solicitud de crédito.
Un puntaje entre 750 y 850 sugiere que el individuo ha sido constantemente responsable; mientras que los puntajes entre 700 y 750 se consideran por encima del promedio. Las personas con puntajes de crédito bajos, por debajo de 600; pueden tomar medidas como realizar pagos a tiempo, reducir los niveles de deuda y mantener un saldo cero en las cuentas de crédito no utilizadas. Si aún no ha establecido un crédito; es posible que desee hablar con los prestamistas sobre los requisitos para abrir cuentas y luego establecer un historial de pagos positivo.
Conceptos Básicos de los Rangos de Puntaje de Crédito
Su puntaje de crédito es un número que representa el riesgo que asume un prestamista cuando solicita un préstamo. Un puntaje FICO es una medida bien conocida creada por Fair Isaac Corporation y utilizada por agencias de crédito para indicar el riesgo de un prestatario. Otro puntaje crediticio es el VantageScore, que se desarrolló a través de una asociación entre tres agencias de informes crediticios: Equifax, Transunion y Experian.
El cálculo de su puntaje crediticio representa su riesgo crediticio en un momento determinado, según la información que se encuentra en su informe crediticio. Tanto FICO como VantageScore varían de 300 a 850, aunque la forma en que cada uno analiza sus puntajes en diferentes clasificaciones varía. Sin embargo, en ambos casos, cuanto mayor sea el puntaje crediticio, menor será el riesgo para el prestamista. Las puntuaciones FICO se utilizarán para los fines de este artículo.
Rangos de Puntaje de Crédito Excepcional: 800 a 850
Los consumidores con un puntaje de crédito en el rango de 720 a 850 se consideran consistentemente responsables cuando se trata de administrar sus préstamos y son los principales candidatos para calificar para las tasas de interés más bajas. Sin embargo, los mejores puntajes están en el rango de 800 a 850. Las personas con este puntaje tienen un largo historial sin pagos atrasados, así como saldos bajos en tarjetas de crédito.
Los consumidores con excelentes puntajes crediticios pueden recibir tasas de interés más bajas en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito porque se considera que tienen un riesgo bajo de incumplir sus acuerdos. Tener un puntaje de crédito excelente es particularmente útil para calificar para un préstamo personal, ya que generalmente compensa con creces la falta de garantía.
Muy Buen Puntaje de Crédito: 740 a 799
Un puntaje de crédito entre 740 y 799 indica que un consumidor generalmente es financieramente responsable cuando se trata de la administración del dinero y el crédito. La mayoría de sus pagos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, servicios públicos y pagos de alquiler, se realizan a tiempo. Los saldos de las tarjetas de crédito son relativamente bajos en comparación con los límites de sus cuentas de crédito.
Buen Puntaje Crediticio: 670 a 739
Tener un puntaje de crédito entre 670 y 739 coloca a un prestatario cerca o ligeramente por encima del promedio de los consumidores de EE. UU., Ya que el puntaje FICO promedio nacional es 704 en septiembre de 2018. Si bien aún pueden obtener tasas de interés competitivas, es poco probable que obtengan las tasas ideales de aquellos en las dos categorías más altas; y puede ser más difícil para ellos calificar para algunos tipos de crédito. Por ejemplo, si un prestatario está buscando un préstamo sin garantía con este puntaje; es vital que compare precios para encontrar las opciones que mejor se adapten a sus necesidades con la menor cantidad de inconvenientes.
Puntaje de Crédito Justo: 580 a 669
Se cree que los prestatarios con puntajes de crédito que oscilan entre 580 y 669 se encuentran en la categoría «regular» o «promedio». Es posible que tengan algunos defectos en su historial crediticio, pero no hay morosidades importantes. Todavía es probable que los prestamistas les otorguen crédito, pero no a tasas muy competitivas. Incluso si sus opciones son limitadas, los préstamos que necesitan financiamiento pueden encontrar opciones sólidas para préstamos personales.
Puntuación Crediticia Baja: Menos de 580
Una persona con una puntuación entre 300 y 579 tiene un historial crediticio significativamente dañado. Esto puede ser el resultado de múltiples incumplimientos en diferentes productos crediticios de varios prestamistas diferentes.
Sin embargo, una mala puntuación también puede ser el resultado de una quiebra, que permanecerá en un historial crediticio hasta por 10 años. Los prestatarios con puntajes de crédito que se encuentran en este rango tienen muy pocas posibilidades de obtener un nuevo crédito. Si su puntaje cae en este rango, hable con un profesional financiero sobre los pasos a seguir para reparar su crédito.
Además, siempre que pueda pagar una tarifa mensual; una de las mejores empresas de reparación de crédito puede conseguir que se eliminen las marcas negativas en su puntaje de crédito. Si intenta obtener un préstamo sin garantía con este puntaje, asegúrese de comparar todos los prestamistas que está considerando para determinar.
