Para aquellos que se acercan a la jubilación o que ya están jubilados; una recesión del mercado y los períodos de volatilidad pueden presentar desafíos particulares. Estos pueden incluir una pérdida de ahorros para la jubilación y una disminución de la liquidez.
La clave para ayudar a los clientes a enfrentar esos desafíos es asegurarse de que tengan la combinación de activos adecuada para ayudarlos a absorber el impacto de una recesión mientras mantienen su estilo de vida.
Los Desafíos que Enfrentan los Clientes en la Jubilación. Recesión del Mercado
“Las personas que se jubilan a los 60 o 65 años todavía tienen de 30 a 35 años de gastos de subsistencia; así que esa no es una propuesta a corto plazo”, dice Cathy Curtis, fundadora de Curtis Financial Planning, LLC. Ella enfatiza que un enfoque diversificado de inversión puede ofrecer tanto liquidez a corto plazo como el crecimiento que los jubilados necesitan para mantener su estilo de vida en el futuro.
«Adoptamos un enfoque de cubo: un par de años en inversiones muy líquidas y seguras, una cartera mediana con acciones y bonos que pagan dividendos; y un enfoque más orientado al crecimiento que implica una parte final de las acciones».
Más allá de eso, se trata de centrarse en su mentalidad inversora general y tener una idea clara de su tolerancia al riesgo. “Tratamos de traer de vuelta a un enfoque holístico,” dice a Scott Kahan, Presidente y Principal Financial Planner en Activos Financieros Management Corp.
«También les recordamos a los clientes que cuando tienen una recesión como esta; realmente es una experiencia de aprendizaje sobre cuánto riesgo está dispuesto a tomar». En última instancia, esto puede ayudar a dar forma no solo a su estrategia existente para la recesión actual; sino también a su estrategia general para cada cliente en los próximos años.
Estrategias que Vale la Pena Considerar
Para obtener más información sobre las mejores formas de abordar la recesión actual; preguntamos a nuestros expertos sobre las estrategias que están utilizando actualmente para mitigar los riesgos y mantener a sus clientes invertidos. Las dos conclusiones principales que obtuvimos fueron la importancia de la liquidez para el uso a corto plazo junto con una sólida estrategia de reequilibrio.
“En este momento, estoy poniendo a la gente en bonos a corto plazo y me mantengo alejada de los bonos a más largo plazo porque estoy un poco preocupada por el riesgo de las tasas de interés”, dice Cathy. “Aun así, los bonos a corto plazo cumplen su función en tiempos de volatilidad porque tienen un efecto estabilizador en las carteras. Yo diría que la mayoría de mis clientes tienen entre 60 y 40 carteras «.
Para aquellos que tienen un horizonte de inversión más largo y buscan un crecimiento a largo plazo; cambiar la estrategia también podría ser una gran opción. “La mayoría de los clientes que viven de su dinero tienen al menos cinco años de flujo de efectivo fácilmente disponible; por lo que realmente no tenemos que preocuparnos por el componente de acciones porque es algo a largo plazo”, dice Carolyn McClanahan; directora de Planificación financiera en Life Planning Partners.
«Para nuestros clientes que tienen un período de tiempo más largo, también estamos reequilibrando, pero no estamos comprando bonos, estamos comprando acciones».
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Línea de Fondo Sobre una Recesión del Mercado
Independientemente de la estrategia de reequilibrio específica, los asesores de nuestro panel acordaron que el asesoramiento específico y una visión holística del panorama financiero individual de cada cliente pueden ayudarlo a determinar el mejor enfoque para el clima actual. Y también todos destacaron que esta es una maravillosa oportunidad para la comunicación y la educación.
